Наша основная цель – сделать финансы интересной частью вашей жизни. Поэтому наш еженедельный дайджест выходит под девизом: «ФИНАНСЫ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ИНТЕРЕСНЫ И ПОНЯТНЫ!»

Надеемся, подготовленная нами информация поможет Вам в принятии правильных финансовых решений.

Пенсии могут стать больше! Минэкономразвития подготовил законопроект предоставляющий гражданам выбор: получать от государства небольшую пенсию пожизненно или повышенную в течение определенного периода, забрав пенсионные накопления из государственной системы в частную. Источник: Коммерсантъ, 15.12.2009 г.

Комментарий: На сегодняшний день государственная пенсия выплачивается пожизненно, при этом срок дожития рассчитывается исходя из 19 лет (т.е. государство предполагает, что каждый пенсионер проживет как минимум 19 лет с начала выхода на пенсию). Однако до этого возраста у нас в основном доживают разве женщины; мужчины, умирают гораздо раньше. Таким образом, многие пенсионеры получают пенсию гораздо меньшую, нежели могли бы получить на самом деле (ведь если определить срок дожития более скромно - менее 19 лет, то и пенсия станет выше). В случае принятия данного законопроекта, можно будет самостоятельно выбрать, в течение какого времени вы хотите получать пенсию (в ее накопительной части). Кроме того, предполагается, что вы сможете забрать ее всю целиком, а не получать каждый месяц. При грамотном подходе это поможет увеличить пенсию многим людям. 

Кто чей собственник. По указанию ЦБ с конца декабря банки, входящие в систему страхования вкладов, будут раскрывать на своих сайтах и сайте Банка России детальную информацию об акционерах, как частных, так и юр.лицах. Источник: РБК daily, 16.12.2009 г.

Комментарий: Центральный Банк России в условиях кризиса предъявляет банкам еще более жесткие требования, которые должны повысить надежность кредитных организаций. По крайней мере, у людей будет возможность ознакомиться со всеми владельцами банка, которому они хотят доверить свои деньги (сейчас, к сожалению, далеко не все банки публикуют эти данные). Такая мера позволит более верно оценивать существующие риски того или иного банка, ведь проблемы акционеров могут вполне вылиться в проблемы банка, особенно, если банк является аффилированным лицом (полностью зависит от деятельности основных своих акционеров и в основном обслуживает их интересы).

С приходом декабрьских холодов на улицах замерзают не только люди, но и банкоматы. Банкиры уверяют, что замерзшие банкоматы не выдают купюры клиентам, все остальные операции они осуществляют. Источник: Rosfincom.ru, 17.12.2009 г.

Комментарий: Подобные проблемы возникли не во всех банкоматах и не у всех банков, но все равно, в сильные морозы будет целесообразнее пользоваться отделениями банков, а не их банкоматами.

Правительство устранило главное препятствие при использовании средств материнского капитала на улучшение жилищных условий. Источник: Российская газета, 14.12.2009 г.

Комментарий: Раньше женщина могла погашать материнским капиталом только кредит на квартиру, которую она купила сама. Теперь же им можно воспользоваться, если жилье было приобретено супругом. Кроме того, стало возможным использовать материнский капитал для погашения кредита, который был взят для перекредитования ипотечного кредита. 

Михаил Сидорин, Руководитель отдела финансовых продуктов, Салон финансовых решений «К 13»

Сегодня поговорим об инвестировании в зарубежную недвижимость. Какую недвижимость сегодня можно купить на 150 000 евро?  Вот для примера два варианта:

- Однушка в Москве

 площадью 40 кв. м в монолитно-кирпичном доме в районе третьего транспортного кольца или двухкомнатная квартира на 5 м просторнее, в панельном доме. Если вы согласны жить где-нибудь на выселках в спальном районе, то за те же деньги можно найти и трехкомнатную квартиру (65 кв. м). Естественно, это будет не кирпич или монолит, а старая советская панель.

- Квартира с двумя спальнями и садом в центре города в Италии или  апартаменты на море в элитном комплексе в Анталии.

бунгало площадью 144 кв. м в Испании, прямо рядом с морем, в новом жилом комплексе со всей инфраструктурой (бассейны, spa и т. п.). Или квартиру с двумя спальнями в итальянской Калабрии, в 5 минутах ходьбы от исторического центра города и 600 м от моря, к квартире на первом этаже прилагается свой садик, если выше - солярий на крыше.

Если Испания и Италия вас не привлекают, то можно подобрать и другие варианты, например, в Турции или Черногории.  В Турции 150 тыс. евро будет достаточно, чтобы приобрести дом в коттеджном поселке на Эгейском море, домик в пригороде Кемера (5 минут пешком до моря), апартаменты на море в элитном комплексе в Анталии. В Черногории на эту сумму можно купить дом площадью 70 кв. м, с двумя спальнями, в 50 м от моря и с прекрасным видом на залив и горы.

Не удивительно, что недвижимость за границей интересует все большее число людей.  Вот еще небольшой пример по стоимости разных объектов недвижимости в разных странах:

Таблица по странам и объектам

По информации Distant Property Management

Кто сегодня покупает зарубежную недвижимость?

