Не упустите уникальный шанс получить блестящее образование в самой "горячей" области - финансовом интернет-трейдинге, тем более, что период экономического кризиса - лучшее время для начала биржевых инвестиций. Практически все состояния мира созидались именно в такое - кризисное - время! Мы ждем вас в vCollege!

Искренне ваш,

Сергей Голубицкий

Приветствую вас, коллеги!

Продолжаем публикации "Чужих уроков". Сегодня - заключительная часть истории американского доллара и финансовой системы Америки, посвященная Великой Альтернативе - "свободным деньгам" Сильвио Гезелля.

* * *

Сергей Голубицкий
«Чужие уроки»

Freigeld

"Я убежден, что будущее научится больше у Гезелля, у чем  Маркса»
Джон Мейнард Кейнс

Клюющий жаренный петух

Биографию американского доллара мы завершили на печальной ноте: заигрывания с частными Центробанками и ничем не обеспеченными кредитными деньгами рано или поздно обернутся катастрофой, которая, с учетом статуса USD как всемирной резервной валюты, проявится повсеместно – в разверзшиеся хляби ухнет вся мировая экономика.

Пророчество это не имеет ни малейшего отношения к ясновидению, ибо основано на заурядной арифметике: рост задолженности, обусловленный кредитной природой современных денег, идет по экспоненте, а у любой экспоненты в нашем мире однозначно неприятный конец: будь то финансовая пирамида или злокачественная опухоль. Регулярные списания правительством долгов своих граждан, и государств-кредиторов  – долгов третьего мира ничего не меняют в общей тенденции, внося лишь отсрочку в грядущую финансовую катастрофу. О морально развращающем аспекте подобных списаний (воспитании духа иждивенчества и безнаказанности: «Была б охота напрягаться - все равно скостят!») мы и вовсе не говорим.

Поскольку существует множество систем, альтернативных необеспеченным и кредитным деньгам,  а, значит, теоретически, есть повод избежать катастрофы, все гадают, каким способом эту катастрофу возможно предотвратить – мирным или насильственным. Романтики-экологи вроде Маргрит Кеннеди, чья книга «Деньги без процентов и инфляции» стала библией сторонников теории свободных денег Сильвио Гезелля в России, ратует за мирный переход, предусматривающий терпеливое убеждение финансовой элиты в необходимости добровольного отказа от главной кормушки – кредитных денег. Признаюсь, мне лично трудно не то, что согласиться, но даже представить себе меру ботанического идеализма, потребную для воспитания в себе веры в саму возможность подобного развитие событий.

В равное мере нереальным представляется мне и насильственное разрешение ситуации, поскольку аппарат подавления, экипированный современными технологиями и находящийся на службе «Старых денег», настолько превосходит возможности любой оппозиции, что исключает даже намек на осмысленное вооруженное противостояние. Не говоря уж  о том, что эффективная система тотального промывания мозгов через СМИ никогда не допустит зарождения «неправильных мыслей» в головах людей в количестве, достаточном для организации массовой конфронтации.

Таким образом, нравится это или нет, но наиболее вероятное развитие событий представляется нам в образе клюющего жаренного петуха – той  самой финансовой катастрофы, которой, судя по всему, не избежать. В подобных обстоятельствах велик соблазн предположить, что рассказ об альтернативных денежных системах, который, как читатель наверняка догадался, ждет нас сегодня - не более, чем праздное знание, лишенное практической подоплеки.

Своеобразие темы, однако, заключается в том, что все модели свободных денег изначально создавались не в качестве альтернативы глобальной финансовой системе, а как локальная инициатива, способная облегчить жизнь небольшой общине, поселку, городу, самое большее – области или графству. Существует даже синоним для обозначения разновидностей Freigeld Сильвио Гезелля – community currencies, местные валюты.  Идея же полной замены национальных валют свободными деньгами возникла гораздо позже –  в период окончательного отлета денежной фантазии от реальности товаров и услуг (в начале 80-ых годов прошлого века).

