Уважаемые подписчики!

Представляем Вашему вниманию выпуск еженедельного журнала Салона финансовых решений «К 13».

Наша основная цель – сделать финансы интересной частью вашей жизни. Поэтому мы продолжаем совершенствовать еженедельный дайджест и представляем Вашему вниманию его новый формат под девизом: «ФИНАНСЫ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ИНТЕРЕСНЫ И ПОНЯТНЫ!»

 Надеемся, наша работа поможет Вам в принятии правильных финансовых решений. 

В этом разделе мы отражаем основные события, которые могут повлиять на личные финансы, и подкрепляем их своими  комментариями.

Владельцы автомобилей известных немецких марок Porsche, Mercedes-Benz, BMW, Audi и Volkswagen, выпущенных не ранее 2007 года, могут получить скидку на автокаско в размере 15% от базового тарифа. Источник: Сайт страховой компании, 23.11.2009г.

Комментарий: Одна из крупных страховых компаний России решила сделать новогодний подарок своим клиентам. Владельцы вышеназванных марок могут получить значительную скидку при оформлении КАСКО. Акция продлится до 30 января 2010 года.

Подобные предложения страховых компаний сейчас выглядят подозрительно, в виду того, что демпинг и снижение цен может указывать на плохое положение страховщика. Однако про эту компанию такого не скажешь, ее финансовое положение весьма устойчивое. Кроме того, автострахование занимает незначительную долю в страховом портфеле этого страховщика.

В интернете появился сайт, который предлагает осуществлять перевод пенсионных накоплений граждан из государственной системы в частную в режиме on-line (www. pensiya-online.ru). Источник: Коммерсант, 25.11.2009г.

Комментарий: Пока не ясно, каким образом владельцы сайта собираются осуществлять дистанционный перевод пенсионных накоплений граждан. Ведь полностью автоматизировать этот процесс невозможно по причине законодательных ограничений. Чтобы осуществить такой перевод без личного присутствия будущего пенсионера, необходимо установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица, которое осуществляется нотариусом или трансфер-агентом. Владельцы данного сайта не являются ни нотариусами, ни трансфер-агентами. Поэтому если вы решили перевести свою пенсию с помощью этого сайта, скорей всего вам потом придется все-таки посетить отделение Пенсионного фонда или Негосударственного пенсионного фонда. Если это не будет сделано, то деньги могут не дойти туда, куда вы их собирались переводить.

Президент РФ Дмитрий Медведев утвердил поправки, продлевающие на год — до 31 декабря 2010 года — срок действия полномочий Банка России по ограничению процентных ставок по вкладам. Источник: ИА «РИА-новости», 27.11.2009г.

Комментарий: На текущий момент Центральный банк рекомендует коммерческим банкам ограничиться депозитной ставкой размером в 15,3%. Соответственно, если Вы решите открыть депозит, то лучше ориентироваться на эту величину. Ведь если банк предлагает ставку выше рекомендованной, то Банк России может оказать давление на банк, и неизвестно, чем для него это может обернуться.

Генеральный директор госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» заявил, что в конце 2010 года может быть рассмотрен вопрос об изменении размера возмещения по вкладам. Источник»ИА «Прайм-Тасс», 27.11.2009г.

Комментарий: Сейчас, если что-либо случится с банком, в котором открыт ваш депозит, государство гарантирует возврат средств до 700 000 рублей. Практика показала, что возложенное на себя обязательство государство выполняет, и можно надеяться, что вклад в пределах этой суммы будет возвращен в любом случае.  Поэтому, если «Агентство по страхованию вкладов» решит изменить размер гарантированного вклада в сторону его уменьшения или повышения, то возможно следует соответственно пересмотреть и размер своего депозита (или уменьшить его или наоборот увеличить, если обладаете дополнительными денежными средствами)

Михаил Сидорин, Руководитель отдела финансовых продуктов, Салон финансовых решений «К 13»

Мы начинаем вести принципиально новую рубрику. В ней мы будем показывать, как достичь своих целей, как покупать то, что хочется.

