Какие финансовые продукты и услуги можно презентовать к Новому году

А вы часто ломаете голову над тем, что подарить друзьям или родственникам? Я - всегда. Кто-то не комплексует и дарит всем без разбору сувениры. Но лично по мне дарить безделушку - все равно что выкидывать деньги на ветер. В подарке, на мой взгляд, должно быть не только внимание, но и хоть немного смысла, функциональности. Угадать желание «клиента» - фигура высшего пилотажа, которую под силу выполнить только очень близкие люди. Конечно, в абсолютном большинстве случаев оптимальный подарок - это деньги. Но дарить их, как известно, плохой тон. Даритель чувствует себя бездушным жлобом, а получатель - бедным родственником. Что же подарить на Новый год, чтобы избежать неловкостей?

ПОДАРОЧНЫЙ СЕРТИФИКАТ

- И не ломай себе голову, - сказала мне как-то супруга. - Купи мне подарочный сертификат на посещение массажного салона и расслабься.

Действительно, специальные подарочные сертификаты сейчас в ходу практически у всех магазинов и компаний, предлагающих различные услуги. Трудности выбора конкретного подарка мы таким образом перекладываем на его получателя. Ведь разновидностей, например, ноутбуков сотни, а какие именно характеристики важны для получателя - известно только ему. Не станешь ведь дотошно выспрашивать про гигабайты и прочие децибелы?! Сразу догадается - и сюрприза не будет.

- По сути, подарочный сертификат - это завуалированные деньги, которые мы дарим своим близким, - говорит Сергей Макаров, независимый финансовый советник.

В то же время у такого подарка есть и свои минусы. Во-первых, для этого нужно точно знать, что он понравится. Согласитесь, глупо дарить сертификат на прыжок с парашютом человеку, который панически боится высоты! Во-вторых, обменять сертификат на деньги, если подарок не пришелся по душе, как правило, нельзя. И в-третьих, у каждого сертификата есть определенный срок действия. Не успеешь использовать за это время - денежки тю-тю.

Кстати, с помощью некоторых интернет-порталов можно существенно сэкономить на подарках. В Сети, к примеру, ежедневно появляются скидочные предложения от различных салонов красоты, развлекательных клубов, ресторанов и других компаний.

ЗОЛОТО И СЕРЕБРО

Деньги, как известно, можно не только потратить, но и сохранить. Кое-кому явно по душе придутся инвестиционные подарки. Например, золотой или серебряный слитки. Статусный подарок, который не только солидно (в зависимости от веса) выглядит, но и может принести своему владельцу серьезный доход в будущем.

Цена золота на мировых рынках растет 10-й год подряд. За 1 унцию (31,1 грамма) презренного металла сейчас дают $1370. С начала этого года золото подорожало на 25%, а за время кризиса - почти в 2 раза. Серебро дорожало еще хлеще: вдвое - за год, в 3 раза - с начала кризиса. Но эксперты почти уверены, что драгоценные металлы продолжат рост и дальше. Где же их купить?

Реализуют слитки драгоценных металлов лишь несколько крупных банков, и далеко не во всех отделениях (подробную информацию уточняйте на сайте банка или по телефонам «горячей линии»). Главный продавец - Сбербанк. Но покупать там слитки (впрочем, как и монеты) - дело хлопотное. Оформление покупки в кассе занимает как минимум 20 минут. Поэтому будьте готовы к тому, что вам на пятки будет наступать негодующая очередь из тех, кто хочет получить деньги из кассы и кого вы задерживаете.

- Вес самого маленького слитка - 1 грамм, - пояснила мне кассир. - Цена с учетом НДС составит 1854 рубля. Сюда еще входит стоимость подарочной упаковки.

Для сравнения, по данным Сбербанка, 1 грамм золота сейчас стоит 1381 рубль. При этом продать слиток обратно банку можно всего за 1355 рублей.

В то же время с инвестиционной точки зрения дарить золотые слитки гораздо выгоднее, чем ювелирные украшения. В кольцах и серьгах цена металла, как правило, не превышает 30% от общей стоимости. А сверху, как правило, еще накручиваются работа мастера, а также наценки оптовика и магазина. Поэтому продать ювелирку в случае форс-мажора можно только в ломбарде по цене лома благородных металлов, содержащихся в изделии.

Тем не менее с продажей слитка тоже могут возникнуть проблемы. Во-первых, продать его можно только банку. Во-вторых, обязательно нужно сохранить сертификат. Без него мерный слиток - не более чем кусок металла, который примут опять же только в ломбарде. И в-третьих, слиток должен сохранить свои товарные свойства. То есть на нем не должно быть царапин и других повреждений.

