Экономисты говорят, что кризис отступает. Но проценты по кредитным картам по-прежнему кусачие.

ДЕНЬГИ ДОРОГИ И НАСЕЛЕНИЮ, И БАНКИРАМ

Кредитные карты - чертовки удобная штука. Банк зачисляет деньги на счет, который привязан к кредитной карте. Пользователь имеет право распоряжаться средствами с «кредитки» по собственному усмотрению: расплачиваться ею в магазинах и ресторанах, снимать деньги в банкоматах. Сколько стоит возможность с комфортом распоряжаться чужими деньгами?

- Средний размер ставки по «кредиткам» сейчас от 24% до 28%, что соответствует докризисному уровню, - делится наблюдениями директор департамента продуктов и технологий Промсвязьбанка Татьяна Белозерова.

Однако на дальнейшее снижение ставок финансисты советуют не надеяться. Деньги банкирам все еще обходятся достаточно дорого: западные банки все еще не торопятся ссуживать деньги российским коллегам, а ставки по вкладам хотя и снижаются, но все еще не достигли докризисного уровня. Кроме того, финансисты в принципе довольно настороженно относятся к потенциальным заемщикам.

- В последнее время мы видим увеличение отказов банков в выпуске карт, - говорит Татьяна Белозерова. - В период кризиса многие клиенты испортили себе кредитную историю, пропустив несколько платежей или взяв слишком много кредитов, которые с трудом обслуживают в том числе и по причине снижения доходов.

ДВЕ НЕДЕЛИ - И «ПЛАСТИК» В КАРМАНЕ

Технология выпуска кредитной карты отлажена до автоматизма. Приходите в банк или предлагаете менеджеру приехать к вам в офис. Предоставляете два удостоверения личности - российский и заграничный паспорт, но финансистов также устроят водительские права или карта пенсионного страхования. Во многих банках также спрашивают копию трудовой книжки и справку о доходах 2-НДФЛ. После чего банк возьмет небольшой тайм-аут на изучение вашего финансового состояния.

- В среднем банку требуется 3 - 5 дней на изучение платежеспособности клиента, - говорят в пресс-службе ВТБ24. - А в срок изготовления карты не должен превышать 7 рабочих дней.

За выпуск «пластика» банку необходимо заплатить. В зависимости от категории карты за ее выпуск необходимо заплатить от 450 до 3000 рублей (средний тариф - 750 рублей).

- В случае предоставления клиентом дополнительного набора документов - диплома об образовании, свидетельства о браке, военного билета, выписки по счетам из других банков - клиент в некоторых банках может рассчитывать на существенное снижение ставки по кредиту, - сообщил Олег Соколов, директор департамента розничного кредитования Бинбанка.

В некоторых случаях банки выдают карты бесплатно.

- Бесплатно получить карту можно в рамках действующих акций и специальных программ, - уточняют в ВТБ24. - К примеру, вкладчики нашего банка, открывшие депозиты с неснижаемым остатком на сумму не менее 100 тысяч рублей, бесплатно получают классическую или золотую карту с кредитным лимитом до 150 тысяч рублей.

ОТ 22 И СТАРШЕ

- В каждом банке свои требования к заемщикам, поэтому и отказывать они могут, исходя из различных побуждений, - говорит Олег Соколов, директор департамента розничного кредитования Бинбанка. - На наш взгляд, сейчас банки осторожничают, поэтому процент отказа довольно высок.

Портрет идеального владельца кредитной карты:

- гражданин России - как правило, к иностранцам банки относятся настороженно;

- требование к размеру зарплаты зависит от стандартов банка, но, к примеру, в Бинбанке карты людям с доходом меньше 9 тысяч рублей не выдают;

- стаж на последнем месте от 6 - 12 месяцев;

- возраст от 22 лет до пенсионного;

- постоянная прописка в регионе присутствия офиса банка и место работы в том же регионе;

- постоянная работа по найму, то есть не в качестве предпринимателя;

- желательно наличие неиспорченной кредитной истории.

ОБНАЛИЧКА ОБХОДИТСЯ ДОРОГО

Пока кредитка лежит без дела, оплачивать ее использование банк не обяжет. Но если воспользовались банковскими деньгами, то вернуть деньги придется с учетом тарифа. Но учтите, что на выплате процентов можно сэкономить. Банки предоставляют пользователям кредитных карт льготный период для возврата денег (grace period). Льготный период обычно составляет от 30 до 60 суток. Это значит, что, если вы воспользуетесь кредитом и вернете занятую сумму в срок, банк не возьмет с вас ни копейки. Но помните: если опоздаете, банк обязательно слупит с вас проценты за весь срок пользования кредитом.

Комиссия за снятие наличных в банкомате - 0,2 - 4% от суммы. Причем по кредитным картам, как правило, она берется, даже если обналичиваете деньги в банкомате своего, а не чужого банка.

КСТАТИ

Оформить пластик по-быстрому В заметке мы рассказали о так называемых классических «кредитках». Но банки также выдают карты мгновенного выпуска (instant issue). Это происходит так. Клиент предоставляет паспорт, пишет заявление (в некоторых банках могут попросить дополнительно справку о доходах 2-НДФЛ, второй документ - загранпаспорт или водительские права) и максимум через полчаса получает на руки «кредитку».

От обычной кредитной карты она будет отличается лишь отсутствием фамилии пользователя на «пластике». Все функции за «анонимкой» сохраняются: ею можно оплачивать товары и услуги, обналичивать в банкоматах.

Но за скорость оформления и минимальный пакет документ придется прилично заплатить: ставка по кредитной карте instant issue может достигать 80% годовых. Зачем она нужна такая дорогая? Обычно в двух случаях:

- если клиенту необходима международная пластиковая карта с крупной суммой свободных средств;

- клиент собирается отправить своего ребенка на учебу или отдых за границу и планирует без дополнительных затрат переводить ему деньги, а также контролировать его расходы.