Эксперты компании «МИЭЛЬ-Distant Property Management» составили свой рейтинг зарубежного жилья среди клиентов. По их расчетам, приобретающих «домик у моря» можно разделить на три группы. В первую входят молодые люди (до 35 лет), которые преимущественно покупают студии или небольшие квартиры с одной спальней по цене от 25 до 70 тыс. евро. Эта категория граждан в основном предпочитает приобретать недвижимость в Болгарии, Египте, Чехии и Черногории.

Во второй группе оказались, как правило, семейные люди в возрасте 35–45 лет. Среди них популярностью пользуются квартиры с одной или двумя спальнями стоимостью от 70–80 до 250 тыс. евро в Черногории, Болгарии, Испании, Германии, Италии, Турции.

В третью группу входят уже состоявшиеся люди (более 45 лет), которые совершают покупки в ценовом диапазоне 250 тыс. евро – несколько миллионов евро. География покупок в этой категории практически не ограничивается каким-то конкретным регионом или континентом.

Что покупали россияне в 2009 году?

По данным компании «МИЭЛЬ-Distant Property Management», в целом рейтинг популярности зарубежного жилья среди россиян возглавляет недвижимость Болгарии. В третьем квартале на эту страну пришлось 25% запросов клиентов. При этом почти все они трансформировались в реальные сделки. На втором месте по количеству запросов оказалась Турция, третью позицию поделили Испания и Украина. Далее расположились Германия, Франция, Австрия, Кипр, ОАЭ, Израиль.

Аналитики агентства недвижимости DOKI считают, что наибольшим спросом в этом году пользовалось жилье Испании, Украины (Крым). В пятерку также вошли Кипр и Турция. Шестую позицию в рейтинге заняла Италия, седьмую – Чехия, восьмую – Германия, девятую поделили Хорватия и Черногория, на 10-м месте расположился Египет, на 11-м – Франция. Аутсайдерами рейтинга оказались США, ОАЭ, Великобритания и Финляндия.

Международное агентство недвижимости Gordon Rock, в свою очередь, сообщало, что россияне стали в 2009 году лидерами среди иностранных покупателей жилья в Черногории и Израиле. Эксперты считают, что россияне покупают жилье за границей как для семейного отдыха или инвестиций, так и для постоянного проживания.

Для сравнения напомним, что по итогам 2008 года рейтинг стран, лидирующих по объему инвестиций в недвижимость различного класса, вложенных жителями России, возглавляла Испания. Далее по мере убывания количества сделок шли Черногория, Франция, Германия и Чехия.

Где сегодня стоит присматривать объекты, а где не стоит?

Более всего влияние мирового финансового кризиса затронуло финансовые структуры и девелоперов. Лихорадило рынки недвижимости практически во всех странах мира. Не произошло этого только там, где обваливаться, собственно, было нечему - и еще в Швейцарии, где последние пять веков подряд царит сплошная благодать, да в очень маленьких, но очень богатых странах, таких как Монако, Бахрейн, Лихтенштейн, Бруней и прочих княжествах и султанатах. Всем остальным пришлось несладко…

Я просмотрела рекомендации специалистов этого рынка (выбор был субъективный).

Конечно, не стоит забывать, что все рейтинги и тенденции рынка, которые готовят те или иные риелторские компании, следует соотносить с предложениями этих фирм и их излюбленными направлениями, которые они продвигают на российский рынок. Многие компании упорно выводят на первое место в продажах так называемого «курортного жилья» Болгарию, хотя ни по количеству заключенных сделок, ни по совокупности вложений эта страна никак не может входить даже в десятку лидеров.

Итак, посмотрите на советы специалистов.

Куда инвестировать не стоит

Игорь Индриксонс, директор департамента инвестиций в зарубежную недвижимость IntermarkSavills.
«Рынки, опасные для инвестирования, были всегда — и во время кризиса, и до него. Дубайский рынок был высокорисковым и без всякого кризиса. Рынки Панамы и Дубая опасны не в силу последствий кризиса, а сами по себе, как классические примеры спекулятивных рынков, построенные на стратегии Real Estate Option Trading (торговля опционами недвижимости).

Опасность некоторых других рынков кроется в проблеме виртуального роста цен — когда недвижимость растет на бумаге, но не растет фактически. Сегодня к странам, пораженным болезнью виртуального роста цен на недвижимость,  можно отнести Таиланд, Вьетнам, Тунис, Египет, а также побережья Болгарии и Испании.

Рынком, опасным для инвестирования из-за последствий кризиса, по-прежнему остается рынок недвижимости США».

Руководитель отдела зарубежной недвижимости Knight Frank Елена Юргенева.

«К рынкам с высокой степенью риска сегодня относится большинство развивающихся рынков недвижимости. Цены там продолжат падать вплоть до полного восстановления экономик этих стран».

Президент инвестиционной группы Sesegar Ирина Жарова-Райт.

