Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Ваша пенсия и НПФ

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Личные финансы" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Май 2008   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Азат

Статистика

0 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

В прошлом году ставки по вкладам не смогли угнаться за инфляцией. Большинство граждан доверяют свои сбережения банковским вкладам из-за их простоты и доступности. Средняя ставка по классическим рублевым вкладам, составлявшая 8%, не смогла уберечь сбережения владельцев депозитов от инфляции. Руководствуясь известным правилом не хранить все яйца в одной корзине, можно распределить средства на трех депозитах в разных валютах. Извлечь выгоду из колебаний валютных курсов можно, открыв мультивалютный депозит. Наиболее прибыльным мог стать мультивалютный депозит, открытый на шесть месяцев с 1 октября прошлого года: вкладчик мог получить 40% годовых. Инфляция в годовом исчислении за тот же срок составила 17%, что дает 23% годовых чистого дохода.


Здравствуйте! С вами Азат с материалами о пенсиях

Сегодня в выпуске:

Статья выпуска 

Внимание! Все прямые ссылки в письме работают он-лайн. Зайдите в Интернет!

Знания – сила!  Надеюсь,  что полученные из этого письма знания сделают вас сильными, ибо они полезны.

Статьи помещаю «как есть», но даю свои примечания

Статья выпуска

В предыдущих рассылках был затронут вопрос инфляции наших пенсионных накоплений. Продолжаем изучать различные инструменты сохранения своих кровных.

В прошлом году ставки по вкладам не смогли угнаться за инфляцией. Большинство граждан доверяют свои сбережения банковским вкладам из-за их простоты и доступности. Средняя ставка по классическим рублевым вкладам, составлявшая 8%, не смогла уберечь сбережения владельцев депозитов от инфляции. Руководствуясь известным правилом не хранить все яйца в одной корзине, можно распределить средства на трех депозитах в разных валютах. Извлечь выгоду из колебаний валютных курсов можно, открыв мультивалютный депозит. Наиболее прибыльным мог стать мультивалютный депозит, открытый на шесть месяцев с 1 октября прошлого года: вкладчик мог получить 40% годовых. Инфляция в годовом исчислении за тот же срок составила 17%, что дает 23% годовых чистого дохода.

Игра на колебание  часть 2

Прибыльная конвертация

Открыть мультивалютный вклад несложно. Некоторые банки накладывают жесткие ограничения на суммы депозита. Так, банк "Петрокоммерц" откроет мультивалютный вклад только клиентам категории VIP, у которых суммарный остаток средств в различных банковских инструментах с учетом суммы для вклада составит не ниже эквивалента $100 тыс. В банке "Глобэкс" открытие мультивалютного вклада предусмотрено для клиентов Рrivate Banking с минимальным размером вклада 13 млн рублей или эквивалента в другой валюте. В большинстве же случаев клиенту отнюдь не обязательно иметь все три валюты. Банк по своему внутреннему курсу пересчитает и зачислит валюту клиента на вклад. Но некоторые банки, например Ланта-банк и Генбанк, все-таки требуют внесения сумм в валютах вклада.

Чтобы переложить средства из одной валюты в другую, достаточно обратиться в один из офисов банка и подать заявление о конвертации. Значительно упростить эту процедуру можно при использовании интернет-банкинга, позволяющего самостоятельно совершать дистанционные конвертации в режиме on-line в любое время суток. При этом клиент сразу увидит результат своих действий. В обоих случаях средства будут переведены в сроки не позднее рабочего дня, следующего после подачи заявления. Конвертация средств внутри вклада осуществляется по курсу безналичной конвертации банка на дату проведения операции.

Однако увлекаться конвертацией все же не стоит: внутренний курс банка отличается от официального курса Банка России в среднем на 0,2-0,5%. Поэтому перекладывание средств при незначительных колебаниях может привести вкладчика к убыткам. "Обычно клиенты производят конвертацию денежных средств либо при резких курсовых колебаниях валют на рынке, либо по личным потребностям. Частые конверсионные операции могут привести к тому, что доход по вкладу съест курсовая разница, возникающая при обмене валют. Поэтому при небольших колебаниях курса конвертировать средства не имеет смысла",- уверена начальник управления розничных проектов банка "Союз" Наталья Лощилина.

