Открыть свое дело оказалось не так уж и сложно. Как воспользоваться господдержкой или разжиться кредитом?

Во время кризиса бизнес почти перестал брать кредиты в банках. С одной стороны, не хотели влезать в долги. А с другой - сами банки не жаждали кредитовать тех, кто спустя некоторое время может обанкротиться. Все ждали, пока устаканится ситуация в мировой экономике. С момента начала кризиса в России прошло 2 года. В итоге банкам надоело складировать деньги, которые они получали от населения по завышенным ставкам, да и ситуация в экономике стабилизировалась. В итоге проценты по вкладам стали снижаться, а вслед за ними более привлекательными стали и ставки по кредитам. Как получить заем на наиболее выгодных условиях для развития своего дела?

СРЕДСТВА ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ

По словам экономистов, свой бизнес лучше открывать во время кризиса. Мол, в этот момент банкротятся все твои потенциальные конкуренты и поле для работы становится более просторным. Но вот загвоздка - в самый разгар финансовых перипетий деньги для развития собственного бизнеса получить практически нереально. Для тех, у кого в загашнике нет парочки припрятанных миллионов, начинать свое дело лучше сразу после кризиса. Когда ставки по кредитам опускаются.

Для сравнения: если в прошлом году деньги для развития бизнеса стоили не дешевле 20% годовых, то в последнее время банки снизили процентные ставки по всем видам кредитов. В среднем заем на развитие своего дела может обойтись в 12 - 16% годовых.

- К настоящему времени рынок кредитования постепенно оживляется, - пояснили «КП» в одном из отделений Росбанка. - Малые и средние предприятия «стали чувствовать себя лучше». Сейчас идет рост средней суммы кредитов, появляется интерес к инвестициям. Если раньше брали средства для затыкания дыр в бюджете, то теперь заемные деньги требуются на перевооружение производства и покупку новых активов.

Увеличиваются и сроки, на которые требуются заемные средства, - от 3 - 4 до 5 - 7 лет.

По словам банкиров, главное требование к предприятиям - бизнес должен быть прибыльным. При этом кредит можно получить лишь с тем условием, что ежемесячные платежи по нему не будут превышать 50 - 60% от прибыли. Кроме того, организация должна обладать активами, продав которые, можно было бы погасить задолженность перед банком. Естественно, чем больше компания может отдать в залог банку (недвижимость, оборудование, транспорт, товар и прочее), тем ниже будет ставка. Кредиты без залога обычно стоят в 1,5 - 2 раза дороже - 22 - 25% годовых. Но их плюс в том, что эти деньги можно использовать на любые цели.

В большинстве случаев, чтобы проверить представленную вами информацию, представитель банка выезжает на место ведения бизнеса и изучает вживую финансовые данные потенциального заемщика и его бизнес.

НАЧИНАЮЩИМ ПОМОЖЕТ ГОСУДАРСТВО

Тем не менее получить кредит в банке на самых выгодных условиях могут лишь те предприятия, которые уже доказали свою эффективность. Как правило, деньги получают те, кто успешно проработал на рынке больше 1 года. Начинающим предпринимателям нужно искать финансовую помощь либо по друзьям и знакомым, либо в центрах поддержки малого бизнеса.

- Подавляющее большинство банков не кредитует так называемые стартап-проекты, - пояснили в Балтинвестбанке. - Именно в связи с этим были запущены программы по государственным грантам на организацию нового бизнеса, заменяющие банковские кредиты для предпринимателей на начальном этапе. Кредит в отличие от гранта предполагает необходимость его возврата и уплаты процентов. И если ваш проект не оправдает возлагаемых на него надежд, банк может взыскать ваше личное имущество, оставленное в залог.

Другими словами, когда вы только начинаете свое дело, то риски, что вы обанкротитесь, очень и очень высоки. Тем не менее если вы все же уверены в успехе своего предприятия, то есть 2 источника, где можно получить средства для развития. Во-первых, это госпрограммы, которые действуют практически во всех регионах. В рамках господдержки малого бизнеса можно получить до 500 тысяч рублей. Возвращать их в большинстве случаев не нужно. Главное - убедить чиновников, что ваш бизнес принесет в бюджет доход в виде налогов. Во-вторых, если вы или кто-то из ваших ближайших родственников работает по найму, то можно взять обычный потребительский кредит в любом банке. Но в этом случае ставка будет довольно высокой.

Эксперты советуют не влезать в долги, когда вы только начинаете свое дело.

- Тот, кто вкладывает все свои сбережения в бизнес или еще и залезает для этого в кредит, похож на наемного работника, проедающего всю свою зарплату, - говорит Константин Бакшт, автор книги «Как загубить собственный бизнес». - Ведь бизнес - это самая рискованная инвестиция, которая только может быть.

НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ:

- квартальные отчеты, заверенные налоговой инспекцией;

- оригиналы или копии учредительных документов, а также подтверждение о полномочиях руководителей;

- копии паспортов руководителей, имеющих право подписи, главного бухгалтера, учредителей фирмы и их супруга (супругов);

- копии договоров аренды помещений и транспорта;

- выписки о движении средств по всем имеющимся у предприятия расчетным счетам во всех банках;

- справка о наличии (отсутствии) ссудной задолженности;

- список основных средств и копии документов, подтверждающих право собственности на недвижимые объекты;

- список материальных запасов (товары, готовая продукция, сырье, полуфабрикаты и т. д.);

- копии лицензий на право занятия определенными видами деятельности, патентов, разрешений;

- другие документы, которые могут способствовать принятию решения о получении кредита (счета-фактуры, контракты, таможенные декларации, договоры поручительства и т. д.).

(По данным интернет-портала «Кредитовик.ру».)

А В ЭТО ВРЕМЯ

Из безработных - в бизнесмены

По данным Минздравсоцразвития, за 8 месяцев этого года около 120 тысяч безработных открыли свое дело, получив от службы занятости субсидию в 58,8 тыс. рублей. Как оказалось, для маленьких населенных пунктов этих денег вполне достаточно, чтобы открыть свой мелкий бизнес. По статистике, около 60% бывших безработных, открывших свое дело, живут на селе.

К примеру, в Пензенской области 10 безработных, объединившись, создали кооператив под названием «Дирекция по благоустройству города». На полученные деньги они арендовали помещение, закупили инвентарь и спецодежду. Теперь они получают прибыль, занимаясь уборкой территорий. А предприниматель из Рязани открыл каток с искусственным льдом, который работает для посетителей круглый год. Собственное дело организуют и безработные инвалиды. Так, житель Костромы открыл интернет-студию и теперь получает доход, создавая сайты для компаний и тематические онлайн-ресурсы.

- На полученные средства россияне открывают бизнес в самых различных областях - сельское хозяйство, ремонт и отделка помещений, общественное питание, транспортные услуги, декоративно-прикладное искусство, организация досуга, - говорит директор департамента занятости и трудовой миграции Минздравсоцразвития России Татьяна Блинова. - Программа способствует не только созданию рабочих мест, но и ведет к росту производства товаров и услуг, а также снижению социальной нагрузки на бюджет.

Кстати, безработный может увеличить сумму субсидии, если возьмет на работу других безработных. За каждого из них он получит по 58,8 тыс. рублей. Этим уже воспользовались 7 тысяч начинающих предпринимателей.

Андрей ЗАЙЦЕВ