С принятием нового закона о банкротстве физлиц дефолт грозит любому россиянину, взявшему кредит

Процесс принятия закона, предполагающего банкротство заемщиков - физических лиц, похоже, сдвинулся с мертвой точки. 14 ноября Госдума рассмотрит в первом чтении правительственный законопроект "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника.

Как сообщает РИА "Новости" со ссылкой на спикера нижней палаты парламента Сергея Нарышкина, принимаемый закон, который урегулировал бы в России процесс дефолта гражданина, должен будет простимулировать увеличение объемов кредитования. "Дело в том, что объем кредитов, взятых нашими гражданами, достигает семи триллионов рублей. Это большой рынок, - говорит Сергей Нарышкин. - И отношения, которые формируются на этом рынке, должны регулироваться государством. На сегодняшний день эти отношения, в частности процесс дефолта гражданина, никак не урегулированы законом, в отличие от юридических лиц". По словам спикера, в условиях отсутствия такого закона граждане зачастую оказываются в затруднительном положении, когда у них просто нет возможности вернуть или реструктурировать долг, или получить отсрочку.

"Законопроект, вынесенный сегодня на обсуждение в первом чтении, ликвидирует этот правовой пробел и существенно снижает социальную напряженность в этой сфере, которая возникает, поскольку часто граждане, которые не могут по каким-либо причинам вернуть долги, попадают в затруднительное положение, и это толкает их подчас на безрассудные поступки", - отметил Нарышкин.

В соответствии с законопроектом, предполагается ввести нормы, согласно которым, долги несостоятельного заемщика могут быть реструктурированы сроком на пять лет. "Государство должно стимулировать расширение кредитования, увеличение объемов кредитования, при этом отношения между кредитором и гражданином-должником должны строиться на добросовестной основе", - заявил спикер Госдумы. Также, по его словам, получая кредит, гражданин должен знать, как и когда ему следует вернуть долги, а кредитные организации должны не навязывать гражданам свои услуги, а внимательно изучать способность и возможность человека вернуть долг.

Напомним, что о необходимости принятия такого закона банкиры говорят уже на протяжении нескольких лет, однако с мертвой точки процесс, похоже, сдвинулся только сейчас. Согласно проекту закона о банкротстве физических лиц, должник, не имеющий возможности в течение трех месяцев оплатить долг свыше 50 тыс. руб., получит право обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве. При наличии у гражданина регулярного источника доходов суд сможет определить ему рассрочку по уплате долга до пяти лет. В ходе банкротства в конкурсную массу не сможет попасть единственное жилье (за исключением заложенного по ипотеке), личные вещи, бытовая техника (общей стоимостью не более 30 тыс. руб.), плюс наличные деньги (не более 25 тыс.) и предметы первой необходимости. Впрочем, насколько ожидаемый закон будет соответствовать одной из главных заявленных целей - стимулированию развития кредитования, - сказать пока достаточно сложно. Велика вероятность, что с его принятием резко возрастет число заемщиков, изначально не намеренных возвращать взятые кредиты в надежде, когда придет "час расплаты", спрятаться за пунктами закона о банкротстве физлиц. Так, если на сегодняшний момент, неплательщик неизбежно оказывается под жестким прессингом со стороны банка, судебных приставов-исполнителей и сотрудников коллекторских агентств, то с принятием закона всего этого ему удастся избежать.

В результате наиболее проблемными могут оказаться средние кредиты, превышающие сумму в 50 тыс. руб., но не доходящие до размеров, предполагающих обязательный залог (ипотека, автокредиты). Именно здесь неплательщику в случае невозможности или нежелания платить будет проще всего спрятаться под зонтик закона о банкротстве. Банкротство вполне может оказаться умышленным. Недобросовестным должникам вряд ли составит большого труда заранее переоформить ценное имущество (автомобили, недвижимость и т.п.) на близких родственников. В результате в конкурсную массу будет попадать изначально не имеющее ценности мало ликвидное имущество в виде старой мебели, бытовой техники и домашних вещей. Таким образом, закон о банкротстве действительно может защитить заемщиков от требований банка.

Алексей РЫБНИКОВ