И сегодня поговорим о мечте большинства девушек – о ШУБЕ! Давайте посмотрим, как мечту можно превратить в реальность. Для этого необходимо перевести желание в категорию «цель» и приступить к ее достижению.

Определяем стоимость: так как финансовые возможности у каждой девушки разные, возьмем 3 варианта.

Шубка за 70 000 руб.

Шубка за 150 000 руб.

Шубка за 350 000 руб.

Инструменты: чтобы не было соблазна использовать деньги на шубу не по назначению (например, срочно потратить на новые сапоги или поездку на лыжи с друзьями), копить деньги будем на депозите. Это лучше еще и потому, что в случае депозита ежемесячно вам понадобиться откладывать сумму меньшую, нежели вы откладывали  бы деньги дома.

Определяем сроки:

-накопить за 3 месяца;

-накопить за 6 месяцев;

-накопить за 9 месяцев;

-накопить за 1 год.

Сроки указаны в соответствии с возможными вкладами в банке. Чтобы вы могли ежемесячно добавлять деньги на депозит, будем использовать опцию «пополняемый вклад». А для большей выгоды добавим опцию «с ежемесячной капитализацией». Итак, наш вклад будет пополняемый, с ежемесячной капитализацией и на срок 3 мес., 6 мес., 9 мес. и 12 мес. (1 год).

Для расчетов брались средние ставки крупных и средних банков с высоким уровнем финансовой устойчивости для соответствующих типов вкладов.

Желаю хороших покупок!

- Во многих банках есть депозит, который можно не только пополнять, но и снимать часть средств. Но, чтобы избежать соблазна использовать деньги, на которые вы собираетесь приобрести шубку, лучше выбрать вклад, который использован при расчетах.

- Если, многие цифры из таблицы вам кажутся высокими, а шубку хочется подороже, изучите информацию о мехе (шкурках) и его цене. Купите глянцевые журналы, выберите фасон и направляйтесь в меховое ателье – там вам скажут стоимость пошива шубы. Итог вас приятно удивит (в сравнении с ценами в магазинах).

- Готовьте летом не только сани, но и шубу или шкурки.

Дедова Вера, Независимый финансовый советник, Салон финансовых решений «К 13»

С рамках «Текущей ситуации» мы будем рассказывать о том, куда инвестировать или «что происходит с..» А со следующего месяца мы представим вашему вниманию наши Индексы.

На этой неделе мы расскажем о ЗОЛОТЕ

Что сегодня происходит с золотом?

Последние полгода цена на золото растет. А за прошедшие 2 недели она добралась до таких высот, которых раньше никогда не достигала (обновила свои исторические максимумы). Кроме того в банках практически нет инвестиционных монет, хотя еще 2 месяца назад, когда мы готовили к выпуску первый Альманаха «Стоит ли доверять экспертам? Итоги кризисных советов» и смотрели стоимость монет, в наличие их было предостаточно.

Почему так происходит?

Как говорится: «В золото идут, когда страшно, или когда война». У нас как раз ситуация первая. Кроме того золото выступает средством, которым страхуются от инфляции. То есть когда инфляция очень высокая, деньги весьма быстро обесцениваются, и стоимость золота также растет. Сегодня можно заметить тенденцию к инфляции наоборот – «дефляции». Это когда цены вместо роста падают. Для нас - людей, это хорошо. Согласитесь, ведь приятно осознавать, что вчера шуба стоила 500 000 руб., а через месяц уже 400 000 руб. А вот для экономики это плохо – экономика при дефляции падает, так как цены на продукты и услуги снижаются, у предприятий прибыль уменьшается, директора начинают урезать з/п или вовсе увольнять сотрудников и закрывать конторы. А на развитие производства денег нет и подавно. Люди, соответственно,  тратить тоже начинают меньше, думая: «Ведь вдруг и меня завтра уволят или понизят з/п!». И….экономика стоит, безработица гремит! (У нас в России: инфляция с июля 2009 года остановилась и на сегодняшний день (ноябрь 2009 год) составляет 8,1%.)

