Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Экономика, финансы и кредиты

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Новый проект Юрия Мороза" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Май 2009   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Юрий Леонидович Мороз

Статистика

8.989 подписчиков
-30 за неделю
←   Все выпуски   →

Шок новости финансов, обзор инвесторов и проектов, юмор


Логотип портала "Кредиты и Финансы ру"  

Добавить объявление

 

 

Добавить пресс релиз

 

 

Добавить сайт

  

Ваша реклама на "Кредиты и Финансы ру" от $3 /мес

   Факторинг для малого бизнеса  

Из нашего фотоальбома…

  
   

Добавить статью

     

  Факторинг для малого бизнеса

Для компаний малого и среднего бизнеса факторинг как «эликсир роста», вряд ли получиться найти достойную замену этому инструменту. Малый бизнес является наиболее интенсивно развивающимся сегментом в России и не удивительно, что мы выбрали это направление как основную стратегию своего развития. Факторинг – это тоже весьма молодое направление и вполне очевидно, что ему по пути с малым бизнесом.

Малый бизнес сегмент интересный, но не простой, здесь важно определить порог малого бизнеса. Создавая продукт факторинг «Лайт», мы определили такой порог несколько выше, чем в розничном кредитовании, при этом это не рыночные торговцы. Это «оптовики», которые осуществляют поставки, на условиях отсрочки платежа. Конечно, оптовая торговля и отсрочка платежа формирует основу любого факторингового продукта.
 
Что привлекает малый бизнес в факторинге
 
Первое, что привлекает внимания компании малого бизнеса в факторинге, это возможность получать беззалоговое финансирование, которое не ограниченно в размерах и зависит только от отгрузок предприятия. При этом факторинговое финансирование не воспринимается как форма заимствования, а служит скорей методом ускорения оплат. Клиенту не приходится беспокоиться о возврате полученного финансирования, ведь погашение будет осуществлено автоматически из оплат дебиторов. Такое восприятие вполне понятно, представит такую ситуацию, когда вы одолжили знакомому некоторую сумму на время и вам понадобились эти деньги раньше срока.
 
Должник, конечно не в состоянии их отдавать, а фактор предложил бы вам вернуть долг вашего знакомого, несколько раньше, то у вас осталось впечатление, что долг вернулся. К тому же для многих компаний малого бизнеса факторинг является, чуть ли не единственным доступны способом привлечения финансирования в свой бизнес. Ведь, как правило, у малого бизнеса нет нужных обеспечительных ресурсов, которые требуются для привлечения кредитов. Да и для многих предприятий малого бизнеса факторинг, является первым опытом привлечения стороннего финансирования. Как правило, компании сегмента малого бизнеса не очень хорошо разбираются в кредитных ресурсах и стараются их избегать, работая на собственных деньгах.
 
Второе, что привлекает предприятия малого бизнеса в факторинге, это возможность задействовать развитую структуру Фактора в целях проверки деловой репутации как новых, так и действующих покупателей, а также возможность держать эти риски на постоянном контроле, особенно это актуально для поставщиков, наращивающих свою клиентскую базу и выходящих в регионы. Фактор так же берет на себя задачу по проверке покупателей и определение оптимального размера товарного кредита. Ресурсы факторинговой компании с многолетним опытом работы с торговыми компаниями, позволяют получать уникальную информацию не только о рынке, на котором работает дебитор, но и о его платежной репутации среди других поставщиков.
 
Третья особенность. Для многих компаний малого бизнеса очень важно защитить свои риски, связанные с несвоевременностью оплат, или не оплат со стороны покупателей, которые могут оказаться недобросовестными партнерами. Фактор осуществляет работу по учету дебиторской задолженности, переводу денежных средств, погашению финансирования. А что самое важное фактор берет на себя работу с дебиторами и борьбу с просрочками. Это один из самых важных элементов факторинга для малого бизнеса, ведь зачастую клиенты этого сегмента не имеют реальных рычагов давление на покупателей. Поставщик всегда зависим от своих покупателей и не может быть холоднокровен в вопросах контроля оплат, независимо от соотношения размера компании поставщика к компании покупателя. Текущий рынок покупателя и под угрозой потери рынка сбыта поставщик всегда отступит от борьбы. Фактор же напротив, выступает для дебитора независимым финансовым агентом, который беспристрастно будет отслеживать выполнения условий договоренностей по оплатам в срок.
 
