Ставки по ипотечным жилищным кредитам в первом квартале 2017 года продолжили снижение, сообщает ЦБ. В марте средневзвешенная ставка опустились до 11,68% годовых. По прогнозам экспертов, к концу года она может перейти рубеж в 10%, если регулятор продолжит смягчать денежно-кредитные условия.

По сообщению Центрального банка России, в первом квартале 2017 года процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) составила 11,80%, что всего на 0,67 процентного пункта ниже ставки за аналогичный период предыдущего года. При этом в марте ИЖК выдавались под 11,68% годовых.

Всего за отчетный период банки профинансировали более 178 тыс. ипотечных сделок на сумму 321,3 млрд руб. (в первом квартале прошлого года было 325,5 млрд руб.). Средний размер ипотечного жилищного кредита составил 1,8 млн руб.

В региональной структуре по темпам прироста выдачи ИЖК с начала года лидирующие позиции заняли Севастополь, Республика Крым, Республика Тыва.

Задолженность по ИЖК на 1 апреля 2017 года достигла 4,545 трлн руб., увеличившись за год на 10,9%.

«Сохранилась тенденция снижения задолженности в иностранной валюте как в абсолютном, так и в относительном выражении: на конец первого квартала доля валютных кредитов составила 1,3% портфеля ИЖК», — отмечает ЦБ. Меньше десяти

Эксперты рынка недвижимости связывают положительную динамику по ипотечным кредитам с заметным улучшением ряда показателей в экономике. В частности, инфляция снизилась до 4,2–4,3%. Кроме того, Центробанк уже дважды снижал ключевую ставку — сейчас она составляет 9,25% против 10% на начало года.

Большинство экспертов ожидают снижения ключевой ставки и в будущем, прогнозируя ее на уровне 8–8,5% к концу 2017 года, отмечают в банке ВТБ24. К концу второго квартала и инфляция достигнет целевого уровня в 4%, рассуждает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

Ставки по ИЖК будут снижаться и дальше, считают эксперты, но для прохождения психологически важной отметки в 10% к концу года должен быть соблюден ряд условий.

По словам руководителя управления маркетинга ипотечного банка «ДельтаКредит» Алексея Лолы, российский рынок ипотеки может увидеть средневзвешенную ставку ниже 10% к концу года.

Но, рассуждает эксперт, этому должна способствовать политика Центробанка по дальнейшему снижению ключевой ставки. В Агентстве ипотечного жилищного кредитования также считают, что процентные ставки по ипотеке опустятся до уровня ниже 10% к концу 2017 года.

Начальник отдела ипотеки ГК «Инград» Сабина Хамитова считает, что ставка по ИЖК может опуститься и до 9% (но не более).

Старший вице-президент ВТБ24 Андрей Осипов более сдержан в прогнозах и говорит, что «мы можем увидеть ипотечные ставки на уровне 9% годовых» в «ближайшие два-три года». Он, как и другие эксперты, отмечает, что перспективы дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам будут зависеть от того, увидят ли банки дальнейшее снижение ключевой ставки и насколько оно будет значимым.

«Важно отметить, что уже сейчас ставки по ипотеке находятся на минимальных исторических уровнях, а их снижение в последние месяцы было скорее опережающим, в него уже были заложены некоторые ожидания по сохранению тренда на снижение ключевой ставки», — говорит Осипов.

Спрос возвращается

Снижение ставок стимулирует спрос и на кредиты, и на жилье. После некоторого затишья в январе-феврале этого года, связанного с прекращением госпрограммы по субсидированию ипотечных кредитов, в марте наблюдалось значительное оживление активности.

Сейчас средний размер стандартной ставки по ипотеке в крупнейших банках страны колеблется в пределах 10,4–10,9%, что, несомненно, стимулирует спрос на ипотеку, говорит заместитель директора департамента продаж ГК «Гранель» Наталья Мясоедова.

«Как только в марте ключевая ставка была снижена, застройщики сразу увидели плюс 10–15% потенциального спроса, и он будет расти. Сама же доля ипотеки уже занимает высокий процент в продажах — около 70–80%», — комментирует директор департамента продаж девелоперской компании ОПИН Наталия Немчанинова.

В ВТБ24 уверены, что ипотека чувствует себя уверенно и по-прежнему остается драйвером роста для всего рынка кредитования населения. В дальнейшем рынок продолжит уверенный рост на уровне 10–15%. Уже в 2017 году, при условии отсутствия внешних факторов, сохранении тренда на снижение инфляции и снижении ключевой ставки, объем выдачи жилищных кредитов в стране приблизится к историческому максимуму в 1,8 трлн руб. Такой прогноз дают и в Агентстве ипотечного жилищного кредитования.

«Мы чувствуем, что спрос возвращается. Снижение ипотечных ставок, безусловно, этому способствует. Качество ипотечного портфеля высокое, мы не наблюдаем его ухудшения», — отмечает старший вице-президент ВТБ24 Андрей Осипов.

Росту спроса на ИЖК будет способствовать не только снижение ставок банками, но и то, что застройщики сокращают метраж предлагаемого жилья, что удешевляет объекты, говорит коммерческий директор ГК «Основа» Игорь Сибренков.

«За счет большого объема студий метражом 20–35 кв. метров снизилась стоимость приобретаемых квартир, и на рынок пришли покупатели, для которых квартиры ранее были недоступны, — молодые семьи, например, с доходом от 50 тыс. руб. Первоначальный взнос на такие квартиры небольшой, а ежемесячный платеж меньше стоимости аренды. Даже если общий объем продаж квартир не будет расти, то за счет снижения ставок, гибкости совместных программ доля ипотеки, а значит, и объемы выдачи могут продолжить расти», — объясняет эксперт.

Что же касается вторичного рынка, то здесь ставки ИЖК на новостройки и готовое жилье почти сравнялись. «В ближайшее время мы не ожидаем серьезных корректировок ценовых параметров», — говорит руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц.