Как не стать жертвой финансовой пирамиды
В начале этого года в России случилась реинкарнация Сергея Мавроди, а точнее, его детища - финансовой пирамиды «МММ». Великий махинатор снова пообещал своим вкладчикам 20% в месяц. И вовсю рапортует о том, что в его пирамиду вступили более 5 тысяч человек. Что за этим стоит? Сможет ли Мавроди снова облапошить миллионы россиян? И как не попасться на уловки финансовых мошенников всех мастей? На эти и другие вопросы в эфире радио «КП» ответила Елена Чиркова, финансист и автор книги «Анатомия финансового пузыря».
КАК РОДИЛАСЬ СХЕМА ПОНЦИ
- Елена, как думаете, у Мавроди что-нибудь получится?
- Я не думаю, что его реинкарнация продлится долго. Во-первых, все шито белыми нитками. И даже то, что он сам якобы в проекте не участвует, - типичная заманиловка. Ведь главой пирамиды должен быть не корыстный человек, который набивает лишь свои карманы. Да и в тюрьму, естественно, он попадать не хочет, - за организацию финансовой пирамиды сажают и у нас. Во-вторых, обычно люди знают, во что играют, просто они рассчитывают, что успеют выйти из игры раньше, чем все грохнется. Время существования пирамиды зависит от ожиданий относительно того, как долго продлится игра. В отличие от 90-х на этот раз все прекрасно понимают: игра будет очень короткой.
- Говорят, что «МММ», как и все финансовые пирамиды, построена по некой схеме Понци. Что это такое?
- Эта схема названа по имени реального человека. В начале ХХ века в США жил итальянский эмигрант Карлос Понци. Он работал клерком в одной торговой компании. Однажды ему пришло письмо из Испании с просьбой выслать каталог товаров, в которое был вложен купон. При помощи этого купона можно было оплатить пересылку каталога. Понци увидел, что этот купон в Европе стоил в 5 - 6 раз дешевле, чем те почтовые марки, на которые он мог обменять его в США. И он сразу смекнул: это можно дешево купить и дорого продать.
- То есть хотел заняться спекуляцией?
- Именно. И теоретически прибыль у него могла быть колоссальная, но своих денег не было. Поэтому он занял у родственников $200 для огранизации фирмы и начал привлекать капитал под свои спекуляции. Понци пообещал, что будет платить 50% каждые 45 дней, и такие проценты он мог отбить. Деньги потекли к нему рекой. Он собрал гораздо больше той суммы, которую можно было обратить в купоны. Ему нужно было ограничить приток средств, но Понци этого не сделал, а решил выплачивать проценты первым вкладчикам из новых поступлений. Его схема и стала первой в мире финансовой пирамидой. ПИРАМИДЫ МАСКИРУЮТСЯ ПОД ЧЕСТНЫЕ КОМПАНИИ
- На своем сайте Мавроди открыто заявляет: «Это финансовая пирамида». А как распознать тех мошенников, которые не афишируют себя, а выдают за честных инвесторов?
- Признаки очень простые. Причем в Штатах их даже в законе прописали. И если там видят что-то подобное, то это становится поводом для расследования. Первый признак - высокая гарантированная доходность. В чем здесь подвох? В том, что высокая доходность, как правило, связана с высокими рисками. А если риски высоки, она не может быть гарантированной. То есть в самой высокой доходности ничего плохого нет, в гарантированной тоже, а вот сочетание «высокая и гарантированная» - это нонсенс. Еще одним признаком является то, что инвестиционная стратегия финансовой пирамиды либо очень сложна и непонятна (например, финансовую абракадабру в свое время писал и публиковал «Русский дом селенга», его организаторы даже уверяли, что селенга - это финансовый инструмент), либо вообще не раскрывается под предлогом защиты уникального ноу-хау. Кроме того, пирамида обязательно действует в нерегулируемой сфере, чтобы за ней было как можно меньше контроля. Например, банки и паевые фонды - это регулируемый бизнес, а инвестиционные компании - нет.
- Но ведь есть и те, которые еще сложнее отличить. Например, афера века Бернарда Мэдоффа, которого в США посадили на 150 лет...