Не последнее место, для компаний малого бизнеса занимает финансовое планирование, в силу того что финансовыми вопросами в компаниях малого бизнеса занимаются собственники, которые в том числе являются и руководителями этого бизнеса, у них не всегда хватает время и возможность заниматься планированием финансовых потоков компании. Поэтому очень важно, что при факторинге компания получает именно столько финансирования, сколько произвела отгрузок - не больше и не меньше. Важно заметить, что срок, на который выдается финансирование, зависит только от фактической отсрочки платежа, т.е. даже оплата покупателем с небольшой просрочкой не вызовет кассового разрыва у компании, поскольку оплата уже была получена от Фактора. Все это позволяет компании не заботится о своих финансовых потоках и не тратить время на сложные расчеты. Такие вопросы как «сколько нужно взять, чтобы хватило на поставки», «когда и как погасить, чтобы не переплатить за проценты» перестают беспокоить руководителя компании и дают возможность сконцентрироваться только на продажах и развитие своего бизнеса
 
Факторинг как школа работы с товарными кредитами
 
Факторинг для малого бизнеса это не простая услуга, факторинг выступает своего рода школой. Данный продукт в прямом смысле учит, как правильно работать с товарными кредитами. Большинство компаний даже не осознает, что как только они начинают продавать на условиях отсрочки платежа, они заходят на долговой рынок, где надо уметь управлять рисками. Таким образом, компании начинают заниматься кредитованием юридических лиц, только денежной единицей является товар, а отсрочка платежа сроком кредитования. Следовательно, и риски у них по своей сути схожи с финансовыми агентами. Последствия неплатежа дебитора приводят к финансовым потерям поставщика, этими рисками и помогает управлять факторинг. Большинство компаний малого и среднего бизнеса принимают такие риски интуитивно и не задумывается, что при принятии таких рисков необходимо позаботиться о юридически правильном оформлении документов.

В задачи фактора входит не только анализ текущей договорной базы и выявление пунктов работающих не в пользу поставщика, но и выявление таких деталей, как необоснованные возвраты продукции. Необходимо научить поставщика правильно формировать отгрузочные документы, как они должны быть подписаны и кем. Поставщики не относятся к отгрузочным документам как к долговым распискам, а зря. Отсутствие малейшей детали может привести к тому, что поставщик даже в суде не сможет доказать факт самой поставки, задача фактора здесь минимизировать эти риски для поставщика.
 
Малый бизнес как проверка на прочность технологий фактора
 
При работе с клиентами малого бизнеса фактор проходит проверку на прочность. Этот сегмент является массовым, и больше схож с розницей, а значит именно эти технологии для его развития и нужно использовать. Например, необходимо использовать программное обеспечение, которое уже прошло проверку на прочность среди десятка тысяч клиентов. В факторинговом бизнесе IT является одним из ключевых элементов. При работе с массовым клиентом через некоторое время сталкиваешься со шквалом обращений по различным вопросам от клиентов, которые требуют незамедлительной реакции. Подразделения, которые работают с обращениями клиентов, зачастую похожи на «передовую». Таких передовых можно выделить несколько, как и каналов этих обращений и без построения массовых технологий работы с клиентами не обойтись.
 
Для полного удовлетворения потребностей клиента не обойтись без таких составляющих элементов, как:

∙ интернет-факторинг - системы, которая полностью информирует клиента о текущем состоянии факторингового обслуживания;
∙ call центр – который осуществляет прием, учет и перевод звонков по принципу свой-чужой, в два основных блока: блок обслуживания и блок привлечения;
∙ first line – схож с предыдущим элементом, но при этом осуществляет консультирование клиента по вопросам текущего обслуживания;
∙ и наконец, персональный менеджер, который сможет решить любую проблемы клиента и ответить на вопросы любой сложности;

(при правильной организации технологий факторингового бизнеса направленных на малый бизнес, эти элементы стоят именно в такой последовательности)

Факторинг весьма сложный и технологичный бизнес, в особенности при работе с малым бизнесом, но таким он должен выглядеть только для фактора. Для малого бизнеса это должен быть удобный и эффективный инструмент с полностью прозрачными принципами работы и высокой скоростью принятия решений. Можно привести простую аналогию, мало кто из нас разбирается в том, как работает его мобильный телефон, но каждый ребенок может с ним обращаться. К тому же вряд ли вы будете пользоваться телефоном, который постоянно «тормозит», или оператором у которого постоянно занята линия. Так и с факторингом, клиент не должен разбираться в том, как выдается финансирование, он должен получать конечный результат и при этом как можно быстрее. В этом и заключается потребность оперативного предоставления факторинга.

