Чтобы вложить средства в один из самых надежных инструментов – недвижимость, денег нужно больше, чем для инвестиций, например, в акции различных компаний

Вопрос сохранения и преумножения капитала особенно остро встает в кризис. Деньги должны работать – этим правилом не стоит пренебрегать, чтобы не остаться у разбитого корыта. Есть множество способов вложения кровно заработанных. Они называются инвестиционными инструментами и отличаются друг от друга по разным параметрам. Например, порог входа может быть низким или высоким. Доход по одним вы получите через несколько месяцев, по другим придется ждать годами…

Но давайте по порядку:

Порог входа.

Чтобы вложить средства в один из самых надежных инструментов – недвижимость, денег нужно больше, чем для инвестиций, например, в акции различных компаний. Но и продукт будет, так сказать, «на руках» - в крайнем случае, инвестиционные метры всегда можно продать и они не «сгорят», как акции обанкротившегося предприятия. Номер с мебелью в апарт-отеле VALO напротив метро Бухарестская в Санкт-Петербурге будет стоить 4.3 млн руб. Квартира рядом с метро Комендантский проспект стоит больше 5 млн руб. А небольшой магазинчик около метро Технологический институт – от 8 млн руб. В первом случае все заботы по привлечению арендаторов за небольшую комиссию возьмет на себя управляющая компания, а в двух других – находить арендаторов придется самому. Но тут пора переходить к следующему пункту.

2. Время и квалификация инвестора.

Одни инструменты требуют регулярной работы, другие позволяют получать пассивный доход. И это не какой-то обман из интернета, это реальность при грамотном вложении средств. Если вы купите склад, офисное помещение или номер в апарт-отеле, доходом будут арендные платежи. Но если первые два варианта требуют от инвестора выполнения обязанностей рантье, то последний становится все более популярен в нашей стране, так как все заботы на себя берут профессионалы – управляющая компания отеля. Но следить за денежными потоками можно. В уже упомянутом отеле VALO, например, для инвесторов разработана специальная информационная система, которая позволяет получать всю информацию про свою собственность через сайт. Инвестору всегда нужно понимать, как работает выбранный инструмент. Разным способам инвестирования нужна разная квалификация. Требовательней всего к инвестору акции. Чтобы иметь прибыльный портфель, нужно хорошо ориентироваться в биржевой торговле.

3. Срок.

Накопительные счета приносят прибыль ежемесячно, но ставка по ним опустилась до 2-4% годовых, что ниже инфляции. Облигации принесут доход через год, но прибыль по надежным бумагам не превышает 5-6%. Покупка номера в строящемся апарт-отеле позволит заработать 15-30% только на его капитализации – номера в достроенных комплексах дороже, чем на стадии котлована. И еще от 8% годовых в случае сдачи в аренду. Чем дольше вы готовы ждать, тем больше заработаете.

4. Риск (высокий, умеренный или низкий).

Акции – это высокий риск, они могут упасть в цене. Облигации федерального займа или надежной компании – ближе к умеренному или низкому риску. Прибыль по ним скорее всего выплатят. Приобретая недвижимость, вы рискуете меньше всего – ведь «продукт» остается с вами в любом случае.

5. Доходность (низкая или высокая; гарантированная или ситуативная).

Обычно она бывает низкой, но гарантированной, или высокой, но ситуативной. Легче всего это объяснить на программах доходности популярного в Петербурге апарт-отеля VALO. Программа Garant подразумевает гарантированную выплату 7.5-8% годовых, Progressive – 12.5% годовых, но выплаты будут зависеть от загрузки отеля в тот или иной период.

Теперь к трем главным инструментам:

1. Ценные бумаги: акции и облигации. Если акция вырастет в цене, то вы получите прибыль, но такой рост сложно предугадать, а цена акции ведь может и снизиться, и денег вам не вернет никто.

2. Квартира. Раньше на капитализации можно было заработать 40-50%, но риски недостроя снижаются, а предложений становится все больше. Сейчас прибыль от продажи квартиры редко превышает 5-10%, а случаи снижения цены все чаще. Сдача квартиры в аренду тоже не приносит большой прибыли, ведь нужно учитывать амортизацию ремонта и временные затраты на работу с арендаторами.

3. Номер в апарт-отеле. Самый удобный инструмент по всем параметрам. Суть в том, что инвесторы покупают номера в апарт-отеле, который под чутким руководством управляющей компании работает как гостиница. Хотя даже лучше, ведь в апартаментах есть кухня и расширенное оснащение, что очень ценят современные путешественники, которые хотят быть независимыми. Но в апарт-отелях живут не только туристы, номера снимают молодые люди вместо квартир, командированные сотрудники, студенты. Это и обеспечивает инвесторам прибыль в 8-12% годовых.

Для этого нужно сделать правильный выбор, что не так просто – на рынке множество псевдожилья. Это «общежития в мешке» – обычные квартиры, которые по закону являются коммерческой недвижимостью. Застройщикам это обходится дешевле.

Запомните, правильный апарт-отель – это всегда:

1. Хорошая локация: близость к метро и транспортным узлам – вокзалу, аэропорту; хороший район с развитой социальной и коммерческой инфраструктурой.

2. Профессиональная управляющая компания: с опытом в индустрии гостеприимства и квалифицированными сотрудниками.

3. Богатая инфраструктура: VALO, на примере которого мы разбирали доходность, – уже только в готовых очередях есть: большое лобби для гостей, фитнес-клуб, бассейн, SPA-центр, 3 ресторана, 2 кафе, студия красоты, барбершоп, аптека. В строящейся очереди будет ещё большой коворкинг, рестораны, большая зона отдыха под открытым небом и многое другое.

4. Реалистичная доходность: сейчас это 8-12% годовых, все обещания более высокой прибыли – скорее всего вранье.