Именно в локальном аспекте свободных денег, возможности их применения на самом ограниченном участке рыночного пространства мы усматриваем практический интерес темы для читателей «Бизнес журнала». По крайней мере – для самой любознательной их части. Ведь схемы внедрения Freigeld столь элементарны, а эффективность их применения столь наглядна, что грех удержаться и  не попробовать!

Отец

Открываем «Большую энциклопедию Кирилла и Мефодия 2007», насчитывающую 88 тысяч статей, вводим в поисковую строку «Сильвио Гезелль» и …  ничего не находим! Неужели такое возможно в отношении человека, поставленного патриархом современного капитализма Кейнсом выше самого – страшно подумать - Карла Маркса?! Оказывается возможно и не только в отечественном информационном пространстве.

Может показаться, что имя Сильвио Гезелля окутано мраком по обе стороны океана исключительно в силу биографических обстоятельств: автор фундаментального труда «Естественный экономический порядок» (Naturliche Wirtschaftsordnung, 1906 г.) был самоучкой, что по определению должно вызывать презрительную насмешку у зубров академической науки.

Подобное предположение, однако, далеко от истины. Уже через три года после смерти Гезелля (1930 г.)  профессор Йельского университета, ведущий в мире специалист в области теории денежного обращения и кредита Ирвинг Фишер в работе «Марочные сертификаты» (Stamp Scrip) выразил свое восхищение теорией Гезелля: «Медицина многим обязана неподготовленным умам, по крайней мере умам, неподготовленным в медицине. Даже Пастер, будучи профессиональным ученым, не был доктором, а ларингоскоп усовершенствовал, а многие утверждают – даже изобрел - видный испанский певец Мануэль  Гарсия. Недавно скончавшийся Сильвио Гезелль был немецким предпринимателем и квази-экономистом. Он жил в Аргентине и многие свои работы писал по-испански. В 1890 году, находясь в Аргентине, Гезелль предложил заменить деньги «марочными сертификатами» , теми самыми, что сегодня получили столь широкое распространение в нашей стране (США – прим. С.Г.).

Вслед за Ирвингом Фишером теорию Гезелля признали прочие академисты, в том числе и британский авторитет авторитетов Джон Мейнард Кейнс. В середине 30-ых годов Freigeld успешно вводился в Австрии, Швейцарии, Германии и – практически повсеместно – в Соединенных Штатах Америки. Казалось, делу Сильвио Гезелля обеспечено звездное будущее, однако очень быстро и его имя, и его теория оказались прочно вычеркнутыми из общественного сознания. Почему?

У всех попыток реализовать на практике теорию свободных денег в 30-ые годы была общая судьба: в кратчайшие сроки (максимум – один год, а обычно – уже через два-три месяца) они демонстрировали феноменальные результаты по преодолению самых мрачных проявлений экономической депрессии – устраняли безработицу, радикально повышали сбор налогов, возрождали муниципальную активность (строительство новых дорог, мостов, прокладка водопровода и т.п.), вызывали расцвет местной торговли, и – главное! – ликвидировали дефицит живых денег, загнанных дефляцией в кубышки банковских сейфов.

За триумфом, однако, быстро наступало похмелье: стоило вести о чудо-деньгах распространиться по округе, и соседним муниципалитетам и общинам выразить массовое желание присоединиться к эксперименту, как сразу же вмешивался национальный Центробанк и под тем или иным предлогом (как правило, использовалось обвинение в нарушении монополии на эмиссию и оборот денежных средств) закрывал проект в судебном порядке.  В частности, подобный сценарий был разыгран в Германии (эксперимент wära в Шваненкирхен) и Австрии (свободные деньги в альпийском городке Вёргль). Что касается Соединенных Штатов, то  тысячи экспериментов по введению свободных денег от океана до океана благополучно задушил «Новый договор», подписанный с нацией в одностороннем порядке  хорошо знакомым читателю масоном 32-го градуса.

