Дефицит ликвидности в госбанках, спровоцированный санкциями, привел к тому, что они начали выигрывать у частных банков конкурсы по размещению средств госорганизаций, предлагая необычайно высокие ставки. По мнению экспертов, следующим шагом может стать повышение ставок для всех корпоративных вкладчиков и вкладчиков-физлиц.

Из-за санкций госбанки столкнулись с острым дефицитом ликвидности. Поэтому кредитные учреждения вынуждены привлекать средства государственных компаний под высокие ставки. В частности, как стало известно «Газете.Ru», на днях Россельхозбанк выиграл конкурс на размещение в банке средств Новосибирской администрации в размере 500 млн руб., предложив рекордную для корпоративного сектора ставку в 11,15% годовых. Аналогичная история произошла с одним из клиентов Сбербанка, которому банк на конкурсе предложил 9,6% годовых по средствам в размере 300 млн руб., размещавшимся всего на три месяца. Это предложение не смог превзойти никто.

По словам источника, близкого к организаторам конкурса, ставки по вкладам в контексте нынешних условий являются чрезмерно выгодными. «Это даже не завышенные ставки, они какие-то... не очень реальные. На мой памяти такого не было, чтобы частные банки из топ-30 проигрывали госбанкам по ставкам», — говорит он.

В Сбербанке и Россельхозбанке получить комментарии по поводу прошедших конкурсов «Газете.Ru» не удалось.

За семь месяцев текущего года отток вкладов из Сбербанка составил 0,4%, или 28 млрд руб. Объем средств корпоративных клиентов, размещенных в банке, в июле сократился на 80 млрд руб. за счет вкладов до востребования.

Однако по сравнению с началом года все еще заметен рост — на 395 млрд руб., или на 12,7%. Россельхозбанк пока не опубликовал результаты деятельности за период с января по июль.

Чтобы избежать проблем с ликвидностью в условиях оттока средств из-за принятых санкций, госбанкам приходится идти на пожарные меры, принимая решения быстро, отмечают эксперты. Банки вынуждены повышать ставки.

В то же время увеличение ставок по вкладам для физических лиц с целью привлечения средств — мера, которая требует более тщательных расчетов. Учитывая объемы бизнеса Сбербанка, такой шаг невозможно принять одномоментно.

По словам опрошенных банкиров, значительно проще поднять ставки по договорам с юридическими лицами, поскольку условия привлечения вместе с процентной ставкой меняются от договора к договору, при этом такая информация практически никогда не становятся публичной

«Участие в конкурсах по размещению средств госструктур и победа за счет более высоких ставок — это еще менее болезненная мера для банка, которую он осуществляет в рамках обычных процедур по управлению ликвидностью», — говорит топ-менеджер кредитной организации, указывая, что недавние ставки для госбанков все же нетипичны.

Другие банкиры отмечают, что ставки госбанков были близки к рыночным и соответствовали ситуации, которая сложилась в момент введения санкций против российских банков в конце июля.«Действительно, до 1 августа дефицит ликвидности был существенным, и стоимость привлечения госденег на срок от одного месяца до года на конкурсах выросла до 10%», — говорит зампред правления Нордеа-банка Михаил Поляков.

По оценкам участников рынка, за последние два-три месяца ставки по депозитам для физических лиц в среднем выросли на 3–3,5%. В то же время Сбербанк пока не спешит следовать тренду. В конце июня банк объявил о повышении ставок по вкладам, открытым дистанционно, на 0,25 п. п. (таким образом, по ним можно получить до 8,38%) и сберегательным сертификатам, процент по которым составил 10,5%.

Однако эксперты уверены, что повышательный тренд по ставкам на рынке вместе с введенными санкциями подтолкнет госбанки к существенному пересмотру ставок по привлеченным средствам. «В среднесрочной перспективе Сбербанк и другие госбанки, без сомнений, повысят ставки по вкладам и для физических, и для юридических лиц. Эффект будет ощутим в течение нескольких месяцев. В дальнейшем настолько активно конкурировать за госденьги банки не будут», — уверен член совета директоров Яр-банка Марк Рубинштейн. Некоторые банковские эксперты и вовсе полагают, что тенденция изменится уже в августе. Сейчас высвободились деньги, и ставки в последние дни упали до 6–7% по рынку, говорит Поляков.

Ольга Адамчук