С появлением всевозможных кредитных услуг банков, в том числе и автомобильных кредитов, у многих горожан появилась возможность приобрести железного коня. Причем, даже не обязательно производства нашего российского автопрома или изрядно подержанную иномарку, а вполне приличный японский или европейский автомобиль.

Но машиностроение развивается. И практически каждый год нашему вниманию представляют или новую модификацию существующего автомобиля, или вообще выпускают полностью обновленную модель.

И что же делать, если с одним кредитом еще не рассчиталась, а хочется уже машинку посовременнее? Или побольше. Или поменьше. Или классом повыше. Хорошо, если есть деньги на второй автомобиль (хотя, тогда бы первый не пришлось в кредит брать). Плохо, если денег нет. Тогда для того, чтобы приобрести новую машину, нужно продать старую.

Вот тут и выходит накладочка – нельзя продать кредитный автомобиль, пока этот самый кредит не погашен. Не отдаст вам банк ПТС. А без паспорта транспортного средства сделку купли-продажи не совершить.

Но, как говорится – кто ищет, тот найдет. Найдет способ обойти сложившиеся обстоятельства. Так как мы с вами барышни законопослушные, то будем искать вполне законные варианты, которые позволят поменять кредитный автомобиль на новый.

Вариант первый: проконсультироваться с банком.

Попробуйте обратиться к банку-кредитору, а еще лучше непосредственно к кредитному эксперту, который оформлял вам кредит.

Во-первых, кредитный эксперт может оказаться хорошим человеком и проконсультировать вас, как лучше поступить в сложившейся ситуации. Во-вторых, самому банку не выгодно усложнять вам жизнь. Ведь вы можете задержать платеж или вообще его не выплатить. Конечно, вам от этого лучше не станет, но и у банка хлопот значительно прибавится. А лишние хлопоты банку не нужны. Время тоже стоит денег.

Можно отказаться от выплаты кредита, тогда банку придется пускать ваш автомобиль с молотка. А затем делить полученные от продажи деньги, которые будут не очень-то большими.

Так что худой мир с банком, лучше доброй ссоры. Лучше для обеих сторон.

Вам остается только найти покупателя, привести его в банк с полной суммой денег за авто. Тут же досрочно погасить кредит частью этих денег, оставшиеся забрать себе. И, получив ПТС, заключить договор купли-продажи вашего авто.

Плюс, вполне возможно, что вам потребуется заплатить банку небольшую сумму денег за досрочное погашение кредита. Эти затраты отпадают сами собой, когда по условиям кредитования банк разрешает погасить кредит в любое время.

Вариант второй: взять второй кредит.

К счастью, сейчас во многих банках существует система потребительского кредитования. То есть выдача кредита на любые ваши нужны. Потребительский кредит можно взять в любом банке и совсем не обязательно в том же, где у вас оформлен автокредит.

Берете ту сумму, которая необходима для погашения оставшейся суммы кредита на автомобиль.

Предположим, вам осталось выплатить 100 тыс. руб. Оформляете потребкредит на эту сумму, расплачиваетесь с автокредитом, получаете ПТС. В некоторых банках опять же вас попросят заплатить некоторую суму за досрочное погашение займа.

Далее продаете уже ставшую вашей машину. Полученные деньги можно потратить на новый автомобиль тремя способами.

1. Вы погашаете полученный ранее потребительский кредит на 100 тыс. руб. Оставшиеся деньги станут первоначальным взносом для нового автокредита. Несомненные плюсы в том, что у вас останется всего один кредит на автомобиль, процентная ставка по которому значительно ниже.

2. Вы пускаете все полученные от продажи деньги на новый автомобиль. Хорошо, если вам их хватит. Но при выборе авто более высокого класса, вам придется опять брать автокредит на недостающую сумму. Таким образом, вы будете выплачивать два кредита (потребительский и автомобильный).

3. Этот вариант возможен, если просчитать его заранее. Вы оцениваете, за какую сумму реально можно продать ваше авто (например, 250 тыс. руб.) и сколько будет стоить ваша будущая машина (например, 340 тыс. руб.). Разница составляет 90 тыс. руб.

Теперь, когда вы будете оформлять потребительский кредит (для погашения существующего автокредита), добавляете к сумме в 100 тыс. руб. еще 90 тыс. руб. То есть берете потребкредит на сумму 190 тыс. руб. И далее с этого кредита погашаете 100 тыс. руб. автокредита.

Затем продаете свое авто за 250 тыс. руб. и добавляете к этим деньгам оставшиеся от потребкредита 90 тыс. руб. За эти деньги вы покупаете свой новый автомобиль. Останется выплачивать только один кредит.

Это не самый экономичный способ, так как ставки по потребительскому кредиту значительно выше. Но у него есть существенный плюс – новый автомобиль будет ваш, и только ваш! И вы сможете его продать, когда захотите!

Вариант третий: трейд-ин (trade-in).

Так называется услуга автосалона по выкупу подержанного авто. А его стоимость учитывается при покупке новой машины. В Хабаровске такая система пока используется только в некоторых компьютерных салонах. Возможно, скоро дойдет и до наших автосалонов.

Еще до недавнего времени на трейд-ин салоны принимали только «чистые», не кредитные автомобили, но теперь готовы принимать и те, что под залогом.

Конечно, в таком случае владелец немного потеряет (салону нужно проверить законность владения, а на это потребуются деньги, которые и вычтут из конечной стоимости), но зато владельцу не придется даже искать покупателя - это уже будет головная боль салона.

Механизм trade-in очень прост: владелец привозит машину, ключи и все документы в автосалон, за несколько часов на специальном оборудовании диагностируется техническое состояние транспортного средства и определяется цена.

И эта стоимость идет в счет нового авто. Водителю придется только доплатить недостающую сумму. Хотя бывали случаи, что сдают старый раритетный автомобиль и покупают новую иномарку. В таком случае водитель еще в наваре остается.

Но следует отметить, что салоны покупают кредитные автомобили по чуть более низкой цене, чем вы бы сами могли его продать на авторынке.

Вариант четвертый: продать «другу».

Вариант рискованный. Последствия могут быть плачевными, даже если друг будет самым лучшим.

Вы договариваетесь с другом, за какую сумму будет продан автомобиль. Вычитаете из этих денег сумму, необходимую для полного погашения автокредита. Оставшиеся от вычитания деньги забираете себе, а друг продолжает за вас выплачивать автокредит. Вы выписываете ему доверенность на управление ТС.

Когда автокредит другом будет выплачен, вы получаете ПТС и полностью переоформляете авто на друга.

Но все разбирательства с банком (в случае просрочек платежей), ГАИ и страховой компанией будут на вас. Друг тоже рискует – вдруг после всех выплат вы пойдете в отказ?

Вот такие существуют варианты для приобретения нового автомобиля вместо существующего кредитного.

Благодаря кредитам автопродажи в нашей стране стремительно росли. В прошлом году, например, иномарок приобрели на 61% больше, чем в позапрошлом. В машинном эквиваленте это 1,65 млн. авто. В настоящее время идет тенденция к снижению продаж автомобилей в кредит. Это связано с удорожанием кредитов. Как и ожидалось, самыми продаваемыми иномарками стали бюджетные модели.