Эксперты уже не берутся прогнозировать, когда экономика достигнет «дна» и начнётся подъём, на каком уровне будут курс доллара, цена на нефть. Как в этих условиях развиваются банки, куда вкладывать средства?

Доступны ли сегодня кредиты? Как выбрать банковскую карту, чтобы получить максимальный комфорт и дополнительные выгоды? Эти и другие вопросы мы задали главному управляющему директору ПАО «Бинбанк» Петру Морсину. Сберегательное настроение

— Пётр, если сегодня выбирать банк по надёжности, то в первую очередь нужно смотреть на его размер? То есть какова его позиция в рейтингах?

— Нужно рассматривать комплекс факторов, и да, размер банка — один из них. У крупного банка сегодня есть возможность развиваться, а не только выживать. Вкладывать в технологии, совершенствовать сервис для клиентов. Также я бы обратил внимание на прозрачность и информационную открытость: порой достаточно почитать последние новости на сайте банка, чтобы у вас сложилось о нём представление. Безусловно, важно понимать, кто акционеры банка, каким ещё бизнесом они владеют, есть ли у них долгосрочные планы по развитию кредитной организации, и после этого делать собст­венные выводы.

— Если говорить в общем и целом, какое настроение сегодня у ваших клиентов? Что люди предпочитают делать с деньгами? Преимущественно сберегать или это лишь кажется? Стало ли оживать кредитование?

— Спрос на кредиты есть, однако он намного более сдержанный, чем во время потребительского бума, наблюдавшегося несколько лет назад. Пожалуй, наиболее динамично развивается ипотечный рынок, в том числе за счёт текущего уровня цен на жильё и ипотечных программ с государственной поддержкой. В целом же у людей преобладает сберегательное настроение. Они предпочитают не покупать третий телевизор или холодильник, а разместить депозит в банке, выбрав при этом такого партнёра, который был бы оптимален по соотношению надёжности и доходности.

Свободу зарплате!

— А существуют ли сегодня какие-либо альтернативы традиционным вкладам? Возможно, более выгодные?

— Да, однако нужно осознавать, что классический депозит в крупном банке — это гарантия того, что вы точно получите не только размещённую сумму, но и все начисленные проценты. Среди альтернатив я бы выделил инвестиционное и накопительное страхование жизни. В данном случае клиент имеет возможность получить более высокий доход от инвестиций, при этом программа включает в себя дополнительные возможности, прежде всего страховые. Подобные продукты разработаны страховыми компаниями, но оформить их можно в том числе в банковских офисах. Например, Бинбанк сотрудничает с крупнейшими и наиболее надёжными страховщиками. За последний год мы видим, как спрос на инвестиционное и накопительное страхование жизни растёт, и растёт очень существенно.

— Что происходит на рынке банковских карт? Чем карта одного банка может быть лучше и выгоднее карты другого?

— За два последних года отношение людей к картам сущест­венно изменилось в лучшую сторону: всё больше граждан начинают использовать их именно как платёжный инструмент, а не просто для снятия наличных. Развитию карточного направления способствовали и законодательные изменения: торговые точки стали повсеместно принимать карты к оплате, а у людей в рамках закона появилась возможность получать зарплату на карту того банка, который устраивает именно сотрудника, а не его работодателя. По сути, речь идёт об индивидуальных зарплатных проектах — то есть «зарплатной свободе». Сегодня это достаточно просто: надо лишь уведомить бухгалтерию по месту работы о вашем желании получать зарплату на карту того банка, который вы выбрали, и сообщить реквизиты.

Карта борется с инфляцией

— А какой смысл в принципе менять банк для зачисления зар­платы?

— Дело в том, что сегодня можно выбрать банк, который позволяет получать максимальный набор услуг по карте. Скажем, по нашим картам происходит начисление бонусов (cash back) за любую операцию. А при выборе категории (например, «авто» или «развлечения»), по которой вы чаще всего совершаете платежи, вам выплачивают повышенные бонусы. Каждый бонус приравнивается к одному рублю. Соответственно к концу месяца клиент получает ощутимую выгоду — в реальных деньгах. Также карта может предполагать начисление процентов на остаток и бесплатное снятие наличных абсолютно во всех банкоматах любого банка. Ещё важный момент — функциональность интернет-банка и мобильного банка, с помощью которых вы можете совершать дистанционно все необходимые «бытовые» платежи.

— А если всё-таки не переводить зарплату в другой банк, а просто оформить у него дополнительную карту, насколько сегодня удобно зачислять на неё деньги?

— Предположим, вы получаете зарплату на карту некого банка. При этом оформляете дополнительную карту у нас. В таком случае вы можете элементарно, с помощью нашего сайта, перевести деньги в режиме онлайн.

— Постойте, но мне придётся ещё заплатить комиссию!

— За других не скажу, но при переводе средств с карт других банков на нашу карту никакая комиссия не взимается.

И стар и млад пластику рад

— Поскольку граждане всё чаще используют карту для оплаты, банкам уже не нужно ставить банкоматы на каждом шагу?

— Банкоматы, безусловно, необходимы — это неотъемлемая часть карточной инфраструктуры. Другое дело, что в целом по стране банкоматов уже достаточно. И теперь банки при развитии банкоматной сети уже ориентируются не столько на установку собственных новых устройств, сколько договариваются о партнёрстве с другими банками. Таким образом, клиенты получают возможность снимать наличные по «домашним» тарифам в широкой объединённой сети устройств самообслуживания.

— На карты частного банка можно получать не только зар­плату, но и пенсию. Насколько активен ваш банк в работе с пенсионерами?

— Если говорить об абсолютных цифрах, то через нас сегодня пенсии получают более 80 тыс. человек (и более 180 тыс. пенсионеров хранят у нас свои сбережения). При оплате пенсионной картой на неё также начисляются бонусы. А на остаток средств — проценты. Это значит, что деньги на карте в любом случае работают, приносят дополнительные выгоды, а не лежат «без дела».

— А детям банки карты ещё не начали выпускать?

— Финансовое образование детей — это важное направление для группы Бинбанка. Мы не просто начали выпускать для них карты, а разработали целую систему обучения финансовой грамотности. И любому ребёнку с 6 лет можно выпустить полноценную банковскую карту международной платёжной системы, у нас, например, она называется «Юниор». Правда, тут надо сказать, что подобные программы есть далеко не во всех банках, хотя за рубежом это очень распространено.

— Что она даёт родителям? Это карманные деньги, только в пластике?

— Можно и так сказать, хотя, по моему мнению, подобная карта — больше, чем просто карманные деньги. В этом случае родители могут очень «легко и непринуждённо» контролировать расходы ребёнка, устанавливать лимиты, а у детей появляется первый опыт знакомства с современными банковскими продуктами. Кстати, более 400 школ по России сотрудничают с нами в рамках организации безналичной оплаты питания в школьных столовых.

Елена Семенова