«Так ведь дефляция, а не инфляция», - заметите вы. Все не так просто… Из-за того, что США для осуществления своих антикризисных программ, печатает много денег, мы можем увидеть в будущем очень большую инфляцию. Вот именно поэтому многие инвесторы и даже государства покупают золото. А это, в свою очередь, подстегивает рост цен на него.

Правда, что кризис подходит к концу?

Несмотря на то, что в СМИ часто проскальзывают новости о том, что начинается восстановление экономик, ситуация улучшается, а ключевые показатели (такие как ВВП, уровень безработицы и др.) растут, я бы не спешила делать выводы, что второй волны кризиса не будет, и мы начинаем потихоньку восстанавливаться.

Достаточно поспрашивать своих знакомых и партнеров. Вот пример из моей практики:

- У бухгалтера (мы на аутсорсинге) клиентов становится меньше, так как многие фирмы закрываются;

- Друзьям часто задерживают зарплату, у многих она упала;

- Практически все пересмотрели свои расходы и траты в сторону их уменьшения на «лакомства» и «роскошь», перешли с разовых посещений на абонементы, стали интересоваться тарифами на сотовую связь, многие поменяли тариф или оператора;

- Отказались от покупки машины с большим объемом двигателя, поскольку увеличили налог - следят за текущими расходами;

- путешествия: стали покупать не через тур-оператора, а бронировать самостоятельно билеты и гостиницы.

Стоит его покупать или нет?

Если вы придерживаетесь мнения, что мировая финансовая и валютная системы не изменятся, и доллар и дальше будет оставаться мировой валютой, вы, конечно, обратите внимание на риск. А им является текущая стоимость золота, которая за последний год выросла на 35,6% и сегодня составляет 1 104 $/унция. Кроме того вы можете предположить возможность «надувания пузыря» на этом рынке. Но если ваш девиз: «Должно же когда-нибудь кончиться господство ничем не обеспеченных зеленых бумажек! Так почему же не сейчас?», то у вас наверняка уже прикуплено и монет, и слитков или открыты обезличенные металлические счета (ОМС). Но, я уверена, что даже абсолютные приверженцы золотого стандарта не держат все свои сбережения в золоте. В этом и проявляется диверсификация, или крылатая фраза «Не держи все яйца в одной корзине!»

Итак, включить золото в портфель стоит, но потратьте на него лишь часть своих сбережений. Это стоит сделать, если у вас накоплен достаточный капитал (от 100 000 руб.), и в течение года вы тратить его не собираетесь. Если же сумма ваших сбережений не велика и/или вы копите деньги на крупную покупку, советовать входить в золото (покупать его в виде инвестиционных монет или путем открытия ОМС в банке) я не стану. Лучше сначала уделите внимание своему бюджету, научитесь управлять расходами и больше накапливать (см. ЛФП, Часть 1)

Вся информация дана к размышлению. Моя задача снабдить вас ею. Но решение должны принять именно вы. Так как даже эксперты могут ошибаться.

Советуем почитать, посмотреть:

Полезная книга: Николай Стариков «Кризис: как это делается»

Аналитика: директор АРТЦ "ДЕРЖАВА", Лебедев Павел Валентинович «Семь аргументов золота против бумажных денег»

Текущая ситуация: «День, когда умрет доллар» (www.club-13.ru)

Дедова Вера, Независимый финансовый советник, Салон финансовых решений «К 13»

Тел. +7 (495) 589-59-49

e-mail: info@club-13.ru

Москва, ул.Большая Академическая, дом 5, стр.1