В моём окружении почти не осталось людей, которые живут только на кровно заработанные. Оно и понятно, жить хочется здесь и сейчас, а не в будущем, поэтому люди берут в долг — на машину, на отдых, на жильё, на учёбу, на бизнес и т. д. Знаю и таких, которые занимают «просто на жизнь», потому что реально не хватает. Но есть и такие, которые приобретают в кредит дорогие гаджеты, без которых вполне можно обойтись. Или покупают дорогие внедорожники, сжирающие тонны топлива в пробках. Хотя по мне, стоять в пробках можно и на автомобиле эконом-класса. Зомбированные вездесущей рекламой, они убеждены в том, что наличие дорогого смартфона, айпада или внедорожника, повышает их социальный статус и поднимает самооценку.

Большинство знакомых заёмщиков одалживает у банков, причём под совершенно дикие проценты — 23–25 %. Знаю случаи, когда ошалевшие от своей наглости «кредитные кооперативы» ссужали в долг под 50–60 % годовых. И берут деньги под такие проценты самые неимущие и малообеспеченные, загнанные в угол нуждой. Нам только обещают (причём неоднократно), что в обозримом будущем можно будет взять, к примеру, ипотечный кредит, как в цивилизованных странах, в среднем под 7–8 % годовых. А где-то ведь выдают и под 5–6 % годовых. Нам такие кредиты, похоже, не светят никогда. Меня всегда удивляло, почему в тех же прибалтийских странах, где экономика тоже не шибко развитая, банки так не грабят своё население, как в России. При этом в самых нищих российских городках филиалы самого главного банка страны роскошными дворцами «колосятся» среди голытьбы и разрухи.

Но нереально высокие проценты мало кого останавливают. По данным нашего Центробанка, общее число заёмщиков на конец 3-го квартала 2013-го года составило около 30 млн человек. То есть пятая часть страны добровольно повесила себе на шею кредитное ярмо. Всего выдано 1,2 млн ипотечных кредитов; 2,2 млн автокредитов; около 20 млн потребительских кредитов и около 17 млн «карточных» долгов. При этом задолженность и просрочки по всякого рода займам растут в геометрической прогрессии.

Сведущие банковские аналитики утверждают, что причина этого в очень низкой финансовой культуре россиян. Возможно. А откуда этой культуре взяться? Кто её должен прививать, насаждать? Родители, школа, вузы, телевидение?

Я помню, как мои родители в советские времена жили от получки до получки и часто одалживали у друзей, знакомых, родственников пресловутую «десятку до зарплаты». Денег всегда не хватало. Не на развлечения и излишества, а на текущие бытовые нужды — еду, одежду, коммуналку и т. д. Вся «финансовая культура» сводилась к тому, что рано или поздно тебе приходилось отдавать долг, потому что было стыдно перед конкретным человеком. Не отдашь, в следующий раз никто не займёт. Сегодня не надо унижаться перед знакомыми, друзьями и родственниками, можно пойти в банк. Тем более что агрессивная реклама зазывает и сулит «доступные, без поручителей и залога» быстрые кредиты. Мне кажется, что именно банковские сотрудники должны предупреждать клиентов о возможных последствиях, чего они, по понятным причинам, не делают. Более того, банковские клерки не сообщают даже о всякого рода скрытых комиссиях, страховках и прочих неожиданных выплатах. У меня был случай, когда я закрыл кредитную карту, погасил долги. А через месяц получил смс, что мне необходимо срочно погасить долг, иначе моя кредитная история будет испорчена. Когда я пришёл в банк (между прочим, весьма солидный), выяснилось, что какой-то сотрудник неправильно рассчитал мою задолженность, на которую ещё и начислили проценты. Пришлось писать заявление о несогласии. Рассматривали его ровно полтора месяца, гораздо дольше, чем когда выдавали мне кредитную карту. Передо мной даже не извинились. То есть у самих банковских служащих низкая финансовая культура, а не только у клиентов.

Конечно, большинство людей сильно переоценивает свои финансовые возможности, надеясь на русский авось: а, была не была, заработаю и отдам. А когда приходит время расплаты, обливаются горькими слезами — отдавать-то нечем. И вновь идут в банк (уже другой) занимать, чтобы погасить взятый ранее кредит. И так до бесконечности, пока не осознают, что реально сами себя вогнали в кредитную зависимость, соскочить с которой можно только при помощи суицида или преступления. Мой сосед по лестничной клетке (между прочим, официально безработный) нынче сидит под следствием. Набрал столько кредитов, что не смог расплатиться. Поэтому был вынужден идти на крайние меры — вместе с сообщниками ограбил квартиру в том же доме, где сам проживет, выше этажом. Правда, «на дело» сам не ходил, а выполнял роль информатора. Теперь мне в дверь часто звонят представители коллекторских агентств и банков, которые просят передать «письма несчастья» (различные уведомления) соседу «лично в руки», потому что дверь им никто не открывает. Таких историй, уверен, огромное количество. По-моему, государству уже пора навести порядок в кредитном секторе и заняться активным ликбезом населения по части финансовой культуры.

Владимир Полупанов