Кредиты без возврата
Hello ,
Кредиты без возврата
Глава Минрегионразвития назвал новые шокирующие цифры неплатежей по ипотеке
2009-01-22 / Сергей Куликов
Все материалы по теме "Мировой финансовый кризис"
ипотека, инфляция, кризис / Для многих россиян ипотечные кредиты превратились
в непосильную кабалу. Фото Евгения Зуева (НГ-фото)
Для многих россиян ипотечные кредиты превратились в непосильную кабалу.
Фото Евгения Зуева (НГ-фото)
Россию накрывает вал неплатежей по ипотечным кредитам. Если в сентябре лишь 0,5%
кредитов, взятых гражданами под залог недвижимости, считались проблемными, то
сейчас, по признанию Минрегионразвития, эта цифра выросла до 7%. Эксперты предсказывают
усугубление ситуации, оценивая попытки властей ее исправить как недостаточно
эффективные.
Вчера в ходе выступления в Госдуме на правительственном часе глава Минрегионразвития
Виктор Басаргин назвал новые шокирующие цифры неплатежей по ипотеке. В ответ
на фразу одного из депутатов, заявившего, что с трудностями по выплате ипотечных
кредитов столкнулось уже около 40% заемщиков, министр заявил: <<У нас другие
данные - не 40%. Мы отмечаем, что порядка 7%>>. При этом наибольшие проблемы
отмечены в тех регионах и городах, где прошли массовые сокращения рабочих мест
и зарплат на системообразующих предприятиях. <<Я могу назвать среди них Магнитогорск
и, например, Челябинскую область>>, - уточнил министр.
Между тем даже уточненные цифры выглядят обескураживающими, если сравнивать их
с докризисным уровнем. По данным ЦБ, просроченная задолженность по ипотечным
кредитам в России в январе-сентябре 2008 года хоть и увеличилась в 6,2 раза по
сравнению с аналогичным периодом 2007 года, но составила всего около 5 млрд.
руб., то есть примерно 0,5% всей задолженности по ипотеке. Впрочем, Минэкономразвития
в декабре начало бить тревогу по поводу роста просрочек. Глава департамента МЭР
Иван Осколков, в частности, заявил, что <<при худшем сценарии в скором будущем
из триллиона рублей ипотечных кредитов 300-400 миллиардов могут оказаться дефолтными>>.
По его словам, из-за кризиса ликвидности население столкнулось с сокращениями
зарплат, а то и с увольнениями. <<С другой стороны, некоторые банки потребовали
от заемщиков досрочно погасить кредит и резко повысили ставки по ипотечным кредитам,
закрывая возможности для перекредитования>>, - пояснял чиновник. При этом помощь,
которую государство намерено предоставить неспособным обслуживать кредиты ипотечникам,
пока нельзя назвать адекватной размерам проблемы.
Разработка месторождения буксует из-за нехватки средств у победителя конкурса
Схема реструктуризации ипотечных кредитов, которую озвучило АИЖК (Агентство по
ипотечному жилищному кредитованию), сложна, и претендовать на госпомощь смогут
далеко не все безработные заемщики. В первую очередь АИЖК поможет тем, кто взял
кредит до 1 декабря 2008 года на покупку жилья, которое является для заемщика
единственным. Сумма его ежемесячных доходов должна быть ниже суммы ежемесячного
платежа и установленного для региона прожиточного минимума на каждого члена семьи,
увеличенного в полтора раза. При этом просроченная задолженность на момент обращения
не должна превышать 90 дней. Откажут в реструктуризации долга тем, кто брал кредиты
для покупки строящегося жилья или если они были выданы без залога. Кроме того,
препятствием для получения льгот может стать лимит на площадь приобретенной в
кредит недвижимости, приходящейся на каждого члена семьи. Площадь квартиры, в
которой заемщик проживает в одиночестве, не должна превышать 45 кв. м. Для двух
человек эта цифра равняется 30 кв. м на каждого, для трех и более - 25 кв. м
на человека.
По мнению экспертов, при подобных требованиях воспользоваться помощью сможет
лишь незначительная часть заемщиков. К тому же государство не предусмотрело пока
помощи тем заемщикам, кто брал ипотеку в стремительно дорожающей к рублю иностранной
валюте. <<Падение рубля еще не закончилось, - отмечает замначальника аналитического
департамента ИК <<Арбат-Капитал>> Алексей Павлов. - В то же время банки сегодня
объявляют о конвертации долларовых кредитов в рублевые, но по текущим значительно
более высоким по сравнению с докризисным уровнем ставкам. То есть если вы брали
ипотечный кредит в долларах под 10-11% годовых, то теперь вам предлагают перевести
его в рубли, но под 20%>>. По мнению эксперта, для загнанного в угол ипотечника
такая конвертация валютного кредита в рубли - не выход, так как потери могут
оказаться даже более существенными, чем от роста американской валюты.
Действия властей и АИЖК, которые в качестве одной из мер поддержки предлагают
гасить в течение года только проценты по кредиту, также вызывают сомнения в эффективности.
<<Львиная часть ежемесячных выплат иногда на 90% состоит из погашения именно
по процентам, тогда как тело кредита гасится лишь в конце срока, - отмечает Павлов.
- Человеку, потерявшему работу или средства для погашения, такой вариант вряд
ли поможет>>. В качестве альтернативы, по его мнению, государство могло бы ввести
каникулы по всем выплатам. <<Если уж нам говорят, что кризис продлится в течение
года, то на это время можно было бы заморозить все выплаты - и процентов, и основного
долга, - размышляет аналитик. - Но закончится ли кризис через год - это большой
вопрос. Тогда в плачевную ситуацию попадут банки-кредиторы, которым опять потребуется
помощь>>.
В то же время, как считает гендиректор компании <<ФинЭкспертиза. Консалтинг>>
Дмитрий Шустерняк, обвального кризиса просрочек по кредитам ждать не стоит, поскольку
Россия все-таки не Америка и не настолько охвачена ипотекой. <<Сегодня все зависит
от позиции государства, - отмечает Шустерняк. - Если оно будет заниматься реструктуризацией
этих долгов, то количество дефолтов будет расти>>. То, что предлагают власти
при помощи АИЖК, - шаг, по его мнению, в неверном направлении. <<В этом случае
появится масса соблазнов со стороны бизнесменов и т.д. принести кучу бумаг и
справок о потере работы и пользоваться льготами>>, - полагает эксперт.
http://www.ng.ru/economics/2009-01-22/4_credits.html?mthree=1
