Банки продолжают снижать ставки по рублевым вкладам, которые уже упали ниже уровня инфляции. Из-за внушительного притока средств на депозиты и повышения доступности заемных средств у кредитных учреждений в последнее время нет стимула, чтобы бороться за клиентов. Если дело пойдет так и дальше, следующий год может стать годом отрицательной доходности по банковским депозитам, считает заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников. Однако, несмотря на это, приток вкладов в кредитные учреждения, по его мнению, в 2011 году продолжится.

Массовое снижение банками ставок по рублевым вкладам продолжается. Примеру Сбербанка, который с 16 августа снизил ставки по рублевым вкладам на 0,6-1,75 п.п., последовал ВТБ 24. С 25 августа он снизил процентные ставки по вновь открываемым срочным вкладам в рублях в среднем на 1 п.п. Не исключено, что вслед за этим банками подобные шаги предпримут и другие кредитные учреждения. В случае если кредитная активность в банковском секторе не выйдет на другой уровень, в АСВ ожидают, что реальная доходность по банковским депозитам населения в 2011 году будет отрицательной.

"Следующий год будет годом отрицательной доходности по банковским депозитам", - сказал заместитель генерального директора агентства Андрей Мельников на Всероссийском банковском форуме. По его словам, это произойдет в случае, если кредитная активность в банковском секторе не выйдет на другой уровень.

Позже А.Мельников пояснил журналистам, что, по его мнению, реальная доходность по банковским депозитам перестанет быть положительной в случае, если рост кредитных портфелей банков не превысит 5-7% в год.

"Если рост кредитных портфелей в 5-7% сохранится в следующем году, то отрицательная доходность гарантирована", - сказал он.

Банки будут вынуждены снижать ставки по депозитам ввиду своей низкой кредитной активности и отсутствия в этой связи возможности компенсировать высокие ставки по вкладам.

Ранее эксперты также выражали мнение, что скоро банковские вклады начнут показывать отрицательную доходность в абсолютном выражении. По их мнению, доходность банковских депозитов может стать отрицательной к концу 2010 года. Кроме того, ожидается, что ставки снизятся еще на 0,5-1,5%.

Напомним, что Сбербанк РФ с 16 августа в очередной раз снизил процентные ставки по депозитам физических лиц в рублях до уровня в 1,25-5,75% годовых. Снижение составило 0,6-1,75 процентных пункта в зависимости от типа вклада и срока размещения средств.

Данный шаг обусловлен значительным снижением уровня инфляции в экономике в сочетании с низким спросом на кредитные ресурсы и рекордным ростом объема вкладов населения в банковской системе России, отмечали в крупнейшем банке страны.

Постепенное снижение ставок депозитов "самого народного" банка страны продолжается с июня 2009 года. Так, предыдущее снижение ставок по депозитам в рублях было зафиксировано в середине апреля 2010 года.

При этом Сбер не так давно, наоборот, увеличил ставки по вкладам в долларах. Так, с начала августа они стали больше на 0,25-0,85 п.п. Банк пояснял, что изменение ставок призвано сохранить долю валютных средств в структуре портфеля на уровне 14-15%.

Эксперты не исключают, что снижение ставок Сбербанком повлечет за собой снижение ставок другими крупнейшими по объему привлеченных депозитов физлиц банками, что повлияет на величину среднерыночной ставки, на которую ориентируется вся российская банковская система. Результатом этого может стать коррекция ставок во всех банках.

Тем временем, после того как Сбербанк понизил ставки по рублевым вкладам, его примеру последовал банк ВТБ 24. С 25 августа последний снизил процентные ставки по вновь открываемым срочным вкладам в рублях. В среднем понижение составило 1 п.п.

Одновременно с этим ВТБ 24 повысил процентные ставки по долларовым депозитам, включая вклады, открываемые дистанционно, и ипотечные вклады, в среднем на 0,8 п.п. Максимальная ставка по вкладам в долларах, таким образом, составила 5,1%.

Как пояснял заместитель директора департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Юлия Деменюк, изменение процентных ставок по вкладам в рублях проводится в соответствии с общими тенденциями на рынке, в частности, для того, чтобы сбалансировать портфель срочных вкладов и увеличить долю вкладов в долларах.

Деньги в банки нести будут

В АСВ ожидают, что подавляющее большинство населения даже в условиях снижения процентных ставок будет все равно "нести деньги в банки".

"Приток вкладов продолжится в следующем году", - добавил А.Мельников.

Он напомнил, что АСВ повысило прогноз роста вкладов физических лиц в российских банках в 2010 году до 25,5-29,5%. Увеличение объема средств населения в банковской системе в текущем году ожидается на уровне 1,9-2,2 млрд рублей.

По прогнозам АСВ, которые были обнародованы ранее, объем депозитов физических лиц по итогам 2010 г. составит 9 350-9 650 млрд руб. Напомним, что в начале года АСВ оценивало рост вкладов населения по итогам текущего года в 20%.

Что касается значительного притока вкладов в январе-июне текущего года, то, по мнению замглавы АСВ, это стало результатом повышенной сберегательной активности населения.

"Видимо, достаточно много людей, которые ушли с фондового рынка и рынка недвижимости", - считает А.Мельников.

Ранее АСВ сообщало, что, несмотря на значительное снижение ставок по вкладам, объем банковских депозитов за первые шесть месяцев текущего года увеличился. Так, российские банки в первом полугодии 2010 года увеличили объем вкладов населения на 12,7% - до 8 трлн 410,5 млрд рублей, в то время как за аналогичный период 2009 года прирост составил 9,9%.

Кроме того, исследование процентных ставок по вкладам, проведенное Агентством в 100 крупнейших розничных банках, показало, что по итогам I полугодия 2010 года 99 из 100 банков значительно уменьшили ставки под влиянием массового притока средств населения, низкой инфляции, а также снижения ставки рефинансирования Банка России.

Ранее Центробанк неоднократно высказывал обеспокоенность агрессивным ростом ставок по депозитам. В результате с весны 2009 года ставки по банковским депозитам начали снижаться. Данная тенденция продолжается и в настоящее время.

По данным департамента внешних и общественных связей ЦБ РФ, среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях десяти российских кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов (Сбербанк РФ, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк "Уралсиб", Промсвязьбанк, МДМ банк), во второй декаде августа снизилась до 8,76% годовых с 8,78% в первой декаде.

Таким образом, за период с начала июля 2009 года ставка снизилась на 6,26 п.п. с максимального уровня 15,02% во второй декаде прошлого года до минимального уровня, зафиксированного в середине августа текущего года. В том числе с начала 2010 года ставка снизилась на 4,42 п.п. с 13,18% в третьей декаде декабря.