После Второй Мировой войны имя Гезелля вместе с его свободными деньгами окутали тайной, сопоставимой разве что с находкой в Розуэлле . Скромно полагаю, что заговор молчания со стороны академической науки здесь не причем. Истинная причина кроется в пророчестве Кейнса, выведенного в эпиграф: Freigeld Гезелля не просто подрывает самые основы мировой финансовой системы, но и является самым действенным из реально существующих и, кроме того, многократно и успешно апробированных на практике способов ликвидации диктата кредитных денег. В подобном контексте опасность для status quo мировой финансовой элиты, таящаяся в концепции Freigeld, несопоставимо выше, чем от всех вариаций на тему «Капитала» Маркса.

Radix mali

Не будем, однако, больше томить читателя и перейдем непосредственно к изложению концепции Сильвио Гезелля. В основе теории Freigeld лежит представление о том, что хорошие деньги должны быть «инструментом обмена и больше ничем». По мнению Гезелля традиционные формы денег предельно неэффективны, поскольку «исчезают из обращения всякий раз, как возникает повышенная в них потребность, и затапливают рынок в моменты, когда их количество и без того избыточно».

Подобные формы денег «могут служить лишь инструментом мошенничества и ростовщичества и не должны признаваться годными к употреблению, сколь бы привлекательными не казались их физические качества».  Сильвио Гезелль писал эти слова в эпоху, когда золотой стандарт еще являлся общепринятым условием эмиссии бумажных денег. Последовавший отказ от всякого  обеспечения лишил деньги и их последней  - физической – привлекательности.

Если бы Сильвио Гезелль остановился на критике несовершенства денежных систем, его имя давно  бы растворилось в песке истории. Тем более, что критический анализ Гезелля даже рядом не стоит с монументальной вивисекцией, проделанной  Карлом Марксом над капитализмом. Гениальность Гезелля в другом: в выводах и – главное! – практических рекомендациях по преодолению изъянов экономической жизни.

У Маркса «зло» - в прибавочной стоимости, а восстановление справедливости предполагает изъятие  этой стоимости у одного класса в пользу другого. У Гезелля «зло» - в кредитной природе денег, а восстановление справедливости предполагает ликвидацию этой кредитной природы. Только вдумайтесь в отличие: вместо насилия над людьми – насилие над абстракцией!

Современные деньги призванные по определению облегчать обмен обычных товаров обладают в отличие от этих самых товаров уникальной способностью: они умеют  преумножать самое себя без усилий со стороны их владельца. Крестьянин, доставивший на рынок фрукты, уязвим перед фактором времени: если быстро не реализовать товар, он либо упадет в цене, либо испортится. Деньги в кармане покупателя лишены подобных недостатков. К тому же деньги можно хранить не в кармане, а в банке, где они будут расти за счет процента. И яблоки, и помидоры, и персональный компьютер и автомобиль со временем тухнут, киснут, амортизируются и обесцениваются, тогда как деньги сами по себе сохраняют преимущества непортящегося товара .

Таким образом, деньги в современной их форме превратились в идеальный товар, что и обуславливает их незаинтересованность в обслуживании рынка традиционных товаров и услуг, откуда они изымаются для самоудовлетворения – будь то в форме срочных депозитов, ценных бумаг, долговых обязательств, облигаций, опционов, фьючерсов, воррантов, свопов и сонма прочих финансовых производных.

Можно предположить, что отличие свободных денег  от традиционных в том, что на них не начисляются проценты. Куда там! Сильвио Гезелль пошел дальше и выдвинул идею, совершенно революционную для нового времени: недостаточно лишить деньги способности приносить прибыль за счет процентов, их необходимо обложить процентами! Иными словами, за пользование деньгами должна браться плата: «Только деньги, которые устаревают подобно газетам, гниют как картофель, ржавеют как железо и улетучиваются как эфир способны стать достойным инструментом для обмена картофеля, газет, железа и эфира. Поскольку только такие деньги покупатели и продавцы не станут предпочитать самому товару. И тогда мы станем расставаться с товарами ради денег лишь потому, что деньги нам нужны в качестве средства обмена, а не потому, что мы ожидаем преимуществ от обладания самими деньгами» .

