Российский рынок огромен. Не менее огромно и предложение инвестиционных инструментов – от простых банковских депозитов до комплексных продуктов типа структурированных нот или хедж фондов (многие люди никогда не слыхали о них).

Я с 2002 года занимаюсь консультированием по вопросам управления личными финансами. За прошедшие 10 лет ситуация на рынке консультирования очень сильно изменилась в лучшую сторону – в начале своей деятельности я в буквальном смысле слова искал в России своих коллег, финансовых консультантов, чтобы пообщаться, обменяться опытом. И… никого не нашел.

Сейчас предложение услуг консультантов значительно выросло, но сама деятельность многих консультантов является хаотичной, неурегулированной и очень часто сводится лишь к продаже каких-либо продуктов – страховых полисов, услуг управляющих компаний и т.д. Ниже я скажу несколько слов о том, какова миссия финансового консультанта.

Личный Капитал – пример развития рынка

Компания «Личный Капитал» работает на рынке с марта 2006 года. И не просто работает, но динамично растет – каждый год количество обращений к нам за консультациями увеличивается.

Я это пишу не для того, чтобы похвалить себя, а для того, чтобы показать, что услуги финансового консультирования будут пользоваться все большим и большим спросом с каждым годом. Ведь мы фактически копируем развитые рынки (США, Европу), а рынок финансового консультирования в этих странах не идет ни в какое сравнение с рынком России – финансовые консультанты собирают стадионы на свои семинары!

Так что же делает финансовый консультант и зачем он нужен?

Приблизительно такой вопрос задал мне мужчина, позвонивший в офис. Мы беседовали с ним около 15 минут, и все это время он пытался убедить меня, что мы ничем не отличаемся от любой управляющей компании или от банка, которые БЕСПЛАТНО расскажут, как и куда можно инвестировать деньги. Причем сделают они это бесплатно.

Действительно, банки и управляющие компании имеют консультантов в своем штате и эти консультанты оказывают такие же услуги, как и мы, бесплатно… Но с одной оговоркой – они делают это для клиентов, инвестирующих не менее 1 млн. долларов.

Независимый финансовый консультант оказывает услуги любому клиенту, независимо от его дохода (отсюда и словосочетание «независимый консультант»).

Миссия финансового консультанта

Я бы разделил ее на две части и сформулировал их так:

1. Помочь людям привести в порядок свои финансы путем создания собственных отчетов и их контроля.

2. Предложить те пути достижения своих финансовых целей, те инвестиционные инструменты, которые наиболее подходят данному человеку.

Если первый пункт понятен каждому консультанту и почти все они могут помочь навести порядок в финансах, то второй пункт вызывает массу противоречий… Причина противоречий состоит в том, что большинство консультантов предлагает не то, что нужно клиенту, что ему удобно и выгодно, а то, что выгодно консультанту. И тогда консультант превращается просто в продавца чего-либо – страхового полиса определенной компании, банковского депозита определенного банка, ПИФов определенной управляющей компании.

А в текущей очень сложной экономической обстановке миссия консультанта становится особо важной, потому что именно финансовые консультанты становятся теми людьми, которые помогают людям понять, что происходит в мире и что нужно делать.

Консультирование – золотая жила?

Казалось бы, так и есть – если это совершенно новый бизнес, значит на нем можно легко и быстро заработать. Как бы не так! Это – бизнес, который требует с одной стороны наличия знаний, а с другой стороны – навыков продаж. Знания можно найти – несколько школ готовят сегодня финансовых консультантов и одна из самых старых школ – Школа Финансового Консультанта (ШФК), которая обучает консультантов с 2006 года.

Но только знаний и опыта недостаточно – нужно уметь говорить, объяснять людям, что вы предлагаете и почему вам можно доверять. Иными словами – нужно уметь продавать услугу. Баланс знаний и навыков продаж – это суть профессионального консультанта.

Как стать финансовым консультантом

Первое, что для этого необходимо – горячее желание работать именно в этой области. Если у вас нет такого желания, вы можете обучиться, начать работать, понять, что деньги не сыпятся просто так и уйти искать другую золотую жилу. Все наши лучшие консультанты, работающие в компании с начала ее создания, именно такие люди – они любят именно эту работу и их основная задача состоит в том, чтобы клиент получил то, что ему нужно. (По собственному опыту могу признаться, что о более интересной работе я и мечтать не мог). Это должно быть именно ЖЕЛАНИЕ, а не интерес или любопытство…

Второе – обучение в ШФК или на других курсах. Это нужно для получения базовых знаний.

Третье – наличие собственного инвестиционного опыта. Поверьте, вам сложно будет консультировать человека по вопросам инвестирования, если вы сами этого не делаете.

Четвертое – стажировка (практика). Лучше всего ее пройти в компании, которая занимается финансовым консультированием. Именно с этого мы начинаем работу с теми консультантами, которых мы выбираем для работы в нашей компании.

Заключение

Я подготовил эту статью не только для тех, кто хочет стать финансовым консультантом, но также и для тех, кто пользуется (или собирается пользоваться) услугами консультанта – вам ведь важно понять, кто перед вами, консультант или продавец?

Работа консультанта очень интересная и очень полезная – более 90% граждан России обладают лишь самыми начальными знаниями финансовой грамоты и им необходима поддержка опытных финансистов.

Если у вас есть горячее желание стать консультантом – вы сделали половину дела. Поверьте, вы никогда не будете жалеть о своем выборе, если начнете работать с людьми и помогать им. А огромный потенциал нашего рынка дает вам возможность стать у истоков развития сегмента финансового консультирования со всеми вытекающими денежными обстоятельствами…

Владимир Савенок