Но даже угадав рост той или иной валюты, переложить в нее все свои средства вкладчику не всегда удастся. Банки проводят конвертацию сумм за вычетом минимального остатка на счете. Таким образом, для эффективного управления сбережениями на депозите надо либо вносить суммы, превышающие минимально необходимый остаток, либо пополнять счет. Правда, не во всех банках есть возможность пополнения.

Банки же, разрешающие пополнение вклада, накладывают ограничения на сроки дополнительных вложений. Как правило, мораторий на пополнение средств на вкладе действует во второй половине срока. Так, в банке "Глобэкс" пополнение возможно не позднее 30 дней до окончания срока вклада, банк "Агроимпульс" разрешает довносить средства в период от 30 до 180 дней до окончания срока вклада. Кроме последних 90 дней можно пополнить вклад в Национальном торговом банке.

Пропорции, в которых распределяются валюты, клиент должен определять по своему усмотрению. "Клиент должен сам определить пропорции валют, исходя из ситуации на валютном рынке. Если говорить о сроке, то ответ очевиден: чем дольше деньги работают, тем выгоднее это клиенту. На наш взгляд, размещать средства в мультивалютный вклад следует на один-два года",- уверена Диана Игнатьева.

Некоторые банки оказывают содействие клиентам в определении пропорций вложений. Так, по условиям договора мультивалютного вклада "Фора-золотой стандарт" в Фора-банке соотношение валют на вкладе будет определяться специалистами банка и указываться в договоре исходя из оригинальной методики, в основе которой лежит анализ колебаний валют относительно золота. Клиенту предоставляется возможность самостоятельно изменить пропорции вклада по курсу ЦБ, но не чаще раза в три месяца. Эксперты же советуют большую часть сбережений на мультивалютном вкладе размещать в рублях. "На мой взгляд, в текущей ситуации имеет смысл держать две трети сбережений в рублях, а оставшуюся треть поровну разделить между евро и долларами США",- считает советник председателя правления банка "Стройкредит" Сергей Гусаров.

Проценты по мультивалютным вкладам начисляются, как правило, отдельно по каждой валюте и по разным ставкам. Но есть и исключения. Например, Ланта-банк, Юниаструм Банк, банк "Глобэкс" и Оргбанк установили фиксированный процент, не зависящий от валюты вклада, что упрощает расчеты вкладчику.

Весьма существенным для вкладчика может оказаться и возможность досрочного изъятия средств со вклада без потери процентного дохода. Большинство банков при досрочном расторжении договора начислят процентную ставку как по вкладу до востребования (около 0,1-0,5% годовых), а вот клиенты банка "Возрождение" при досрочном изъятии средств с мультивалютного вклада могут рассчитывать на начисление 50% от ставки, указанной в договоре. Похожие условия своим клиентам предлагает и Мастер-банк. При досрочной выдаче средств со вклада из базовой процентной ставки банк вычтет от одного до 5% в зависимости от сроков нахождения средств на вкладе. Владельцы мультивалютных депозитов банка "Глобэкс" могут рассчитывать на начисление процентов по ставке вклада, указанной в договоре, за каждый полный расчетный период, который равен 90 дням. Клиенты Юниаструм Банка могут получить при отзыве всех средств раньше окончания срока договора из расчета 1% годовых при фактическом нахождении средств на вкладе до 31 дня, 2% - от 32 до 181 дня, 3% - от 182 до 365 дней.

Валютная астрология

Если владелец мультивалютного депозита точно угадал все основные тренды валют, вклад может принести неплохие дивиденды. За год, прошедший с 1 апреля 2007-го, владелец мультивалютного депозита мог пополнить сумму вклада почти на 16%. Для этого нужно было провести 12 своевременных конвертаций на пиковых значениях валют. Однако инфляция, составившая за этот срок 12,8% годовых, сократила прибыль вкладчика до 3,2% годовых. Классический же депозит в европейской валюте за тот же срок мог принести не более 2,2% годовых. Евро подорожал относительно рубля почти на 7%, а ставки в среднем не превышали 7% годовых. Максимальную годовую ставку обещал Инвестсбербанк (сейчас ОТП Банк) - 8% годовых. Ставки по рублевым вкладам на один год не смогли перекрыть инфляцию и оказались убыточны, как и вложения в долларах, подешевевших на 9,6%.