Я не случайно сделал оговорку, что концепция Freigeld революционна для нового времени. Самое большое откровение свободных денег Сильвио Гезелля заключено в том, что не только сама идея, но и опыт ее применения на практике  обладает  тысячелетней историей! Полагаю, читателю будет интересно узнать, что свободные деньги длительное время применялись еще в … Древнем Египте! «Единицами денег с демерреджем в Египте служили грубые осколки глиняной посуды, называемых «острака» (ostraka). По сути эти осколки были расписками за депозиты, сделанные фермерами на местных складах: фермер сдавал зерно и получал «остраку» .

Совсем уж сенсационна информация о том, что различные вариации на тему Freigeld служили основной формой  денег в Средневековой Европе на протяжении четырех столетий (с Х по XIII вв.)!
«В германских землях это были «брактеаты» (bracteaten), тонкие серебряные пластинки, которые выводились из обращения и заменялись новыми каждый год». А также: «В 930 году н.э. английский король Этельстан установил, что каждый небольшой город должен иметь свой собственный монетный двор! В контексте этой традиции местных лордов растущий доход благодаря «Renovatio Monetae» (буквально «Возобновление чеканки») был установлен повсюду. Например, в 973 году Эдгар полностью изменил чеканку английского пенни. Едва ли не шесть лет спустя молодой король Этельред II начал чеканку новой монеты. Он повторял это с тех пор через примерно равные интервалы. Главной мотивацией было то, что королевские казначеи давали только три новые монеты за четыре старых, что было эквивалентно налогу в 25 % каждые шесть лет на любой капитал, содержащийся в монетах, или примерно 0,35% в месяц. Таким образом, новая чеканка была грубой формой платы за хранение» .

Для читателей, следящих за эволюцией «Старых денег» по историям «Чужих уроков», приоритет свободных денег над кредитными, наблюдаемый у истоков европейской цивилизации, служит лишним доказательством (в дополнение к традиционному христианскому запрету на  ростовщичество) нашей навязчивой идеи: банковский капитализм, доминирующий в современной экономике, отнюдь не является органичным развитием общественных отношений, а лишь  фиксирует общее поражение Традиции, нанесенное ей чуждой морально-этической системой.

Дело техники

Как мы уже пояснили, фундаментальное отличие свободных денег от общепринятых кредитных заключается в том, что свободные деньги не только не приносят проценты, но, напротив, облагаются налогом за хранение. Изначально Сильвио Гезелль предлагал четыре формы реализации принципа Freigeld  (табличные свободные деньги, марочные, серийные и дополнительные), однако в последствие остановился на марочной форме, которая и была реализована на практике в Австрии, Швейцарии, Германии и Америке.

Именно марочную форму Freigeld под именем «марочных сертификатов» описал Ирвинг Фишер в своей книге. Основные характеристики свободных денег: подобно обычным деньгам их можно положить на счет, инвестировать, либо потратить, однако, в отличие от обычных денег, их нельзя накоплять. Достигается это следующим образом. Предположим , городские власти принимают решение об эмиссии свободных денег, чей ценностный эквивалент устанавливается по договоренности на уровне 1000 долларов. Назначение эмиссии – субсидирование муниципального строительства в течение одного года.  Для успешного функционирования проекта необходима добрая воля по меньшей мере двух сторон: рабочих, участвующих в строительстве, и торговцев, у которых эти рабочие закупают товары. Первые должные согласиться принимать свободные деньги в качестве оплаты труда, вторые – в качестве оплаты за товары.  Ирвинг Фишер справедливо указывает на отсутствие необходимости заключения договора со всеми торговыми организациями: достаточно нескольких, чтобы остальные добровольно подтянулись в силу простой конкуренции.