Разрабатывая «простой» факторинг, довольно сложно сделать такой продукт доступным для предприятий малого бизнеса, куда проще работать с крупными клиентами: сложно анализировать и управлять рисками в малом бизнесе, который не отличается прозрачностью. Работать с малым бизнесом возможно только выстроив технологии по конвейерному принципу. Разрабатывая факторинг «Лайт» мы сделали ставку на «простой» факторинг, понятный для клиентов сегмента малого бизнеса с объемами финансирования от 500 тыс. руб.. Начиная именно с этой суммы предприятия малого бизнеса может воспользоваться факторингом и получить ощутимый экономический эффект от его использования. С учетом тех темпов, с которыми предприятия малого бизнеса начинают применять факторинг, очевидны большие перспективы развития факторинга именно в этом сегменте.
 
Возможные угрозы
 
Одна из самых основных угроз при работе с массовым клиентом малого бизнеса, заключается в принципе принятия решения. Система принятия решения должна быть построена таким образом, чтобы обеспечить и скорость и приемлемый уровень риска. Если вы будете полностью анализировать клиента, собирая полный комплект документов, то не добьетесь нужного уровня скорости. А если использовать скоринговые (розничные) технологии, то не сможете выдержать приемлемого уровня риска и на рынке уже есть негативные примеры такого подхода. Мы выбрал для себя комбинированный принцип принятия решений, используется и скоринговая система и персональный подход в определении рисков. Благодаря использованию персонализированного подхода, который, основан на двоичном принципе принятия решений, мы избегаем технического подхода по принятию решения на портфель, а также субъективных оценок. Скоринг же здесь выступает неотъемлемым элементом, он служит для расчета лимитов и определения класса риска.
Безусловно, что компании малого бизнеса наиболее рискованны, поскольку их бизнес менее устойчив в текущей экономической ситуации. При работе с такими компаниями необходимо провести четкую черту между «стартапом» и реальным бизнесом. Найти такую грань – основная задача фактора, начинающего работать с малым бизнесом.
 
Александр Федоров
Начальник отдела развития бизнеса
Факторинговая компания «Лайф»
Источник: www.cred-fin.ru		  

     

 

     

 

     

 

     

 

     

 

     

  
 
Юмор и отдых   
   
Главная новость  
   
Правительство и дальше будет помогать банкам, а взамен ждет развития кредитования  
Путин продолжит помогать банкамВладимир Путин - премьер-министр  России - сообщил о том, что правительство РФ намерено продолжить поддерживать финансово-кредитную систему нашей страны и, в свою очередь, ждет ответных действий по развитию кредитования экономики и бизнеса. 
 
Вот что говорится в приветствии Путина делегатам и гостям XXIV годового общего собрания Ассоциации региональных банков России: «Государство оказывало, и будет оказывать отечественной финансово-кредитной системе необходимую поддержку. В свою очередь, рассчитываем на действенные шаги по развитию кредитования реального сектора экономики, малого и среднего бизнеса, граждан страны».

Как объясняется в  документе, размещенном на правительственном сайте, что главной задачей также является обеспечение последовательного развития самих банковских институтов, увеличение доступности, и качества, предоставляемых ими услуг. Сложные условия, возникшие на данный момент, являются результатом глобального финансового кризиса,  и они предъявляют «повышенные требования к эффективности работы всего банковского сообщества России», — излагает Путин в документе.

В Ассоциацию региональных банков входит более 400 банков и организаций банковского сектора, активно действующих в различных регионах России, - передают РИА Новости.

