Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Бизнес, Секс, Автомобиль...

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка Подписчиков 926 RSS
←   Февраль 2012   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29


За последние 60 дней 4 выпусков (1-2 раза в месяц)


Сайт рассылки: http://homearchive.ru
Открыта: 20-05-2007

Автор
Геннадий

Статистика

926 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Бизнес, Секс, Автомобиль... Выпуск 200



Бизнес, секс, автомобиль...

Сборник статей и электронных книг из домашнего архива.

Тук-тук. Это я, кризис.

Добрый день, друзья!

Лихорадит не только Европу. Если внимательно присмотреться - проблемы нарастают в мире. Ясно, что Россия в стороне не останется, несмотря на заклинания и разговоры о "островке стабильности", о которых говорят нам власти страны.

И как всегда, спасение утопающих - дело рук самих утопающих. Приготовим спасательный круг заранее.

Итак,

Трудные времена и денежные резервы.

Готовимся ко "второй волне".

Всегда полезно быть готовым к трудным временам. Для этого нужна стратегия и личные стресс-тесты, позволяющие снизить свои риски. Можно рекомендовать несколько возможных направлений действий.

Первое. Создание стратегических и тактических резервов.

Личный (семейный) резерв - это некая сумма на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Граница между резервами тактическими и стратегическими достаточно условна. Наличные деньги могут быть и тактическими, и стратегическими резервами, причем граница для каждого своя. 30 тыс. руб. для пенсионерки - стратегическая заначка, а для процветающего молодого менеджера - оперативный резерв "на всякий случай".

Главное - не забывать подумать: а что я буду делать при серьезном ухудшении как общей, так и личной финансовой ситуации? Например, потеря работы, болезнь и т.д. Суть одна: потеря дохода, необходимого для сохранения привычного уровня жизни. Разумная величина резервов - примерно объем ваших полугодовых расходов. Если расходы 1000-1500 у.е. в месяц, то размер фонда должен быть в районе 6000-7000 у.е. Резервный фонд необходим также на случай непредвиденных ситуаций. Есть множество распространенных событий, когда срочно нужны деньги. Например, на лечение, на срочный ремонт машины, квартиры и т.д.

Второе. Уровень ликвидности резервов.

Резервный фонд должен быть ликвидным. Ликвидность - это скорость превращения активов в реальные деньги. Можно ранжировать резервы по степени ликвидности.

1. Самый ликвидный - наличные деньги. Их полезно распределить по разным валютам: уменьшаются риски потерь от резких изменений курсов. Двух-трех валют вполне достаточно. Возможная структура: рубли - 40%, доллары - 30% и евро - 30%.

2. Деньги на кредитных карточках в нормальном банке. Это почти те же наличные, но на них начисляется символический процент типа 1% годовых. В любой момент вы можете использовать их либо "обналичив" в банкомате, либо непосредственно расплатившись карточкой. Для создания резерва вам достаточно просто определить, какая минимальная сумма у вас всегда должна быть на карточке. После этого остаток на карточке у вас выполняет функцию оперативного резерва.

3. Следующий по уровню ликвидности резерв - банковский депозит в надежном банке. Процент по этому депозиту может быть невысок. Но в первую очередь эти деньги не для дохода, а для финансовой защиты.

Целесообразно, если этот депозит краткосрочный. Будет обидно, если вы положите деньги на депозит сроком на 1 год, а деньги понадобятся через 11 месяцев. Как правило, вы не получите процентов. А если вы положите деньги на 3-6 месяцев, пусть даже под меньший процент, это будет более рационально. Здесь также полезно подумать о распределении средств по валютам.

4. Теоретически к резервам можно отнести небольшие изделия из драгоценных металлов и т.д. При необходимости они могут быть достаточно оперативно реализованы - "конвертированы" в наличные деньги. Для управления этим резервом достаточно просто понимать, с чем вы готовы расстаться при наступлении неожиданных обстоятельств и какова примерная стоимость вещей.

Но практически серьезным резервом может считаться только золото в слитках, чья цена и ликвидность не зависят от факторов типа моды. В цене же любого ювелирного изделия подобные соображения играют решающую роль. Поэтому по большому счету они оперативными резервами не являются.

Третье. Страхование непредвиденных ситуаций.

Деньги, вкладываемые в страхование, тоже резервы, но только на строго определенные "застрахованные" ситуации. Ликвидность страховки является достаточно неопределенной. К сожалению, на нашем рынке полно фирм, чей настоящий бизнес - собирать деньги и по возможности ничего никому не выплачивать. А если выплачивать, то самый минимум. Поэтому выбор страховой компании требует серьезных умственных усилий. Полезно не только тщательно изучать документы, но и собирать информацию о страховой компании. Не бойтесь потратить время, иначе можно легко потерять деньги.

Основная проблема: отсутствие положительного опыта взаимодействия со страховыми компаниями. Отдав деньги, вы должны верить, что при наступлении страхового случая вам выплатят страховку.

В жизни все не так гладко. Это, например, знает всякий, кто на практике изучил документооборот и трудозатраты для получения страховых выплат при обычном ДТП. Обычно страховщик предлагает заниматься ремонтом "в тех автосервисах, с которыми он работает". А что там ждать надо полгода, ну это ваши проблемы. Сделав же ремонт в другом месте, вы получаете страховое возмещение не в полном объеме.