Наиболее прибыльным мог стать мультивалютный депозит, открытый на шесть месяцев с 1 октября прошлого года: вкладчик мог получить 40% годовых. Инфляция в годовом исчислении за тот же срок составила 17%, что дает 23% годовых чистого дохода. Средняя ставка по классическим рублевым вкладам, составлявшая 8%, не смогла уберечь сбережения владельцев депозитов от инфляции. Европейская валюта при средней полугодовой ставке 5,5% выросла на 4,9% и обесценила сбережения. Максимальные убытки получили вклады в американской валюте, курс которой относительно рубля упал почти на 6%.

С начала года мультивалютный вклад к 1 апреля мог пополниться на 7,6% или более чем на 30% годовых. За вычетом инфляции, которая в пересчете на год составила 18,4%, доход вкладчика мог быть 12% годовых. Ставки по классическим депозитам в любой из валют спасти деньги вкладчика от такой инфляции не смогли.
Владимир Меркулов, "Коммерсант"

Читать первую часть статьи >>>  часть 1

ССЫЛКА НА ИСТОЧНИК

Постоянный адрес статьи

 ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ

Обвал на бирже грозит девальвацией всех валют

Крупное падение на фондовых рынках способно привести к масштабному понижению курса всех основных валют. Такой вывод сделали в Центре экономических исследований Института глобализации и социальных движений (ИГСО), проанализировав сложившееся положение в мировой хозяйстве. По мнению Центра,...

Стоит ли хранить деньги в "экзотических" валютах

По данным, опубликованным недавно Центробанком, россияне держат «под матрасом» порядка 50 млрд. долларов США. Объем европейской валюты, находящейся на руках у населения, оценивается суммой не более 3 млрд. евро. Между тем колебания на мировых валютных рынках дают повод задуматься о возможности вложения сбережений в дензнаки других стран.

Депозит-извращенец
Мультивалютный вклад (МВ) позволяет переводить сумму депозита в разные валюты и тем самым избегать убытков от изменения курсов. Однако выиграет лишь тот клиент, который сможет вовремя конвертировать средства.

Экзотика валютных сбережений

Большинство российских банков привлекают сбережения вкладчиков только в валютах «большой тройки»: рублях, долларах и евро. Это касается и лидеров рынка частных депозитов— Сбербанка, Внешторгбанка, Газпромбанка, Альфа-банка, «Уралсиба», Росбанка и Банка Москвы. С другими свободно конвертируемыми валютами (СКВ) работает мало банков.

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ 

Срочно об инфляции

Как защитить от инфляции свои пенсионные накопления?

Товары и услуги для middle-класса

Обмануть инфляцию не так уж трудно

ПОДЕЛИСЬ ИНФОРМАЦИЕЙ С ДРУГОМ!

 В прошлом письме я призывал  расширять круг «Знаек». Порекомендуйте своим друзьям и знакомым (на работе, через «Одноклассников», и т.п.) подписаться на эту рассылку – так приятно принести пользу ближнему, особенно если это ничего вам не стоит!

Можно написать письмо примерно такого содержания: «Дорогой друг (подруга, спутница)! Конец света отличается от старости тем, что последняя наступит обязательно. Информация, полученная из рассылки «Ваша пенсия и НПФ», поможет Вам получить знания, которые, как известно, сила. Предупреждён – значит вооружён. Ссылка на форму подписки здесь>>>»

http://www.feedburner.com/fb/a/emailverifySubmit?feedId=1509478&loc=ru_RU

 Посылайте ссылку сразу на форму подписки. Проверьте как она работает.  Можно поступить ещё проще – щёлкнув на ссылку, ввести в форму адрес почты друга, НО ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРЕДУПРЕДИВ ЕГО ПИСЬМОМ, что на его адрес придёт письмо о подтверждении этой подписки.

Ну вот, на сегодня и все!

Успехов Вам!

С искренним уважением, Азат.

 
В избранное