Праздничное настроение постепенно вытесняет недовольство по поводу плохой погоды, ожидания очередного кризиса и конца света (тоже очередного). Но Новый год - это не только мишура и брызги шампанского, это еще и большие денежные траты. Как не разориться в праздники? Что подложат банки под елку? Какие финансовые подарки можете сделать вы своим близким?

«Закопай» вклад

Мы только, казалось, восстановились после отпускных трат, как приближается новогоднее разорение. И самое главное, что мы чаще всего просто не контролируем свои покупки. Новый год, как никак, гулять так гулять.

Поэтому сейчас, пока мы в здравом уме и серьезном настрое, самое время для прагматичных решений.

Казалось бы, чего проще - пойти и открытьвклад. Банки только недавно подняли ставки по депозитам. Относительно низкая инфляция позволит с помощью этого инструмента получить даже небольшой доход, а не только сберечь деньги. Но главное, вы не сможете их потратить в порыве новогоднего расточительства.

К тому же сейчас банки предлагают специальные вклады, и этим нужно воспользоваться.

- В преддверии новогодних праздников каждый банк обычно готовит свое индивидуальное предложение для клиентов, - комментирует Александр Базанов, директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса НОМОС-БАНКа. - Как правило, эти предложения стартуют в конце ноября - начале декабря.

Специальные вклады отличаются от обычных. Чаще всего они «короткие» - на срок от 3 месяцев до года.

Вторая особенность (и самая приятная) - повышенная процентная ставка. Сейчас средняя доходность по депозитам в десятке самых крупных банков составляет 9,46%. Финансовые организации поменьше сулят 11 - 13% годовых. А по специальным предложениям прибыль может быть выше на 0,25 - 1%.

- Еще один плюс сезонных вкладов - подарки, - добавляет Базанов. - Это может быть как недорогой презент для каждого клиента, так и розыгрыш ценного приза. Некоторые банки предлагают в качестве бонуса воспользоваться другими продуктами. Например, бесплатный выпуск карты или аренду ячейки.

Что положить под елку

Финансисты любят говорить, что лучший подарок - это книжка. Сберегательная. Деньги в конверте - это как минимум банально. Поэтому можно изящно выйти из положения. Например, подарить депозит.

- Некоторые банки предложат вам открыть вклад на третье лицо, - комментирует Надежда Куликова, начальник управления депозитных и расчетных продуктов банка «Хоум Кредит». - Для этого нужно прийти в банк со своим паспортом и паспортными данными (копией паспорта) лица, на имя которого вы хотите открыть депозит. После заключения договора и внесения средств вы будете распоряжаться данным вкладом, но лишь до тех пор, когда в офис банка придет клиент, на чье имя открыт вклад. Предъявив документ, удостоверяющий личность, он полностью вступит в права владения и управления своим вкладом, а лицо, открывшее вклад, эти права утратит.

Можно, конечно, и просто взять человека за руку и привести в банк. Тогда вы в его присутствии откроете вклад сразу на его имя. Сюрприз будет немного смазан, но, с другой стороны, это проще.

Для тех, кто хочет совместить материальную ценность и красоту, банки предложат золото: всевозможные монетки или целые слитки. Золотые кирпичики можно купить в разной «фасовке»: от 1 грамма до килограмма. Но этот вариант больше подходит как средство сбережения.

- Стоит помнить, что рассчитывать на рост цен на драгметаллы можно лишь в случае долгосрочных вложений, - говорит Куликова. - Если же вы презентуете кому-то золото в виде слитка или монеты и этот человек вскоре решит продать его, колебание цен на рынке драгметаллов может значительно обесценить ваш подарок.

То есть, если вы хотите оставить внукам приличное наследство, это отличный вариант. Дело в том, что при покупке золота в слитках с вас удержат 18% НДС. А вот при его продаже налог никто не вернет, в результате можно остаться даже в минусе.

Чтобы не платить НДС и при этом заработать на драгметалле, можно открыть обез¬личенный счет. Суть такого вклада проста: вы приносите в банк деньги, но в договоре вклада будет значиться не сумма в рублях, а энное количество граммов золота или другого драгметалла. Золото будет дорожать, а значит, и сумма вклада расти. Чем не оригинальный подарок на Новый год?

КСТАТИ

Знания - сила

Если вы сторонник идеи, что нужно дарить не рыбу, а удочку, рынку есть что вам предложить. В последнее время появилось множество курсов и семинаров по повышению финансовой грамотности. Причем курсы есть как для школьников и домохозяек, так и для более продвинутых граждан. Специалисты объясняют, как правильно тратить, как следить за расходами, контролировать их, но главное - как инвестировать деньги.

Эксперты также могут составить личный бизнес-план. С учетом доходов и имеющихся активов они пропишут, что нужно сделать, как жить, чтобы через 10 лет купить квартиру или обеспечить себе безбедную старость. Стоимость курсов и семинаров различная - от 2000 до 15 000 руб¬лей и выше.

ВАЖНО

Осторожно - скидки!

В декабре все витрины магазинов запестрят объявлениями о скидках.

- К периоду скидок нужно готовиться морально и психологически, - советует Ирина Серова, специалист по поведенческой психологии и личный финансовый консультант. - Можно купить нужные вещи за полцены, а можно вернуться домой с сумками дешевых и ненужных товаров, потратив на них очень много денег. Совет прост, составляйте списки. И начать надо уже сейчас: припомните и запишите имена людей, которым вы хотите сделать подарки. А в магазин нужно отправляться не только с четким перечнем нужных товаров, но и с фиксированной суммой денег. Прикиньте, сколько вы готовы оставить в торговом центре. И положите на карточку или в кошелек именно эту сумму.