- Почему большинству инвесторов пока нет необходимости в получении пассивного дохода с капитала.
- Как жить на проценты от капитала?
- Как должен выглядеть инвестиционный портфель, предназначенный для получения пассивного дохода
А также я снова буду критиковать некоторых менеджеров и управляющих крупных зарубежных банков.
НУЖЕН ЛИ ВАМ ПАССИВНЫЙ ДОХОД СЕЙЧАС?
Вот моя типичная беседа с клиентом - мужчина 37 лет, который пришел на консультацию с желанием инвестировать и получать доход от капитала.
Клиент: «Я хотел бы инвестировать определенную сумму и получать с нее доход»
Я: «Вы хотите прекратить работу и жить на этот доход?»
К: «Нет, пока не собираюсь бросать работу»
Я: «Для чего вам тогда пассивный доход?»
К: «Ну, всегда приятно видеть, что капитал приносит реальный доход».
Я: «То есть, вы получаете доход от своего бизнеса. Далее часть этого дохода переводите брокеру (инвестируете). И при этом забираете от брокера начисленные на капитал проценты. Все верно?»
К: «Да, так…. Но когда вы изобразили этот процесс, он смотрится глупо».
Этим диалогом я хотел показать, что есть две разные стратегии инвестирования:
- Стратегия роста. Вы инвестируете капитал с целью его роста. Получаемые дивиденды и купоны реинвестируются.
- Стратегия получения дохода. Вы инвестируете капитал с целью получения с него процентов для покрытия ваших расходов.
Эти стратегии используют разные инвестиционные инструменты. И если вы пока не собираетесь бросать работу, которая дает более чем достаточный доход, вам нет необходимости инвестировать деньги по второй стратегии. В данном случае, более важен рост капитала.
КАК ПОЛУЧАТЬ ПАСCИВНЫЙ ДОХОД С КАПИТАЛА
Из моей беседы с клиентом:
К: «Я хочу инвестировать свой капитал так, чтобы получать с него пассивный доход. Я получил предложение от крупного немецкого банка, который рекомендует мне инвестировать в следующие фонды… Прошу вас дать свою оценку».
Я (после изучения предложения): «Данное предложение никак не соответствует той цели, которую вы озвучили – получение дохода. В предложенных банком инструментах нет НИ ОДНОГО инструмента, который выплачивает дивиденды или купоны:
− Нет ни одной облигации
− Фонды, включенные в портфель, не выплачивают дивиденды, а реинвестируют их
− Собственный фонд банка (доверительное управление) также ничего не выплачивает и не дает никаких гарантий.
ВЫВОД: Банк предложил вам портфель, который не предназначен для получения дохода с капитала – в нем ни одного инструмента, дающего гарантированный доход.
Все знают, что самый простой способ получения такого дохода – банковский депозит. Другие инструменты, которые дают доход, это:
- Недвижимость
- Облигации
- Акции, выплачивающие дивиденды
- Фонды акций, выплачивающие дивиденды
- Страховые компании и пенсионные фонды
Если у вас стоит цель получения пассивного дохода с капитала, в вашем инвестиционном портфеле должны присутствовать эти инструменты.
КАК ВЫГЛЯДИТ ПОРТФЕЛЬ ПЕНСИОНЕРА
Теперь давайте сравним портфель, предложенный клиенту немецким банком и портфель, разработанный для клиента консультантом компании «Личный капитал».
1. ПРЕДЛОЖЕНИЕ БАНКА
Что в этом предложении не так? В нем все нормально, если этот портфель разработан не для пассивного дохода, а для роста. В графе «Доходность» указана не гарантированная доходность фондов, а историческая – та, что была в прошлом. И сами собой встают вопросы:Какой доход я буду получать с капитала? Какую сумму? Ответов на эти вопросы портфель не дает.
2. ПРЕДЛОЖЕНИЕ ЛИЧНОГО КАПИТАЛА
А теперь взгляните на портфель, разработанный финансовым консультантом компании «Личный капитал», в котором есть ответы на эти самые важные вопросы для инвестора. Ответ звучат так – При инвестировании 500 000 долларов в данный портфель вы будете получать 24 961 доллар в виде пассивного дохода.
Обратите внимание, что в нашем портфеле показано, как сумма распределена между различными инструментами и какой доход дает каждый инструмент. При этом (что очень важно), в расчетах учтены налоги на дивиденды и купоны, комиссии посредника (банка, брокера, страховой компании). То есть, сумма 24 961 доллар – это чистый доход за вычетом всех налогов и комиссий.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
До того, как инвестировать, сформулируйте цель, для чего вы это делаете – для роста капитала или для получения дохода с капитала? И, если вам нужно получать доход, задайте вашему консультанту, какую сумму вы будете получать в результате? Если данная статья не ответила на все ваши вопросы, я рекомендую вам обратиться к финансовому консультанту и получить информацию о том, как инвестировать свой капитал, чтобы он приносил вам постоянный пассивный доход.
Финансовый консультант Владимир Савенок