 
Светлана Антонова
Источник: www.cred-fin.ru 		 
   

Новости на «Кредиты и Финансы ру»

  
Факты, события, заметки
 
Международные резервы РФ выросли на 6,1 млрд. долларов за неделю  
Международные резервы России за неделю с 8 мая по 15 мая 2009 года увеличились на 6,1 млрд. и достигли 391,3 млрд. долларов. Об этом сообщил департамент внешних и общественных связей Банка России. На 8 мая 2009 года объем резервов РФ составлял 385,2 млрд. долларов. Таким образом, объем золотовалютных резервов нашей страны за неделю увеличился на 6,1 млрд. долларов, а...  
 
Обзор валютного рынка 22.05.09: доллар продолжает падать, рубль - укрепляться  
Средневзвешенный курс доллара США к российскому рублю со сроком расчетов "завтра" на торгах единой торговой сессии ММВБ по состоянию на 11:30 мск, на основе которого происходит процесс курсообразования доллара на следующий день, понизился на 25,88 коп. по сравнению с состоянием на 11:30 мск предыдущего торгового дня и составил 31,1998 руб. Средневзвешенный курс евро...  
   
22.05.09: нефть растет в результате падения американского доллара  
Стоимость нефти вчера прибавила, таким образом, завершив уходящую неделю ростом на 9,2%.
Инвесторы покупают сырьевые фьючерсы как способ обезопасить себя от инфляции, так как доллар достиг минимальной отметки за последние четыре месяца против евро. Доллар падает на опасениях, что кредитоспособность правительства США снижается, сокращая спрос на валюту. Также...		  
   
22.05.09: фондовый рынок России прекратил падение
Российский рынок акций в пятницу сумел приостановить снижение предыдущего дня при поддержке высоких цен на нефть и под влиянием технических факторов, свидетельствуют данные бирж. Накануне российские индексы сократились на 2-5% при неблагоприятном внешнем фоне, от более существенного снижения их уберегли высокие цены на "черное золото", которые поднялись выше $60...  
ЦБ: Доллар по-прежнему основная валюта международных резервов РФ  
Как заявил  в среду 20 мая журналистам первый заместитель председателя Центробанка РФ - Алексей Улюкаев, доллар, как и раньше, остается основной резервной валютой для международных резервов России. Улюкаев отметил, что евро в международных резервах занимает чуть больше 40%, ответив тем самым на вопрос: изменилось ли соотношение резервных валют. Ранее в отчете Банка России за весь 2008 год сообщалось, что процентное соотношение евро в международных резервах, превысило процентное соотношение доллара. На что зампред ЦБ ответил: «Это техническая ошибка». И пояснил...
 
В Москве насчитывается уже 53 тысячи безработных  
В столице на 15 мая нынешнего года  официально зарегистрировано 53,1 тысячи безработных. Об этом сообщает департамент труда и занятости Москвы. Самое большое количество безработных зафиксировано в Восточном  административном округе столицы - 10,1 тысяч человек, в  Южном чуть меньше - 7,4 тысяч и в Юго-Восточном административном округе - 6,8 тысяч безработных. Наименьшее число безработных насчитывает Центральный округ - 2,4 тысячи человек, Зеленоград - 2,5 тысячи...  
ЦБ России начнет выдавать кредиты под залог золота  
В ЦБ РФ появились нововведения, Уже к концу мая 2009 года банк собирается внести изменения в нормативную базу. Эти изменения позволят ему выдавать кредиты под залог золота. Об этом рассказал журналистам в среду 20 мая первый заместитель председателя  Центрального банка Алексей Улюкаев. Он сообщил: «До конца месяца, думаю, будут изменения в нормативную базу, позволяющие использовать золото в качестве обеспечения». По словам Улюкаева, использовать такую возможность...  
 
Экономика США постепенно стабилизируется  
Радостную новость, о том, что экономика Америки приходит в состояние стабильности, поспешил сообщить министр финансов США - Тимоти Гейтнер. Но, все же, это известие омрачается тем, что безработица  в стране будет продолжать увеличиваться. Как  констатирует министр, многие жители Америки будут продолжать чувствовать прессинг из-за того, что тенденции найма на работу отстают от успехов других сторон экономики, несмотря на постепенное ее восстановление...  
 
