Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Как вернуть деньги за страховку?

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Бизнес без стартового капитала" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Июль 2008   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
28.07.2008
21:40:35
22:31:43
29
30
31
Автор
Азат

Статистика

347 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

№03. Как страховать дачу


Здравствуйте! С вами Азат с материалами о страховании

Сегодня в выпуске: Страхование дачи

Внимание! Все прямые ссылки в письме работают он-лайн. Зайдите в Интернет!

Знания – сила!  Надеюсь,  что полученные из этого письма знания сделают вас сильными, ибо они полезны.

 

 Статьи помещаю «как есть», но даю свои примечания.

 

Во втором выпуске рассылки была статья о  страховании городской квартиры в летний сезон, когда многие горожане отправляются в  и свои загородные фазенды и оставляют своё имущество без присмотра. В этом выпуске мы поговорим о страховании дачи.

Наступило дачное время. Прекрасная пора, для многих (молодёжь) ассоциируется с банькой, шашлыками, купанием в речке. Для женской половины старшего поколения – владельцев дач – с заботами о кустарниках, плодовых деревья, клумбах. Для мужской половины – подправить забор, заготовить дровишки для баньки, мангала (зачем, собственно, и приедет в гости молодое поколение) и так далее.

Зимний сезон прошёл (тьфу, тьфу) без эксцессов, Дачу не взломали, не сожгли. Ранняя весна тоже обошла половодьем. Живи и радуйся!
Однако и летом есть риски. И самый существенный – пожар.

Защита в пожарном порядке

Как утверждают страховщики, летом на даче наиболее весомым страховым риском является пожар. Но если вы застраховали свой дом от пожара, а имел место поджог, то страховая компания вам не заплатит. Так что, как и всегда при покупке страховки, нужно внимательно читать договор, чтобы не оказалось, что деньги выброшены на ветер.

По оценкам большинства страховщиков, в России сегодня страхованием охвачено не более 20% дач (самые оптимистичные данные - 40%).

Впрочем, вероятность наступления страхового случая на даче, по оценкам самих страховщиков, колеблется от 1 до 10%. Вероятность, то есть частота, наступления дачного страхового случая достаточно мала и в среднем по России составляет не более 5%: на 20 застрахованных дач приходится один страховой случай. Впротчем, в нашем содовом обществе уже в этом году сгорело четыре дачи с банями.

Для дорогих строений вероятность страхового случая еще ниже - 0,5%. Такие дома, как правило, хорошо охраняются, построены и оборудованы более качественно.

Для недорогих дач риск значительно выше и приближается к 10%,и этот случай может оказаться вашим, так что, конечно, дачу лучше застраховать. Только к выбору страховки следует подходить тщательно.

Коробочный стандарт

Если у вас недорогая дача, можно купить стандартную, или, как говорят, "коробочную", страховку, которая обычно покрывает риски пожара, противоправных действий третьих лиц, повреждения водой и стихийных бедствий. Кроме того, в этот список чаще всего входят взрыв бытового газа, наезд транспортных средств и падение летательных аппаратов, удар молнии, терроризм.


В отличие от классического страхования имущества "коробочная" страховка, по сути, не учитывает индивидуальных особенностей дома. Как правило, страхователю на выбор предлагается несколько страховых сумм (то есть якобы оценочная стоимость имущества), а иногда и наборов страховых рисков. При этом осмотр самого дома не производится. Таким образом, страховщик фактически страхует объект вслепую, поэтому главный плюс этой страховки - простота и скорость оформления полиса. В то же время, как и в случае с любым другим страховым продуктом, чем проще и обобщеннее условия полиса, тем сложнее добиться реальных выплат. В "коробочных" полисах, как правило, устанавливаются ограничения по выплатам за единицу пострадавшего имущества независимо от ее реальной стоимости. Поэтому полного погашения всех убытков, естественно, не будет. Если страхователь желает защитить родные шесть соток с находящимися на них небольшим домиком и банькой, то "коробочный" вариант страховки – оптимальный. "Коробочные" страховки удобны для стандартных дачных строений общей стоимостью до 1,5 млн руб. тем, что не требуют осмотра имущества и нужен минимум времени для оформления полиса.


