Приветствую Вас, уважаемый читатель!

Сегодня наш проект www.investfaq.info представляет Вам нашего нового автора, Сергея Макарова, предпринимателя, инвнстора, независимого финансового советника, который будет отвечать на Ваши вопросы о личных финансах. Сергей, как и другие наши авторы, ведет собственный блог, посвященный деньгам и управлению ими. Очень рекомендуем Вам ознакомиться с блогом Сергея, т.к. на нем Вы найдете для себя массу полезной информации: www.money-guide.ru

Напоминаем Вам, что настоящее время у рассылки уже три автора, которые профессионально занимаются инвестированием и смогут ответить на большинство присылаемых Вами вопросов.

Также открылся наш сайт www.investfaq.info на котором Вы можете задать свой вопрос, касающийся денег и инвестиций.

Хочу поблагодарить Вас за Вашу активность, за проявленное желание разобраться в столь не простой теме как инвестирование. Очень надеюсь, что наша рассылка, а также сайты авторов помогут Вам получить правильный ответ на Ваш вопрос.

Дмитрий Борисов

По вопросам инвестирования консультирует
Сергей Макаров

Сколько бы я ни зарабатывал, семья живёт от зарплаты до зарплаты, притом, что заработок достаточный для обеспечения себя и семьи. Как уйти от этой проблемы?

На этот вопрос существует 2 ответа: на уровне мировоззрения и на уровне технических приемов.

Мировоззрение. Здесь будет скорее не ответ, а встречный вопрос: "А Вам зачем?". Для чего Вам нужно решить эту проблему? Чтобы что? Чтобы деньги оставались? А зачем Вам те деньги, которые будут оставаться? Чтобы что с ними сделать? Отложить, как курочка яичко?...

Цепочку вопросов и ответов, думаю, сможете дальше сами построить. В конце цепочки - ключ к решению проблемы.

Технология. Как и любая технология - будет изложена по шагам:

1. Сбор данных

a. Подсчет доходов. Это просто. Скорее всего, у Вашей семьи 2-4 источника дохода и учесть их не составит большого труда.

b. Подсчет расходов. Просто считаете ВСЕ расходы Вашей семьи за месяц, используя тетрадочку, Excel или программу учета домашних финансов. И так в течение трех месяцев. Хватит терпения? И главное - пока никакого анализа, просто учет фактов.

2. Анализ расходов

a. Сортирвка на обязательные (пища, одежда, крыша над головой, коммунальные услуги, транспортные расходы, страхование), желательные (автомобиль, фитнес/спорт, дополнительное образование) и расходы сверх необходимых (отпуск на Гавайях, новая мебель, телевизор, телефон, компьютер, обеды и ужины в ресторанах)

b. Поиск тех статей, которые возможно сократить. Ищите пути экономии в тех категориях расходов, которые составляют бОльшую часть ваших трат, но не занимайтесь "самолишением", ваша цель - психологически комфортная экономия.

c. Сравнение с цифрой доходов. До тех пор, пока цифра расходов не будет равняться сумме доходов минус 10%. Т.е. Расходы = Доходы-10%

3. Составление бюджета.

a. Запись конкретной планируемой цифры расхода напротив соответствующей статьи на следующий месяц. Сведите все данные в таблицу со столбцами Запланировано, Реально, Разница. Так Ваша жена быстрее найдет, на что Вы в этом месяце потратили больше, чем планировали - на пиво или на сигареты ?

b. Контроль за соблюдением трат по каждой статье и за месяц в целом. Хау! Я все сказал.

А если технология не работает - причина все-таки в мировоззрении.

Какими действиями застраховать свои финансовые накопления от предполагаемого дефолта? Надеяться, конечно, надо на лучшее, а учитывать и самые пессимистические прогнозы. Михаил.

Михаил, согласен с Вами. До действий мы дойдем потихоньку, сразу все вопросы охватить невозможно. И подчеркну еще раз - ОЧЕНЬ много в наших отношениях с деньгами значит не экономика, а психология. Поэтому изначально стоит принять, что "дефолт" - это не страшилка, а реальное экономическое явление, от которого, в принципе, можно защититься и, либо не потерять вообще, либо потерять, но намного меньше.