СУНДУК С МОНЕТАМИ

- Когда в очередной раз поедешь в какую-нибудь страну, обязательно привези мне оттуда местные монетки, - наказал мне пару недель назад дядя, у которого вдруг открылась коллекционерская жилка.

Но раз загранкомандировок в ближайшее время не предвидится, а Новый год на носу, то пришлось выходить из ситуации другим способом. Ведь, помимо обычных медяков, находящихся в обороте, есть и специальные кругляши - драгоценные, которые можно купить в банке или обменять у других коллекционеров. Такие монеты делятся на два вида: инвестиционные и коллекционные. Первых в продаже не так много. Как правило, с художественной точки зрения они не представляют собой ничего особенного. Обычно - унция металла с незамысловатым рисунком. Коллекционные - более красивые. Их выпускают банки практически всех стран, а потом обмениваются друг с другом. Цена на них зависит от веса, красоты рисунка и редкости.

- Лучше дарить инвестиционные монеты, - говорит Сергей Макаров. - Во-первых, их потом можно будет продать, хоть и с небольшим дисконтом. Во-вторых, монеты продаются без сертификата, поэтому переоформлять ничего не нужно при дарении. Коллекционные монеты продать гораздо сложнее. В качестве красивого презента они вполне подойдут, но только в том случае, если человек увлекается коллекционированием монет. Но рассчитывать на прибыль не стоит.

Минус как инвестиционных, так и коллекционных монет в том, что цены их существенно отличаются. Например, монета «Георгий Победоносец» (31,1 грамма серебра), которая стоит 1400 рублей, при покупке банком оценивается всего в 955 рублей. Это примерно равно цене металла. Соответственно если серебро будет дорожать, то будет расти и стоимость монетки. Однако, чтобы окупить вложение, серебро должно подорожать более чем на 46%.

ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ

- Подскажи, во что инвестировать деньги? - спросил меня на днях знакомый, далекий от фондового рынка. - На квартиру пока все равно накопить не могу, поэтому хочется, чтобы хоть имеющиеся сбережения работали.

Конечно, что-то посоветовать я бы мог, но всегда лучше обращаться к специалистам. Таким людям можно подарить сертификат на финансовую консультацию. Стоит эта услуга сравнительно недорого, но зато потом многократно окупается.

- Подарить можно часовую консультацию по финансовым вопросам, - поясняет Алена Никитина, финансовый консультант компании «Личный капитал». - Она стоит от 2 до 3 тысяч рублей в зависимости от уровня консультанта. Этого времени будет вполне достаточно, чтобы разобраться в проблеме клиента: например, подсказать, какой ипотечный кредит лучше взять, или как сформировать инвестиционный портфель.

Финансовый консультант поможет определиться с жизненными целями и подскажет, куда сейчас лучше инвестировать деньги. Не деньги, но приятно Не деньги, но приятно

ВКЛАДЫ, ЦЕННЫЕ БУМАГИ И ПАИ

- Подарить в принципе можно все что угодно, - говорит Наталья Смирнова, гендиректор компании «Персональный советник». - Сложность лишь в том, что любая операция, связанная с финансами, именная.

К примеру, подарить банковский вклад нельзя хотя бы потому, что открыть депозит на чужое имя не получится. То же самое и со страховкой жизни или имущества. Чтобы оформить полис, придется заручиться доверенностью и ксерокопиями документов. Единственное исключение - если родители открывают банковский вклад или накопительное страхование на своего ребенка. Для этого потребуется лишь свидетельство о рождении или паспорт чада. Обычно такой подарок родители делают к окончанию школы или к совершеннолетию. Деньги ребенок сможет получить самостоятельно по окончании срока действия вклада или полиса, предъявив паспорт.

- Чтобы подарить акции, их сначала нужно купить на свое имя, а потом составить договор дарения, чтобы они попали в собственность другому человеку, - поясняет Наталья Смирнова. - Кроме того, получателю (если он не близкий родственник) придется заплатить налог. У меня были случаи, когда приходили люди, которым подарили акции, а они не знали, что с ними делать. Поэтому к такого рода подаркам еще неплохо было бы инструкции оставлять.

Но чего ни в коем случае нельзя дарить - так это кредитную карту. Таким способом пользовались банки, когда хотели обманом сделать людей своими клиентами. В результате получатели «халявных» карт без оглядки тратили деньги с кредитки, не подозревая, что тем самым роют себе долговую яму.

Евгений БЕЛЯКОВ