А вот владельцам дорогих домов страховщики рекомендуют страховать имущество на индивидуальных условиях. Владельцам дорогой загородной недвижимости лучше воспользоваться классикой страхования - потратить больше времени на общение со страховым агентом, зато будет возможность выбрать оптимальное страховое покрытие, установить страховые суммы, соответствующие действительной стоимости объектов страхования. В случае классического страхования загородных строений учитываются индивидуальные потребности каждого клиента и страховая выплата производится в размере реального ущерба без каких-либо ограничений по сумме.

 

Цена спокойствия

Стоимость страховки напрямую зависит от того, из каких материалов построен дом. Средняя стоимость страхового имущественного полиса для деревянных домов составляет порядка 0,4-0,8% страховой суммы и 0,2-0,6% - для кирпичных строений. При этом базовый тариф может быть увеличен процентов на пятнадцать, если дача расположена в неблагоприятном с точки зрения вероятности страховых случаев районе.

В то же время страхователь может снизить стоимость страховки, уменьшив вероятность страховых случаев. В частности, в некоторых страховых компаниях тарифы на страхование загородной недвижимости снижаются, если установлена пожарная сигнализация, присутствует сторож на участке, работает ЧОП, есть охранная сигнализация, проведена огнезащитная обработка строения, кто-то постоянно проживает в доме и если возраст дома невелик.

Один из способов сэкономить для страхователя - использовать франшизу, то есть взять на себя часть риска. Это удешевляет полис.

Уменьшить цену полиса можно, отказавшись от страхования каких-то рисков, например риска терроризма. Однако главная часть стоимости дачного полиса (около 60-70%) приходится на риск, на котором экономить нельзя,- это пожар.

 Впрочем, случается всякое - так, в прошлом году не повезло одной хозяйке - в трубу ее дачного дома ударила молния. В результате сильнейшего перепада электричества сгорела вся проводка и вся техника, находившаяся в доме: холодильник, телевизор и т. д. Или, например, был страховой случай, когда неизвестные третьи лица проникли в загородный дом и, разобрав печь, похитили ее металлическую основу.

Важный нюанс: Если дом был застрахован по риску "пожар", а произошел поджог, то выплаты не будет, так как поджог - это противоправные действия третьих лиц, а этот риск в полис не входит.

Подводные камни

Главное правило при покупке любого страхового продукта - внимательно читать договор. Как это ни банально звучит, обращайте внимание на то, что именно и от каких рисков вы страхуете, а также какие есть исключения. Немаловажный фактор в выборе страховой компании - механизм расчета страхового возмещения: по удельному весу (доле страховой суммы) элементов строения, установленному в заявлении или условиях страхования, или же по фактическому ущербу.

Если выплата производится в соответствии с удельным весом, то, например, на фундамент может приходиться 9% общей страховой суммы по строению, на несущие стены и перегородки - 34%, на крышу - 8% и т. д. Соответственно, если страховая сумма установлена в размере $100 тыс., то как возмещение ущерба по крыше вы получите не более $8 тыс., несмотря на то что на ее восстановление реально может понадобиться $10 тыс. Если же выплата производится по фактическому ущербу, то вы получите именно $10 тыс."

Еще до заключения договора страхования необходимо уточнить, какие документы понадобятся при выплатах. По правилам большинства страховых компаний возмещение ущерба, причиненного имуществу, может получить только его владелец. Есть множество примеров, когда страхователь не может предъявить ничего, кроме регистрации права собственности на землю. Особенно часто это происходит при страховании дачных домов в сельской местности, когда отсутствуют номера участков и нет разрешения на строительство. В таком случае в выплате может быть отказано.

В классических продуктах - нагруженная процедура оформления договора страхования (осмотр, оценка, составление описи, нужно представить страховой компании правоустанавливающие документы, справку БТИ и т. д.). "Коробочные" же подразумевают, что страховая компания верит клиенту на слово, не требует от него ни заявления, ни документа, подтверждающего право собственности, и т. д. Однако в случае с классическими продуктами легче процедура урегулирования убытка, потому что все ваше имущество было заранее подробно описано по реальной стоимости. В итоге у страховой компании не возникает сомнений по поводу того, что из заявленных убытков было реально застраховано и на какую сумму. Кроме того, владельцам дорогих дач страховщики рекомендуют отдельно застраховать имущество в доме и отделку. Риски ущерба ландшафтного дизайна также страхуются отдельно.


Использованы материалы статьи Елены Ковалевой, Читать статью полностью.

 Статьи по теме

Как страховать квартиру:

 

 

Ну вот, на сегодня и все!

Успехов Вам и богатырского здоровья!

С искренним уважением, Азат.
В избранное