Если ответит на Ваш вопрос коротенечко, не затягивая минуточек на сорок, то:

• Постоянно повышайте свою экономическую грамотность. Увы, тенденции таковы, что каждый должен стать "сам себе финансист".
• Диверсификация. Что в переводе на русский имеет смысл навязшей в зубах поговорки про яйца и корзину. Корзинами могут быть как разные инструменты, так и разные страны.
• В принципе есть и другой метод - завести "домик в деревне" и частично перейти на натуральное хозяйство. Что, безусловно, и для здоровья полезнее и от экономики зависишь меньше.

Вообще говоря, конкретное решение, подходящее именно для Вас, можно найти, только увязав его с Вашими финансовыми целями. Универсального ответа, как Вы понимаете, не существует, так же как и нет ни одного ключа, способного открыть все двери. За исключением динамита. Но это не наш метод.

Далее я бы хотел объединить несколько вопросов, имеющих на самом деле один и тот же смысл, и ответить на них один раз. Вот эти вопросы:

1. Всю жизнь проработал авиадиспетчером, платили копейки, сейчас накопил 30 000 рублей, хотел бы вложить куда-нибудь. Что бы хоть что-то заработать. Прошу Вас посоветуйте, пожалуйста, какой-нибудь вариант.
   
   
2. Начинающему инвестору, куда вложить деньги, чтобы более или менее росли деньги?
   
   
3. Подскажите, пожалуйста, стоит ли покупать акции Газпрома и что с ними будет в ближайшее время?

Угадайте, какой вопрос чаще всего задают всем финансовым консультантам и советникам люди, у которых есть некоторое количество свободных денег?

Правильно! "Куда мне вложить деньги?" и различные его интерпретации вида "Стоит ли мне купить эти акции? Паи фондов? А может ОФБУ? А что насчет металлических счетов? Или лучше просто депозиты?"

В этих вопросах и зарыта ПЕРВАЯ ОШИБКА частного инвестора: отсутствие инвестиционной цели или целей. Т.е. на выбор инструмента (актива), в который будут вложены наличные деньги, влияет погода, настроение левой пятки и прочие весьма значимые в жизни каждого человека факторы, но ТОЛЬКО НЕ наличие четких и разумных финансовых целей. Однако именно особенности той или иной цели ВПРЯМУЮ влияют на то, какой инструмент лучше использовать для ее достижения. Как грамотно поставить финансовую цель читайте в заметке "Цель? Цель… Цель!" в моем блоге.

ВТОРАЯ ОШИБКА, которую часто опускают начинающие инвесторы - это выбор финансовых инструментов под влиянием эмоций. Как только мы видим заманчивые предложения, обещающие высокую доходность, то мы забываем про страх и нами начинает управлять жадность. Мы готовы отдать с трудом заработанные сотни или даже тысячи (а кто-то может быть и десятки тысяч) долларов под обещания высоких процентов, но при этом жалеем потратить небольшое количество времени и средств на свое ФИНАНСОВОЕ ОБРАЗОВАНИЕ.

Так уж получилось, что мы живем с вами в то время, когда понимание основ инвестирования необходимо всем, кто зарабатывает деньги и обращается с деньгами. Если вы не обладаете базовыми знаниями в области финансовой грамотности или не используете эти знания, то ваши деньги незаметно перетекают из вашего кармана в чужие. Вы становитесь беднее, а те, кто более подкован в сфере личных финансов - богаче. Где и как повысить уровень своей финансовой грамотности читайте в заметке "Куда пойти учиться?" и в книге "Деньги: Руководство Пользователя", раздел "Личное финансовое образование"

Как можно расклассифицировать по доходности предложения кампаний по инвестированию (например, низкодоходные, высокодоходные, подозрительно высокодоходные). При каких доходностях должны возникать сомнения "Не обман ли это?

Консервативные инструменты гарантируют максимальную сохранность ваших сбережений, но и получение минимальной, но тоже гарантированной доходности (на данный момент - до 15% годовых). Такие инструменты могут быть использованы при сроке инвестиций до 3-х лет.