Продолжим иллюстрацию модели. Свободные деньги эмитируются сроком на один год, по истечение которого они могут быть обменены на обычные доллары. Для обеспечения обмена муниципальным властям в момент экспирации потребуются 1000 живых долларов, которые помимо традиционного банковского кредита возможно получить из самой эмиссии, поскольку марочная модель свободных денег позволяет добиться самоокупаемости проекта. Вот как это выглядит.

Лицевая сторона марочных сертификатов, как правило, похожа на обычные деньги. На ней указывается стоимостный эквивалент (например, один доллар), имя эмитента (организация, муниципалитет, предприятие, фонд, частное лицо и т.п.), условия и сроки обмена на обычные деньги.  На обратной стороне марочного сертификата расположены 52 ячейки, на которые необходимо еженедельно наклеивать марки. Предположим, по договоренности контрольным днем недели считается среда. Это означает, что марочный сертификат может находиться в обращении со старой маркой в четверг, пятницу, субботу, воскресенье, понедельник и вторник, а в следующую среду последний держатель сертификата обязан наклеить новую марку.

Марка стоимостью в 2 цента продается муниципальными властями, реализующими проект свободных денег. Теперь понятно, откуда берутся деньги для обмена свободных денег на обычные в момент экспирации: в конце года каждый марочный сертификат будет иметь 52 наклеенных марки, которые муниципалитет продал за 1 доллар 4 цента. Вся эмиссия в 1000 долларов, таким образом, приносит 1040 долларов живых денег. 1000 долларов пойдет на покрытие обмена, а 40 долларов – на покрытие расходов на печать марок и непосредственно администрирование проекта.

Однако, самоокупаемость марочных сертификатов – дело десятое. Главное, еженедельная экспирация свободных денег приводит к неслыханной их оборачиваемости! Судите сами: каждый обладатель марочного сертификата стремится избавиться от него как можно скорее для того, чтобы не платить в ближайшую среду налога в форме 2-центовой марки. В конечном счете все свободные сертификаты во вторник вечером накапливаются у розничных торговцев, оптовиков либо производителей, которые наклеивают марки – эту своеобразную форму налога – с великим удовольствием, поскольку именно  эти энергичные деньги обеспечивают им небывалые торговые обороты. По расчетам Ирвинга Фишера оборачиваемость свободных денег в сотнях американских городов в годы Великой Депрессии как минимум в 12 раз (!) превышала оборачиваемость обычных долларов! Именно это свойство свободных денег позволяет говорить об их уникальной эффективности, которая, как известно, определяется формулой: «объем помноженный на скорость обращения».

Триумф

Модель функционирования свободных денег, описанная Ирвингом Фишером, была буквально дословно реализована уже в самых первых опытах применения концепции Сильвио Гезелля на практике. Сначала в Германии – владелец угольной шахты Макс Хебекер возродил из пепла  баварский поселок Шваненкирхен, чье население (500 человек) последние два года существовало впроголодь на государственные пособия по безработице: «Уже через несколько месяцев после возобновления работы шахты Шваненкирхен было не узнать – рабочие и владельцы торговых лавок полностью погасили все свои задолженности, а новый дух свободы и жизни буквально витал над городом. Новость о  процветании поселка в самом разгаре экономической депрессии, поразившей всю Германию, мгновенно распространился по округе. Репортеры со всей страны писали о «чуде Шваненкирхена» и даже в Соединенных штатах можно было прочитать об эксперименте в финансовых разделах всех крупных газет».