- Действительно. Опасны не те пирамиды, пирамидальность которых очевидна, как новый проект Мавроди, а те, которые хорошо замаскированы. Представьте себе, что вы хотите купить настоящую кожаную сумку Gucci, которая в фирменном магазине в Милане стоит 2000 евро, а кто-то в Китае произвел подделку, неотличимую от настоящей. Вы видите, что сумками Gucci в Италии на улице торгуют представители Сенегала, они разложены на белых простынках прямо на асфальте и за них просят по 30 евро. Но потом вы натыкаетесь на бутик, где аналогичная сумка стоит уже не 2000 евро, а 1200, и вам объясняют: мол, это магазин-дискаунтер с низкими ценами. Вы, разумеется, подумаете, что в бутике-дискаунтере сумка настоящая, а у сенегальца подделка. Хотя в бутике тоже могут обмануть. Так же и с финансовыми пирамидами: труднее всего отличить те, которые маскируются под честные инвесткомпании. Таковой и была пирамида Мэдоффа. Он платил своим клиентам около 10 - 12% годовых. Это высокий процент для надежных инвестиций, скажем, в казначейские бумаги в США, но не настолько высокий, чтобы непрофессионалы заподозрили неладное.
«ОРГАНИЗАТОРЫ ЧАСТО ГОВОРЯТ, ЧТО БОРЮТСЯ С БЕДНОСТЬЮ»
- Почему пирамида Мавроди появилась именно сейчас?
- Пирамиды возникают всюду и в любое время. Предложения заоблачных прибылей привлекают людей во всех странах. К примеру, только в США в 2009 году прикрыли 60 финансовых пирамид. В России Федеральная служба по финансовым рынкам в 2010 году начала расследование против 46 компаний, подозреваемых в том, что они являются финансовыми пирамидами. Другое дело, что большинство из них мелкие и быстро рушатся. Но есть и такие, которые охватывают всю страну. У нас таковой была «МММ», после коллапса социалистической системы подобные схемы возникли и в других странах Восточной Европы.
- А какие предпосылки должны возникнуть для появления макроэкономических пирамид?
- Во-первых, масштабные схемы не случайно возникли в переломный в экономическом отношении момент. До этого все жили при социализме, хранили деньги под матрацем или в сберкассе, рыночной экономики не было, экономической грамотности не существовало, о рисках инвестирования ничего не знали. Во-вторых, хорошим плацдармом для расцвета пирамид является отсутствие инфраструктуры для альтернативных вложений. Очень важно недоверие к банкам. В России времен «МММ» не доверяли даже Сбербанку. В-третьих, за каждой крупной пирамидой стоит харизматическая личность либо идея, либо и то и другое вместе. Очень часто это идея меценатского плана, поскольку нужно создать ощущение, что лидер схемы - не вор-хапуга, а благородный идальго. В 1993 году в Румынии организатор крупнейшей пирамиды «Каритас» Иоанн Стойка позиционировал себя как человек, который хочет помочь румынам решить их финансовые проблемы.
- Как же не стать жертвой финансовых мошенников?
- Чтобы не попасть в их лапы, нужно методично подавлять в себе жажду денег, а те, кого от нее распирает, непременно попадут. Ведь пирамиды - это предложение экономической услуги, возникающее в ответ на существующий со стороны любителей легкого обогащения спрос. Сродни казино, где в среднем проигрывают, а не обогащаются, но с той разницей, что казино платят немалые деньги в бюджет. Из пирамиды бежать нужно сразу же, как только вы осознали, где вы находитесь, поскольку пирамида - вещь иррациональная, невозможно рациональным способом рассчитать дату, когда тренд развернется и люди помчатся вынимать деньги из пирамиды. Поэтому лучше даже не пробовать играть с аферистами.
БДИ!
5 признаков надувательства
1. Гарантируют очень высокий доход, который гораздо выше того, что предлагают банки. Стоит насторожиться, если компания обещает больше 25 - 30% годовых. Инвестиционные компании могут показывать более высокую прибыль, но они не имеют права гарантировать ее. Их результаты во многом зависят от общей ситуации на бирже.
2. Деятельность компании обычно покрыта тайной. Когда в России был бум недвижимости, у преступников стали популярными жилищные кооперативы. Вкладчикам объясняли, что их деньги инвестируют в недвижимость. Сейчас в ходу у мошенников инновации и венчурные инвестиции. Именно успешным вложением в новые технологии они объясняют сверхприбыли.
3. У компании нет лицензий Центробанка (на прием вкладов от физических лиц) или ФСФР (на проведение операций на рынке ценных бумаг).
4. Доходы компании всегда растут, даже во время кризиса. По крайней мере так декларируется.
5. И, наконец, организаторы схемы всячески убалтывают людей не забирать деньги, а снова инвестировать их в расчете на еще большую прибыль в будущем. От этого зависит срок жизни пирамиды.
