«Куда вложить деньги?» По данным социологов, такой вопрос актуален пока лишь для каждого третьего россиянина. Всего 33% граждан имеют хоть какую-то заначку. Остальные либо живут от зарплаты до зарплаты, либо залезли по уши в долги. И на подобный вопрос реагируют простой фразой: «Мне бы твои проблемы!» Как научиться копить деньги? И где их лучше сберегать и приумножать?
20% дохода - в кубышку
- Не важно, сколько вы зарабатываете, важно, как вы этими деньгами распоряжаетесь, - говорит Константин Бакшт, частный инвестор и автор книги «Вкус жизни». - Конечно, чтобы повысить доходы, надо делать карьеру, повышать квалификацию, учиться. Обеспечить себе средний доход может каждый. А дальше надо постоянно откладывать часть денег. Это должно войти в привычку. Кто не все заработанное тратит, тот всегда будет себя чувствовать неплохо. А тот, кто тратит все да еще и в кредиты залезает, сильно рискует.
Как советует эксперт, желательно инвестировать хотя бы 20% от дохода. Например, если заработок семьи составляет 50 тысяч рублей, то 10 тысяч надо откладывать на черный день. При этом, если у вас в заначке не больше 300 тысяч рублей, эти деньги лучше держать на вкладах в нескольких банках. И желательно в разной валюте. Такая кубышка обеспечит хорошую финансовую защиту на случай кризиса. А все, что сверху, можно вкладывать в акции, облигации, золото и другие финансовые инструменты.
Суть инвестиций - сделать так, чтобы деньги работали на вас и вместо вас. Например, накопили денег, купили квартиру, сдали ее в аренду и получаете пассивный доход.
Начни с вклада
Простейший финансовый инструмент - депозит в банке. Риск сейчас минимальный. В стране действует система страхования вкладов. Всем, кто держал деньги в обанкротившихся в последние годы банках, сбережения вернули. Но есть потолок - 700 тыс. рублей. Если денег больше, просто положите излишки в другой банк.
Вклады в банке - не только самый надежный, но и один из самых доходных инструментов. Особенно если сравнить депозит с акциями российских компаний. Если взять статистику за три года, то инвестиции в фондовый рынок показали минус, а рублевые вклады в банках принесли почти 40% прибыли. Даже больше, чем валютные.
Причина понятна. В самый разгар кризиса некоторые особо щедрые банки давали клиентам 18 - 20% годовых. Теперь максимальные ставки упали почти вдвое. Но доход все равно неплохой, если сравнить с инфляцией (около 6 - 7% в год). Как подсчитали специалисты портала Банки.ру, с начала года ставки по вкладам в рублях снизились на 2,5 - 3 процентных пункта, в валюте - на 1,5 - 2 процентных пункта. Падение продолжится и дальше. Это связано с тем, что ЦБ начал ужесточать требования к банкам.
- Если у вас есть сбережения, откройте вклад на длительный срок с возможностью пополнения, - говорит Владимир Савенок, гендиректор компании «Личный Капитал». - Тогда вы сможете получать более высокий доход в течение нескольких лет. При этом лучше не держать деньги в совсем маленьких банках, предлагающих щедрые ставки. Очень высок риск, что они могут обанкротиться. И хотя в стране работает система страхования, дополнительная защита не помешает.
Фундаментальный принцип финансистов - держать деньги в разных местах. Тогда вы всегда сохраните статус-кво. К примеру, во время кризиса акции резко падали в стоимости, зато доллар и золото активно дорожали. Потом ситуация стала прямо противоположной.
Кстати, разговоры о второй (или уже третьей) волне кризиса снова начались. И в нашей экономике застой, и американская закапывается в долговую яму. Стабильность шаткая. И никто не гарантирует, что кризиса не случится в ближайшие годы. Самое время создать стабфонд.
- Надо быть оптимистом с зонтиком, - считает Владимир Савенок. - То есть держать сбережения в разных валютах. А если средства позволяют, то часть сбережений можно разместить в акциях и золоте.
А КАК У НИХ?
На самом деле привычка хранить деньги в банке - это во многом чисто российская специфика. В западных странах деньги в банках хоть и хранят, но на особый доход не рассчитывают. Ставки в США и Европе смехотворные - 1 - 1,5% годовых максимум. То есть не превышают инфляции.
Именно поэтому большинство населения живет в долг. Невысокие ставки по кредитам (3 - 5% годовых) позволяют брать взаймы крупные суммы на длительный срок.
А если лишние деньги и появляются, то многие американцы и европейцы предпочитают вкладывать деньги в фондовый рынок.
Акции и облигации там приносят более существенный доход, чем банковские депозиты. В России инвестируют деньги в акции и ПИФы меньше 1% населения. В то время как в США этот показатель подбирается к 50%.
- Все вполне объяснимо - фондовый рынок там существует давно, - говорит Владимир Савенок. - Поэтому индустрия более развитая и гораздо больше людей вкладывают деньги в акции. Хотя за рубежом тоже многие боятся биржи. Особенно после кризиса. Вот и держат деньги в банке, даже под небольшой процент.