Через год немецкий опыт был триумфально повторен мэром австрийского города Вёргель (население 4300 человек) Микаэлем Унтергуггенбергером. После введения в оборот свободных денег, созданных по типу марочных сертификатов , город, задолженность которого по налогам за последние пять лет только возрастала (от 21 тысячи шиллингов до 118 тысяч) приступил к погашению уже в первый месяц (4542 шиллинга). В следующие полгода эмиссия «свободных шиллингов», эквивалентная 32 тысячам обыкновенных шиллингов, обеспечила проведение общественных работ на сумму в 100 тысяч шиллингов: было асфальтировано 7 улиц, улучшено 12 дорог, расширена канализация на два новых квартала, создан новый парк, построен мост и предоставлены новые рабочие места 50 безработным.

1 января 1933 года в Вёргеле приступили к строительству нового горнолыжного курорта и водохранилища для пожарной службы. Соседний город с населением в 20 тысяч жителей в спешном порядке приступил к подготовке эмиссии собственных свободных денег.  Когда опытом Вёргеля заинтересовалось 300 общин Австрии, Национальный банк Австрии, почувствовав угрозу своей монополии, вмешался в дела магистрата и запретил печатание свободных местных денег.

После Второй мировой войны развитие концепции свободных денег пошло в двух направлениях: локальные системы взаимного кредитования (т.н. LETS – Local Exchange Trading Systems), использующие вместо физических сертификатов либо чеки, либо электронные формы взаимозачета, и системы timebanking, позволяющие участникам проекта обменивать свой труд на  т.н. «тайм-доллары». Последняя модель особенно проста для реализации: вы используете свое свободное время на выполнение какой-либо работы для других участников проекта: выгуливаете собак, сидите с чужим ребенком, стрижете в парикмахерской, предоставляете стоматологические услуги, печете хлеб, подстригаете газоны и т.п. За каждый час работы вам выплачивают местные деньги по оговоренной таксе, например, 10 «тайм-долларов». Затем, на полученные деньги вы можете приобрести либо другие услуги, зарегистрированные в т.н. «тайм-банке», либо товары в магазинах, участвующих в проекте.

Первые «тайм-доллары» были введены в 1986 году и с тех пор приобрели огромную популярность, в основном в США и Японии. Самые удачные примеры реализации этой схемы: Ithaca Hours (город Итака, штат Нью-Йорк: в проекте принимали участие более 500 местных бизнесов – от медицинских центров, ресторанов и кинотеатров до фермеров и агентств по недвижимости), японская «валюта здравоохранения», ROCs (Robust Currency System). Последняя система (ROCs) не только совмещает в себе time banking и  взаимное кредитование, но и наиболее последовательно реализует классическую функцию свободных денег Сильвио Гезелля – демерредж.

Самой мощной системой свободных денег сегодня является швейцарский WIR (Wirtschaftsring-Genossenschaft, Кооператив экономического круга), насчитывающей 62 тысячи участников и обеспечивающей ежегодный оборот в эквиваленте 1 миллиарда 650 миллионов швейцарских франков (!).  Несмотря на то, что WIR не является полноценной системой свободных денег, поскольку в ней отсутствует демерредж , она находится в принципиальной оппозиции к кредитным деньгам, поскольку является полностью interest-free. Кредиты, предоставляемые банком WIR участником системы, также беспроцентны.

В завершении рассказа о Freigeld мне хотелось бы развеять одно недоразумение, которое непременно возникает при первом знакомстве с удивительной теорией Сильвио Гезелля. Читатель безусловно обратил внимание на тот факт, что функция демерреджа не позволяет использовать свободные деньги для накопления. В этой связи возникает вопрос: если деньги невозможно положить на счет и получать по ним проценты, каким образом члены общества, лишенные возможности заниматься производительным трудом (например, пожилые люди), могут улучшить свое материальное состояние? Неужели новая теория отрицает инвестиции в принципе? Вопрос этот, однако, не более, чем инерция мышления: Сильвио Гезелль рекомендовал инвестировать не в средства обмена товаров и услуг (деньги), а в инструменты, специально для инвестиций созданные -  ценные бумаги компаний и долговые обязательства (облигации)!