• Страховые компании и пенсионные фонды.
• Облигации эмитентов с рейтингом не ниже А
• Банковские депозиты
• ПИФы облигаций, ОФБУ облигаций
• ПИФы денежного рынка (инвестируют в основном в банковские депозиты)

К сбалансированным инструментам (со средней доходностью 15-30% годовых), которые стоит использовать при среднесрочных (от 3 до 6-8 лет) инвестициях, можно отнести:

• ПИФы смешанных инвестиций, ОФБУ смешанных инвестиций - вкладывают средства пайщиков в акции, облигации и иные ценные бумаги (в случае ОФБУ)
• Недвижимость

При инвестировании в агрессивные инструменты всегда существует риск потери части капитала, но при этом есть возможность заработать 30-40% и более процентов годовых.

• Акции крупных компаний ("голубые фишки")
• ПИФы акций, ОФБУ акций - вкладывают средства пайщиков в основном в акции.
• Индексные ПИФы, индексные ОФБУ - вкладывают средства пайщиков в те акции, на основе котировок которых происходит расчет соответствующего индекса (ММВБ, РТС, индексы зарубежных стран в случае ОФБУ)

Высоко рискованные инвестиции могут принести доходности в районе 90-150%, однако использовать их стоит лишь опытным инвесторам и с большой осторожностью:

• Производные ценных бумаг
• Акции мелких и средних компаний
• Валютный рынок

Как определить оптимальное соотношение инструментов в Вашем потрфеле? Универсальной формулы, естественно, не существует. На этот вопрос Вы должны ответить сами, используя тесты на определение Вашего инвестиционного профиля и приемлемого именно для Вас уровня риска.

Более подробно о выборе инструментов читайте в главе "Формирование портфеля" книги "Деньги: Руководство Пользователя"

Что еще прочитать об инвестировании?

Не ПИФ-ом единым...

…жив коллективный инвестор. На этом поле есть еще одна команда игроков – Общие Фонды Банковского Управления (ОФБУ) . Их история началась в 1997 году, когда была принята инструкция Центрального Банка России № 63 от 2 июля 1997 года, которая и описывала возможность создания и порядок работы таких фондов. Причем тогда, в момент начала работы, ОФБУ как инструмент инвестирования был даже популярнее ПИФ, однако после 1998 года, когда банковский сектор постиг тяжелый удар, паевые фонды стали пользоваться большим успехом.

Читать далее...

ПИФы современной России

Давайте предварим рассказ о том, что же такое ПИФ, небольшим экскурсом в их историю в США и России.

Первый паевой фонд был создан в 1924 году Л. Шерманом Адамсом, Чарльзом Эйч Лидройтом и Эштоном Л. Карром и назывался Massachusetts Investor Trust . Это был первый в мире открытый инвестиционный фонд с капиталом $50.000. За 5 лет это фонд увеличил свои активы до $ 14 миллионов, однако в результате краха фондового рынка в 1929 году управляющая компания потеряла 83% своих активов, но выжила и в 1939 году основала еще один фонд. Сегодня в США в паевые инвестиционные фонды вложено 6,1 триллионов долларов.

Читать далее...

"Депо" для ваших денег

Вот мы и добрались до наиболее традиционного и известного в России способа размещения средств – банковского депозита. Что называется: «храните деньги в сберегательной кассе». Зачем?- спросите вы. И доходность невысока, да и гарантий вроде как меньше по сравнению с пенсионными схемами. Но, как известно, если звезды зажигают, значит это кому-нибудь нужно. Попробуем определить цели, которые можно достичь, используя этот инструмент.

Читать далее...

Итак, на сегодня это все. Оставайтесь с нами и Вы узнаете много интересного.

Желаем Вам всего доброго и успехов в бизнесе!

Выпуск подготовил: Борисов Дмитрий.
Консультант по вопросам создания интерсетевого бизнеса

Мой блог:
Интерсетевой бизнес в деталях

e-mail: shadow@linkz.ru
телефон: 89026918779
временной пояс: Москва + 2