Такой вот бизнес, в полном соответствии с еще одним остапбендеровским сравнительно честным способом отъема денег граждан. Поэтому нужно сравнивать. Например, депозит в банке в размере 100 тыс. руб. страхует вас от множества разнообразных жизненных рисков. А выплаты страховой компании - от риска в очень узкой сфере, да еще с множеством оговорок. Также страховка не поможет вам при проблемах, связанных с вашими ближними. А депозит - он универсален.

Четвертое. Рационализация расчета объема резервов.

Не пугайтесь, применительно к частному лицу это просто. Например, определяете минимальный размер неприкосновенного запаса (НЗ).

Когда свободных денег у вас становится в 3 раза больше, их можно во что-либо инвестировать, снижая до среднего уровня остатка, который на одну треть выше минимального значения.

Если же НЗ оказывается меньше определенного вами минимального денежного остатка, то необходимо вывести в денежную форму какие-нибудь инвестиции.

Например, если вы определили минимальный остаток в 100 тыс. руб., то при накоплении 300 тыс. руб. можно инвестировать 170 тыс. руб. Если же свободных денег осталось 50 000 рублей, то нужно, например, продать паи в ПИФе, чтобы в наличных снова было не менее 100 тыс. руб. Разумеется, если для восстановления НЗ - два дня до зарплаты, то можно и подождать.

Пятое. Думать против тренда.

Психологически людям свойственно надеяться на лучшее. Из-за этого во всем мире склонны недооценивать вероятность негативных событий. Все любят писать и читать различные страшилки, но относятся к ним как к киношным "ужастикам" - нервы щекочут, а в жизни так не бывает. Россия - не исключение. Например, если экономика находится на подъеме, то хочется верить, что так будет всегда. Так же можно верить в бесконечный приток нефтегазовых денег...

Выводы.

Помните: "когда Господь хочет наказать зайца, он дает ему храбрость". Личный финансовый риск-менеджмент основан на здравом смысле и необходим каждому. К неблагоприятному развитию событий надо быть готовым материально и морально. Материальная готовность выражается в продуманном создании резервных фондов. Моральная - в способности действовать без суеты и паники в сложных ситуациях. Тогда вы существенно уменьшаете риск того, что про вас скажут: если вместе с колокольным звоном ты слышишь слова "мировой финансовый кризис", не спрашивай, по ком звонит колокол - быть может, он звонит и по тебе.

Автор: Сергей Пятенко, директор экономико-правовой школы Фбк, доктор экономических наук
Источник: "Российская Бизнес-газета" №713 (29) от 4 августа 2009 г.

Комментировать эту статью на сайте.

Комментарий ведущего:

Конечно, очень много людей в нашей стране живет от зарплаты до зарплаты и говорить о каких-то резервах не приходится. Однако тем из читателей, кто такую возможность имеют, думаю, стоит прислушаться к таким рекомендациям. Береженого - Бог бережет!

Сегодня Вы можете БЕСПЛАТНО скачать книгу: "Чичваркин Е – гений (аудио). "  -  СКАЧАТЬ!

ВНИМАНИЕ!   Скачивание ДАННОЙ книги возможно только до следущего выпуска рассылки! Поторопитесь!

Кроме того, предлагаю Вашему вниманию БЕСПЛАТНЫЙ он-лайн тренинг: "Как добиться успеха и побороть лень!"

Узнайте, как полностью побороть лень, стать более энергичным и целеустремленным, всегда добиваться желаемых целей и перестать откладывать важные дела на потом...

Геннадий.

За последнее время на сайт выложены статьи:

Как двигаться в заторах.

Какие качества необходимы бизнесмену.

11 шагов к созданию домашнего бизнеса в Интернет.

Как заработать на таксистах.

Закон сверх компенсации.

Магнитные бури и здоровье.

Ремонт квартиры - полезные советы.

Важные моменты при купле-продаже квартиры.

За последнее время:

в сборник добавлены статьи:

Как преодолеть стресс бизнесмену.
Автосервис и качество обслуживания.
Как добиться эффективной работы персонала.
Прием продаж - "Уйти, чтобы вернуться".
Причины не начинать свой бизнес.
Десять привычек ведущих к бедности.
10 секретов сбора подписчиков для рассылки.
11 шагов к созданию домашнего бизнеса в Интернет.
Adsense - как начать и заработать.
Моббинг - как ваыжить.
Как сохранить жизненную энергию.
Женские заблуждения о любви, сексе и мужчинах.
Избыточное потребление воды смертельно опасно.
Импланты или протезы.
Как лечат соки.
Как правильно мыть окна.
Как избавиться от проволочника.
Как собрать двойной урожай картофеля.
Семантическое ядро - как правильно составить.

в сборник добавлены книги:

От идеи к прибыли. (Макаров А.)

Если Вы только что подписались на рассылку и этот выпуск для Вас первый, как я и обещал, получите в подарок книгу “Все о сексе”.

Высказать свои замечания, предложения, прокомментировать эту статью, а так-же заказать новую из сборника “Бизнес, секс, автомобиль...” - Вы можете написав письмо автору рассылки. Право ответа на Ваши письма я оставляю за собой.

Письма, присланные автору, могут быть опубликованы в рассылке - в полном объёме или частично - без предварительного уведомления, но и без указания Вашего E-mail. Если Вы не хотите, чтобы письмо было опубликовано - пожалуйста, явно укажите на это в начале Вашего письма. Спасибо.

Copyright © 2007 by Геннадий Нестеров.
В избранное