Пермские грабители взяли 700 тыс. рублей, распилив банкомат Сбербанка  
Банкоматы у мошенников пользуются спросом. Так  один из банкоматов Сбербанка города Перми был подвержен распилу, в результате, чего были похищены около 700 тыс. рублей. Произошло это таким образом - два грабителя вломились в дом культуры «Култаево» и связали напуганную 64-летнюю женщину – вахтера Фаину Григорьевну. После  этого они распилили банкомат и вынули оттуда всю наличность. Преступники оставили отпечатки пальцев на обломках денежного хранилища, что и...
Правительство и дальше будет помогать банкам, а взамен ждет развития кредитования  
Владимир Путин - премьер-министр  России - сообщил о том, что правительство РФ намерено продолжить поддерживать финансово-кредитную систему нашей страны и, в свою очередь, ждет ответных действий по развитию кредитования экономики и бизнеса. Вот что говорится в приветствии Путина делегатам и гостям XXIV годового общего собрания Ассоциации региональных банков России: «Государство оказывало, и будет оказывать отечественной финансово-кредитной системе необходимую поддержку. В свою очередь, рассчитываем на действенные шаги по развитию кредитования...  
Прожиточный минимум в России поднят на 63 рубля  
Правительством России утвержден прожиточный минимум в целом по стране за  последний  - IV квартал 2008 года. Его размер составляет 4 693 рублей в месяц, что на 63 рубля больше, чем в III квартале того же года. Такие данные предоставила пресс-служба Кабинета министров. В соответствии с этим постановлением, для трудоспособного населения размер прожиточного минимума составляет 5 086 рублей, для пенсионеров — 3 712, для детей — 4 472 рублей. Напомним, что в III квартале 2008 года...  
 
Для докапитализации банков РФ понадобится 500 млрд. рублей, по мнению Кудрина
Вице-премьер, министр финансов РФ Алексей Кудрин сообщил, что к концу текущего года, возможно, потребуется выделить деньги на дополнительную капитализацию банков. Об этом он заявил, в среду 20 мая 2009 года, журналистам  после окончания заседания по финансам и экономике государств — участников ЕвАзЭС. «Она может составить 500 миллиардов рублей и более», - сказал Кудрин о...
  
Доска объявлений  

Деловые предложения

  
 
Центр Кредитования. Кредит наличными, авто-кредитование. Быстро, выгодно!  
Кредит наличными, авто-кредитование. От 15% годовых, суммы от 50.000 до 3 млн. руб. Авто-кредит на любой новый и подержанный автомобиль. Заявка OnLine. Оперативное решение вопроса. г.Санкт-Петербург …  
читать далее...  
 
Свободные средства до 1.000.000$  
Группа частных предпринимателей, предлагаем заём, под обеспечение недвижимого имущества, а так же ТНП. Работаем с физлицами и с юрлицами. Работаем по ломбардной схеме. Только Москва и МО.  
читать далее...
Частный инвестор  
Кредит от частного инвестора. Решение за 1 сутки.…  
читать далее...  
Перевалка и хранение дизельного топлива в СПб
Предлагаем услуги по перевалке и хранению дизельного топлива. Стоимость перевалки составляет 230 руб/т. Хранение свыше 5 суток составляет 12 руб/тонна. Нефтебаза находится по адресу: Санкт-Петербург, ул. Розенштейна 31-33, ст. Балтийская, код 036002…  
читать далее...  
 
Кредиты наличными под залог недвижимости
Кредиты наличными под залог недвижимости (квартиры, дома, нежилые помещения) в Киеве, Киевской области, а так же, по согласованию - в других крупных городах Украины. ( кредитуют частные инвесторы)
- размер кредита - 30% от рыночной стоимости предмета залога ( оценка производиться нами); процентные ставки от 5 % в месяц; срок кредита от 3 месяцев до 1года; оплата процентов ежемесячно, сама сумма в конце срока; кредит выдается в долларах или в гривне по курсу; едино разовая комиссия за выдачу 5% от суммы кредита; подтверждение доходов не требуется...
 
читать далее...  
Примечание: портал "Кредиты и Финансы ру" никак не связан с авторами объялений!  
Форум "Кредиты и финансы ру"  

Форум "Кредиты и финансы ру" - приглашаем обсудить сегодня темы:
 
 
 
 
 
 
 
В избранное