«Опасными для вложений в недвижимость считает Хорватию, Черногорию, Мексику, Вьетнам, Таиланд и Бали. Говоря о рынках Хорватии и Черногории, в качестве аргументов можно привести недружественную государственную политику по отношению к иностранным инвесторам, из-за которой во много раз снизились зарубежные инвестиции, а также снижение активности в туристическом бизнесе, на который приходится до 20% ВВП этих стран.

Мексика с ее раздутыми историями про эпидемию свиного гриппа, нарковойной и удаленностью от России, падением на 80% туристического потока из США попадает в список неблагополучных стран.

Очень высокий уровень инфляции во Вьетнаме, достигающий 25%, при росте экономики на прогнозируемые 4% снижает интерес к данному региону как инвестиционному. Да и лететь россиянам далековато. В список, таким образом, попадают Таиланд и Бали».

Куда инвестировать стоит

Президент инвестиционной группы Sesegar Ирина Жарова-Райт

«Интерес для россиян должны представлять те же страны, которые вошли в сферу инвестиционных интересов таких крупных фондов и банков, как, например, Morgan Stanley, объявившие, что в Европе их интересуют только Англия, Италия, Германия и Франция, а все Восточная Европа забыта лет на пять».

Руководитель отдела зарубежной недвижимости Knight Frank Елена Юргенева.

«Сегодня инвесторам лучше сфокусироваться на зрелых рынках — Великобритания, Франция (Лазурный Берег), Италия, Австрия, Швейцария. Если рассматривать азиатские рынки, то особняком стоят крупные финансовые центры — Гонконг, Шанхай, Сингапур, где восстановление будет происходить быстрее, чем на других рынках.

По данным Knight Frank Global Price Index, цены на недвижимость в Сингапуре упала за год на 27,7%. Однако динамика изменения цен по кварталам показывает, что вектор уже меняется на положительный».

Игорь Индриксонс, директор департамента инвестиций в зарубежную недвижимость IntermarkSavills.

«С точки зрения инвестиций российских покупателей интересуют рынки стран, меньше всего пострадавших от кризиса (Западная Европа, в частности Франция, Кипр и др.). Всегда популярен также и рынок Лондона, где в этом году из-за падения курса фунта и снижения цен на недвижимость (на 16,6% по сравнению с пиком 2007 г.) появились очень интересные с финансовой точки зрения возможности по приобретению недвижимости».

Мировой рынок недвижимости все больше распадается на отдельные сегменты, развивающиеся по своим сценариям

На рынках недвижимости Западной Европы, которые не были так сильно вовлечены в спекулятивные игры, в последние месяцы наблюдается восстановление. Банки увеличивают объемы ипотеки, облегчают процесс получения кредитов и снижают размеры первоначального взноса. Во Франции за третий квартал 2009 года цены выросли на 6% в годовом исчислении. В Англии официальная статистика уже четвертый месяц подряд фиксирует рост цен на недвижимость и одновременно рост продаж. Хорошо чувствуют себя Австрия и Швейцария, где в банковской системе не использовалась секьюритизация, поэтому рост рынка здесь и не прекращался.

Страны, сильно перегревшие свои рынки недвижимости в докризисные годы, продолжают дешеветь. Дубай подешевел за третий квартал на 10%. Очень слабый рынок в Испании. Сильно дешевеет Болгария: только по официальной статистике за год падение цен составило 27%.

В Америке позитивные данные с рынка недвижимости власти считают «зелеными ростками» восстановления экономики. Однако это преждевременные заявления: последствия бума subprime-ипотеки придется разгребать еще как минимум несколько лет.

Информация выше, надеюсь, поможет вам сориентироваться в выборе страны. Но обязательно изучите все предложения и возможные расходы самостоятельно или обратитесь к экспертам данного рынка.

Если вы решили инвестировать в зарубежную недвижимость не для дальнейшей продажи или проживания, а для сдачи ее в аренду (получения пассивного дохода), не забудьте узнать стоимость ее содержания (в разных странах цены разные):

- ежегодный налог на недвижимость (ставка налога для физических и юридических лиц, есть ли налог на роскошь)

- коммунальные расходы (электричество, вода, телефон, интернет)

- дополнительные расходы по обслуживанию (плата за пользование бассейном, другими инфраструктурными объектами, охрана и т.п.)

- стоимость услуг компании, которая будет заниматься сдачей недвижимости в аренду.

При подготовке материала использовались источники:

Людмила Виноградова, Ведомости, 30.11.09 «Почему недвижимость в Дубай всегда была опасной для инвестиций»;

РБК daily, 03.12.09 «Жилье за границей: стоимость покупки и содержания»;

МИЭЛЬ DPM, 15.12.09 «Зарубежная недвижимость: ценовое дно в странах и цифрах»;

Metrinfo.ru,  11.12.09 «Однушка в Москве или дом у моря в Испании?»;

Александр Аксенов, Взгляд, 14.12.09 «Домик у моря» перестал быть мечтой».

Желаю хороших приобретений,

Дедова Вера, Независимый финансовый советник, Салон финансовых решений «К 13»

Тел. +7 (495) 589-59-49

e-mail: info@club-13.ru

Москва, ул.Большая Академическая, дом 5, стр.1