Продажа банками ипотечных кредитов впервые стала предметом судебного
разбирательства. Региональный банк пытается добиться выкупа у него
кредита оператором АИЖК без дисконта. Позицию банка юристы считают
обоснованной, однако на то, чтобы последовать его примеру, другим
участникам рынка остается меньше месяца.
С 15 октября прошлого года вступили в силу стандарты выкупа АИЖК
ипотечных кредитов. В соответствии с ними агентство выкупает у своих
партнеров по номиналу только кредиты, выданные под 13-18% годовых.
Кредиты, ставка по которым ниже, агентство выкупает с дисконтом,
который может достигать 6% от суммы кредита. АИЖК напрямую выкупает
кредиты у своих партнеров - 76 региональных операторов и 64 сервисных
агентов, которые, в свою очередь, выкупают кредиты у первичных
кредиторов. Также АИЖК напрямую выкупает кредиты у ряда банков.
Московский арбитражный суд приступил к рассмотрению иска
Промэнергобанка (Вологда) к вологодскому региональному оператору АИЖК -
областному фонду развития ипотечного жилищного кредитования. Банк
оспаривает требования регионального оператора продавать ипотечные
кредиты с дисконтом. Это первый иск первичного кредитора к
региональному оператору АИЖК, оспаривающего условия выкупа ипотечных
кредитов.
Кредиты с дисконтом АИЖК выкупает у региональных операторов с октября
прошлого года. Фонд развития ипотечного жилищного кредитования с 10
октября прошлого года решил переложить дисконт на первичного кредитора
- Промэнергобанк. «Однако в заключенном с региональным оператором
договоре условия о покупке кредитов с дисконтом не предусмотрено,
кредиты были выданы еще до августа прошлого года, в период действия
именно этого соглашения»,- настаивает представитель Промэнергобанка.
Всего у банка свыше десяти таких кредитов, свои потенциальные убытки от
их выкупа с дисконтом банк оценивает в 1 млн руб.
В АИЖК «Ъ» заявили, что, поскольку агентство «не является стороной
договорных отношений между региональными операторами и их партнерами,
нам неизвестны условия таких договоров». Тем не менее перекладывание
обязанностей оператора по уплате дисконта АИЖК на первичных кредиторов
- обычная практика. «В нашем случае с большинством банков мы заключили
дополнительные соглашения, с рядом банков мы разделили обязанность по
уплате дисконта пополам»,- отмечает заместитель гендиректора Кубанского
ипотечного агентства Александр Спасов.
Промэнергобанк, по словам его представителя, не заключал подобного
дополнительного соглашения с оператором АИЖК. Именно поэтому у банка
есть шанс оспорить в суде действия регионального оператора, считают
юристы. «Гражданский кодекс предусматривает изменение договора только
по соглашению сторон или в силу положений закона,- напоминает партнер
юридической фирмы Lidings Андрей Зеленин.- В России не прецедентное
право, но если суд вынесет решение в пользу банка, то другие банки,
руководствуясь этим примером, могут также обратиться в суд».
Однако банки, желающие воспользоваться возможностью судебного
оспаривания обязательства по уплате дисконта, могут не успеть этого
сделать. «С 1 апреля агентство прекращает выкуп закладных по кредитам,
выданным до 1 декабря прошлого года,- рассказала «Ъ» директор
департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева.- Основным способом
рефинансирования для ранее выданных кредитов должен стать выпуск
ипотечных облигаций под гарантии АИЖК». Большинство ипотечных кредитов,
которые не соответствуют стандартам АИЖК и подлежат выкупу с дисконтом,
банки выдали до сентября 2008 года. Региональные операторы, лишенные
возможности продавать АИЖК такие кредиты, могут с 1 апреля, в свою
очередь, перестать выкупать такие кредиты у банков, отмечают в
федеральном агентстве.