Как вести себя отпускникам, должникам и просто запасливым россиянам

После июньских валютных скачек рынок притих и долго вел себя прилежно. Но в конце августа курсы опять начали выкидывать коленца. В первые дни сентября европейские и американские деньги росли в цене. Рубль проседал, но потом снова шел вверх. Мы выяснили, к чему приведут такие пляски нынешней осенью.

Для колебаний на рынке, как всегда, нашлись объективные причины. В США выросли запасы «черного золота», в результате нефть малость упала в цене. Но главный подвох для рубля в другом. У крупных российских компаний, в том числе «Лукойла» и «Газпрома», подоспели выплаты для акционеров. Многие инвесторы - иностранные, расплачиваться с ними приходится в долларах, продавая рубли.

Но дивидендный куш довольно быстро осел в карманах получателей и перестал волновать рынок. Большинство экспертов уверены, что глобальных причин для валютных плясок нет.

- Пока, если честно, не вижу никаких проблем, - говорит гендиректор УК «Капитал» Вадим Сосков. - Вот если бы курсы прибавляли или убавляли в день копеек по 90, то стоило бы волноваться. Единственное, что может послужить основанием для беспокойства, - снижение цен на нефть из-за замедления экономического роста. Но сейчас эта тенденция не проявляется отчетливо. Признаки серьезных волнений на рынке - когда курс в день растет или падает больше чем на 1%.

Отправляясь в бархатный сезон в «валютные» страны, отпускным кошельком стоит озаботиться заранее. Тем, кому понадобится иностранная наличность, аналитики советуют внимательно следить за мировыми новостями. От них в основном и зависят курсы.

- В ближайшее время будет решаться вопрос: станут ли США запускать печатный станок, - напоминает аналитик ВТБ24 Алексей Михеев. - Недавно представители Федеральной резервной системы США сделали множество заявлений о полезности этой меры, а значит, такое решение вероятно уже в середине сентября. Если будет объявлено о таком шаге, доллар может сильно упасть ко всем валютам, включая рубль. Вполне вероятно, мы увидим отметку 30 рублей за доллар в этом году. В любом случае до 34 рублей он вряд ли вырастет.

Одноврмененно в ЕС острота долгового кризиса смягчается, и пара евро - рубль вполне может показать отметку 42,50 до конца года.

Что делать с кредитами, зависит от валюты, в которой они были взяты. Эксперты предсказывают, что в долгосрочной перспективе возврат долгов в евро окажется выгодным. А вот длинные долларовые кредиты, возможно, стоит перевести в рубли. Ведь ставки по рублевым займам могут вырасти вслед за инфляцией.

- Переход на среднестатистический кредит в рублях оправдан при максимальных скачках курса доллара, - поясняет председатель совета директоров ВСК-Ипотека Владимир Лопатин. - Но только при условии, что новый банк не потребует значительных комиссий при сделке. Если же кредит взят ощутимо дешевле, чем средние 10,9% годовых, то менять ничего я бы не советовал. Тем более если у заемщика в кредитной истории есть просрочки. Тогда рублевый кредит ему либо вообще не дадут, либо ощутимо поднимут ставку.

Калькулятор «КП»

Пример. Оформлен ипотечный кредит на 15 лет. В таком случае, по подсчетам компании ВСК-Ипотека, рост ежемесячного платежа на 5% равняется увеличению годовой ставки примерно на 1%.

Средняя ставка кредитов в рублях - 12,3%, в долларах - 10,9%.

Посчитаем разницу: 12,3-10,9=1,4%.

При какой же цене доллара будет выгоднее сменить валюту займа на российскую?

Для этого рост ежемесячных платежей должен равняться увеличению годовой ставки хотя бы на 1,5%. То есть курс доллара должен вырасти как минимум на: 5%х1,5=7,5%.

Прибавим 7,5% к среднему курсу доллара:

32,5+2,44=34,94 рубля за доллар.

То есть при курсе «зеленого» 34,94 рубля рублевый кредит окажется дешевле долларового (без учета дополнительных платежей и комиссий).