В конце прошлой недели документ вывесили на всеобщее обозрение на сайте Министерства финансов. Это уже стало хорошей традицией - обсуждать законопроект, до того как его отправят в Госдуму. Если документ одобрят эксперты и депутаты, то жизнь заемщиков станет немного легче.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ - ТОЛЬКО ЛИЧНО В РУКИ

Законопроект наконец-то предлагает сделать незаконной самую известную уловку банкиров. Раньше некоторые кредитные учреждения пользовались наивностью россиян. Например, рассылали по почте письма с кредитными картами ничего не подозревающим людям. Финансово неграмотные граждане условия приложенных договоров не читали, считая, что банк попросту подарил им деньги. Расплата приходила чуть позже - в виде огромных процентов, а также пеней и штрафов. Эту порочную практику наконец-то решили поставить вне закона.

«Электронное средство платежа должно быть передано заемщику способом, позволяющим однозначно установить, что оно было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право, - говорится в проекте закона. - Не допускается рассылка электронных средств платежа без письменного согласия заемщика».

Еще одна инициатива Минфина тоже должна облегчить жизнь заемщиков. Сейчас кредитные организации могут не доводить сведения об изменениях некоторых своих тарифов (например, за ведение банковского счета или по поводу процентов по «доходным картам») до всех клиентов. Достаточно написать об этом на своем сайте всего за 15 дней до фактической корректировки. Эту норму предлагают ужесточить. Если поправки примут, уведомление будет рассылаться персонально каждому клиенту и не позднее чем за 45 дней до вступления изменений в силу.

ВЕРНУЛ ЗАЕМ ЗА 10 ДНЕЙ - ШТРАФ НЕ ПЛАТИШЬ

Банкиров хотят обязать ввести еще одну практику, применяемую в Европе. По ней у заемщика есть выбор. В договоре должен быть указан хотя бы один относительно бесплатный способ погашения задолженности. Другими словами, чтобы не надо было платить штрафы за досрочный возврат кредита. Сейчас банки частенько устанавливают мораторий - на 3 месяца, полгода или год. В течение этого срока деньги можно вернуть, но придется заплатить неустойку. Минфин предлагает смягчить этот пункт.

«Заемщик в течение 10 календарных дней с даты получения потребительского кредита имеет безусловное право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования», - говорится в законопроекте.

По целевым кредитам (на покупку жилья, машины) относительно бесплатный срок использования кредита увеличивается до 30 дней. При этом банкам тоже дали послабление. Они могут в одностороннем порядке разорвать договор с заемщиком, который просрочил платежи по займу более чем на 60 дней. И передать его долг коллекторам.

ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ КРЕДИТА СТАНЕТ ЯВНОЙ

В последнее время банки перестали откровенно дурить россиян. Теперь в каждом кредитном договоре указывается, сколько реально платит гражданин. Это называется «эффективной процентной ставкой» (учитывающей все явные и скрытые комиссии и сборы) или «полной стоимостью кредита». Проблема лишь одна - банки продолжают использовать мелкий шрифт для выделения этой самой нужной информации.

«Информация о полной стоимости кредита зачастую представляется в кредитном договоре мелким шрифтом, в середине договора и, как правило, может быть незаметна для потребителя без детального изучения документа, - отмечают чиновники Минфина. - Информация о полной стоимости займа должна помещаться в правом верхнем углу первой страницы заключаемого договора в квадратной рамке, площадью не менее 5% площади первой страницы данного договора».

Законопроект «О потребительском кредитовании» будет обсуждаться экспертами в течение месяца. Затем его отправят в Госдуму. «КП» будет следить, когда и в каком виде закон будет принят.

Евгений БЕЛЯКОВ