Каждый восьмой россиянин стал потенциальным банкротом. Объем кредитов в августе превысил допвыплаты пенсионерам и школьникам вместе взятым

Степень закредитованности россиян увеличивается из месяца в месяц. В августе был установлен очередной «рекорд»: граждане взяли 2,1 млн потребительских кредитов на 646,7 млрд рублей, сообщает аналитическая компании Frank RG. При этом пропорционально растет число заемщиков, оказывающихся неспособными обслуживать свои долги.

О причинах закредитованности и возможностях выхода из долговой петли для попавших в трудную жизненную ситуацию людей на прошедшей в «МК» онлайн-конференции рассказал финансовый омбудсмен Ассоциации российских банков (АРБ), доктор экономических наук Павел Медведев.

Степень закредитованности россиян увеличивается из месяца в месяц. В августе был установлен очередной «рекорд»: граждане взяли 2,1 млн потребительских кредитов на 646,7 млрд рублей, сообщает аналитическая компании Frank RG. При этом пропорционально растет число заемщиков, оказывающихся неспособными обслуживать свои долги.

О причинах закредитованности и возможностях выхода из долговой петли для попавших в трудную жизненную ситуацию людей на прошедшей в «МК» онлайн-конференции рассказал финансовый омбудсмен Ассоциации российских банков (АРБ), доктор экономических наук Павел Медведев.

«По моей оценке, проблема закредитованности россиян носит более серьезный характер, чем это отражается в официальной статистике, - сообщил Павел Медведев - Если иметь в виду только долги перед банками и МФО, то, по принятому Банком России критерию, количество заемщиков, которые не платят по своим долгам 3 месяца и больше, составляет порядка 17 млн россиян». Правда, из этого числа лишь у 1 млн человек суммарный долг более 500 тыс. рублей. Остальные, то есть около 16 млн человек, имеют небольшие долги, размером до 100 тыс. рублей, добавил эксперт. Но факт остается фактом: каждый восьмой житель страны — неплательщик и потенциальный банкрот.

На проблему закредитованности россиян обращают внимание все ключевые ведомства - Минфин, ЦБ РФ, профильные комитеты Госдумы и Совфеда. На Московском финансовом форуме, прошедшем 8 сентября, эту ему поднял помощник президента РФ Максим Орешкин. Он отметил, что только в августе было выдано 647 млрд руб. потребкредитов. По его оценке, это «больше, чем все выплаты пенсионерам и школьникам вместе взятым».

Павел Медведев, в свою очередь, отметил, что долговое бремя населения было бы еще больше, если бы не президентские выплаты на детей, которые начались в пандемийный год. По его данным, многие россияне направили всю или часть этих денег на оплату своих долгов. Однако, время таких выплат подходит к концу, и пессимизм в оценках возрастает.

«Медленно, но верно будет расти количество людей, которые не могут справиться со своими долгами», - уверен наш собеседник. Главная причина — это падение доходов населения. Накопленные долги стали давить на бюджеты семей, сейчас это ощущается намного острее, чем в начале 2000-х. Средний долг у закредитованных россиян составляет где-то около 30 тыс. рублей. Но следует учитывать, что это очень «приблизительные цифры», поскольку в статистику попадают и граждане с долгами в несколько миллионов, и те, для кого проблемой является вернуть даже 10 тыс. рублей.

По словам Медведева, нарисовать портрет «среднестатистического» закредитованного россиянина достаточно сложно, так как должники берут кредиты на разные цели. Среди молодых россиян есть те, кто покупает новые гаджеты, хотя у них еще старые хорошо работают. А должники в возрасте 40 лет и старше очень часто берут деньги на медикаменты, чтобы облегчить состояние свое или тяжелобольного родственника, когда бесплатные лекарства уже закончились. Есть даже те, кто берет деньги на еду. «Ну а на что еще может гражданин взять в долг у МФО 5 тыс. рублей? - задается вопросом экономист. - Мужчина потерял работу, нужно кормить семью, и он таким образом пытается решить свои проблемы в настоящем, не думая о будущем.

Наступает время платить по долгам, и человек оказывается в еще более сложном положении, чем до оформления займа». А самый уникальный случай из практики финансового омбудсмена связан с женщиной, которая оформила на себя более 60 кредитов, а потом обратилась за помощью.

Павел Медведев призвал тех, кто решился на оформление займа, очень внимательно относиться к выбору банка или МФО. Он советует изучить всю доступную информацию об организации, почитать отзывы других заемщиков. У кредитной организации, которая давно работает на рынке, должен быть сайт. Необходимо внимательно читать договор и оценивать свои силы. Компании, ориентированные на построение долгосрочных отношений с заемщиками, в идеале должны выдавать займы на прозрачных условиях, в договоре должна быть предусмотрена возможность пролонгации и раннего погашения задолженности. «А второпях кредиты лучше вообще не брать», - подытожил Медведев.