Ранее мы рассказали о противозаконных начислениях штрафов, которые практикуют недобросовестные банки. В этот раз мы выяснили всё о незаконных комиссиях, взыскиваемых банками с клиентов, и о том, как грамотно вести себя в суде во время разбирательств с коллекторскими агентствами

Не тянуть время

Наши банки любят включать в договоры различные комиссии — за открытие и ведение ссудного счёта, за обслуживание текущего счёта, за рассмотрение кредитной заявки и выдачу кредита, за подключение к программе страхования и так далее.

— Все эти комиссии не предусмотрены Гражданским кодексом РФ, они также не предусмотрены Законом РФ «О защите прав потребителей» и иными федеральными законами. Более того, они прямо противоречат действующему законодательству, в частности п. 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а следовательно, являются ничтожными, то есть могут быть возвращены по иску потребителя, — рассказала «АиФ» юрист Ирина Юркина. — Моя клиентка обратилась к банку с требованием о возврате ей комиссии за ведение ссудного счёта, которая ни много ни мало составляла 80 тыс. руб. В суде представитель банка, отдавая себе отчёт, что комиссия незаконна, предложил заключить мировое соглашение на эту сумму. Спустя две недели эти деньги были перечислены на счёт заёмщика. При этом текущий долг банку по кредитному договору составлял около 30 тыс. руб. Взыскав комиссию, заёмщице удалось досрочно погасить кредит. Более того, у неё ещё осталось 50 тыс. руб.

В целом судебная практика в этом вопросе складывается в пользу заёмщиков, и большин¬ство комиссий удаётся вернуть. Главное — не тянуть. По закону срок исковой давности в данном случае составляет 3 года с момента начала исполнения сделки. По ежемесячным комиссиям данный срок исчисляется от момента уплаты каждой комиссии. Не стоит забывать и о том, что потребитель вправе требовать выплаты ему компенсации за причинённый моральный вред, а также процентов за пользование банком его деньгами. В случае если заёмщик обращался в банк с претензией о добровольном возврате банком комиссий, а банк требование проигнорировал, начисляется неустойка, которая также будет взыскана судом.

Телефонный терроризм

Кроме того что банки взимают незаконные комиссии, они всё чаще продают долг заёмщика коллекторскому агентству. В России нет закона о коллекторской деятельности.

В свою очередь, Гражданский кодекс разрешает заниматься деятельностью, не запрещённой законом. Да, коллекторы не торгуют героином или оружием, но они занимаются телефонным терроризмом. Из трубки несутся стандартные угрозы: «Вас посадят! Вы — мошенник! Сейчас придёт следователь!»

— Высший арбитражный суд считает, что уступка (передача) банком долга своего клиента коллекторам правомерна. Вместе с тем многие юристы указывают на то, что подобным образом банк нарушает банковскую тайну, — говорит Ирина Юркина. — В моей практике был такой случай. Банк подал на заёмщика в суд, и тот вынес решение о взыскании с должника определённой суммы. А потом выяснилось, что банк продал этот долг (вместе с решением суда) коллекторам. И районный суд Красноярска признал, что теперь заёмщик должен коллектору. Но моему клиенту было небезразлично, с кем придётся решать свои финансовые проблемы. Одно дело банк, другое — непонятный коллектор Пупкин. В вышестоящем Красноярском краевом суде мне удалось отменить решение суда районного. Дело отправили на новое рассмотрение. Причём краевой суд вынес сенсационное решение — на новое заседание коллекторы должны предоставить лицензию на осуществление банковской деятельности. Всем известно, что лицензии на осуществление банковской деятельности у коллекторов нет. Это значит, что долг снова поступит в ведение банка. Но это пока единственный на всю Россию случай!

Если у вас сменился кредитор — с банка на коллекторское агентство, вы вправе предъявить коллекторам все те требования, которые могли бы предъявить банку на момент, когда он ваш долг продавал. Это прежде всего требование о снижении неустойки (как писал «АиФ» в № 5, при использовании ст. 319 Гражданского кодекса сумму неустойки можно уменьшить в разы, порой в 20 (!) раз).

А что касается телефонного терроризма коллекторов, то его надо просто игнорировать, поскольку требования коллекторов обязательны для исполнения только при наличии решения суда, вступившего в силу.