Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Учимся инвестировать в условиях Украины

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Секреты инвестирования" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Июнь 2008   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Автор
Сергей Спирин

Статистика

2.648 подписчиков
-8 за неделю
←   Все выпуски   →

Учимся инвестировать в условиях Украины - Кредитные союзы


Центр
  Финансового
    Образования
       Украина
     fintraining.org.ua

представляет:

Дистанционный учебный курс:
"Управление личными финансами в Украине"

а также:
- ленту новостей
- форум
и многое другое

на сайте
fintraining.org.ua

посетите также:

ЦФО Россия
ЦФО Беларусь
ЦФО Казахстан

наши партнеры:

Проект
Financial Wizard

Записки финансового
консультанта

Форум инвесторов
и трейдеров Украины

Тренинговый центр
"Чародей"

Единственная проблема, решение которой имеет практическую ценность:
"Что делать дальше?"

Артур Блох,
"Закон Мэрфи"

Учимся инвестировать в условиях Украины

Кредитные союзы

В предыдущем выпуске мы с вами говорили о банках, об их преимуществах перед хранением денег «в чулке», а также о простенькой формуле выбора надежного банка для сохранения средств и защиты от инфляции. Напомню эту формулу:

1. Выбираем банк из первой десятки, например по активам, воспользовавшись рэнкингами.
2. Смотрим, входит ли этот банк фонда гарантирования вкладов физических лиц: http://www.fg.org.ua
3. Вкладываем сумму не более 50 тыс. грн.

Если подходить к процессу выбора более фундаментально и профессионально, то также можно воспользоваться рейтингами рейтинговых агентств. О рейтинговании мы более подробно поговорим в наших следующих выпусках.

Кредитные союзы (КС)

Сейчас очень сильно в СМИ муссируется информация о кредитных союзах, как о достойной альтернативе банкам и банковским депозитам. И действительно, многие КС предлагают вкладывать средства под 20-25% годовых, а есть и такие которые не краснеют демонстрировать цифры от 30% и выше. Но наши граждане, несмотря на многочисленные печальные опыты финансовых махинаций финансовых пирамид, при выборе инструмента для вложения денег смотрят, прежде всего, на доходность, при этом оценку рисков предпочитают оставлять напоследок или вовсе опускать.

И как результат, крушение нескольких подобных учреждений, тысячи обанкротившихся вкладчиков и десятки миллионов средств, исчезнувших в неизвестном направлением вместе с предприимчивыми организаторами.

Предлагаю прочитать статью о нескольких КС, громко лопнувших у нас в стране за последнее время. Статья носит такое привлекательное для масс название: Как вытащить деньги из обанкротившегося кредитного союза?

Советую, перед тем, как задумываться о вложении ваших средств в организации, сулящие большие доходы, сначала перечитать подобные материалы для того, чтобы спуститься с небес и посмотреть на нашу «серую действительность», дабы адекватно оценивать риски и не руководствоваться эмоциями.

Все статьи по тематике кредитных союзов из различных СМИ находятся на нашем сайте здесь: http://fintraining.org.ua/index.php?module=News&catid=&topic=60

Контроль и регулирование деятельности КС

Проблемы возникают чаще с кредитными союзами, чем с банками, не потому, что сама модель работы КС несовершенна, просто со стороны государства эта область регулируется намного меньше. А там где нет контроля, поле для организации сомнительной финансовой деятельности очень обширно и плодородно.

На государственном уровне регулированием рынка кредитных союзов занимается Государственная комиссия по регулированию рынка финансовых услуг (сокр. Госфинуслуг): http://www.dfp.gov.ua. Эта же комиссия занимается и регулирование рынка страхования, ломбардов, лизинговых компаний и т.д.

Также на рынке в качестве саморегулируемых организаций присутствуют ассоциации кредитных союзов: Всеукраинская ассоциация кредитных союзов (ВАКС объединяет около 260 КС – примерно треть украинских кредитных союзов) и Национальная ассоциацию кредитных союзов Украины (НАКСУ объединяет 153 КС, в том числе крупнейшие союзы страны).

ВАКС: http://www.uacu.org.ua
НАКСУ: http://unascu.org.ua

Несмотря на это, неприятные вести «с фронта» поступают периодически в СМИ и заставляют лишний раз задуматься, а стоит ли... Поэтому к вопросу вложения средств в кредитные союзы необходимо подходить очень и очень осторожно.

Выбираем кредитный союз

Если же вы все-таки рассматриваете варианты включения в свой портфель депозиты в кредитном союзе, то рекомендую вам обращать внимание нас следующие условия.

Желательно и безопаснее всего доверять КС, учредители, высокопоставленные лица, бухгалтера которого являются вашими родственниками или хорошими знакомыми, и которым у вас нет оснований не доверять. В таком случае если КС – откровенная пирамида, вы об этом будете проинформированы и сможете воздержаться от участия. В случае же, если союз – всё-таки именно кредитная организация, а не сомнительная контора, но начинает испытывать трудности – вы также сможете вовремя успеть выскочить из «титаника».

Вторая рекомендация – выбирать учреждение, которое на рынке не менее 3-х лет. Чем старше организация, тем меньше шансов, что это окажется пирамида. Хотя это отнюдь не единственное условие.

Также стоит обращать внимания на крупные КС, которым удалось сформировать активы не менее 5-10 млн. грн. и заработать хорошую репутацию на рынке.

Далее смотрим, чтобы союз входил в одну из двух ассоциаций, указанных выше (ВАКС и НАКСУ). Эти ассоциации постоянно проводят мониторинг финансового состояния своих членов, и в последнее время уже серьезно ведут разговоры о создании фонда гарантирования вкладов физических лиц, наподобие банков (сейчас размер гарантированной суммы возмещения по банковским вкладам, учитывая проценты – 50000 грн.).

С другой стороны, не стоит переоценивать роль ассоциаций кредитных союзов. Это инструмент для коллективного пиара отрасли, не более. Никаких регулирующих функций они не несут и ни за что не отвечают. Поэтому слепо превозносить участие союза в ассоциации как показатель надежности, обращать особое внимание на рейтинги ассоциаций также не нужно, а необходимо просто принимать во внимание как опосредствованный фактор.

Проверяем на сайте Госфинуслуг наличие лицензии у выбираемого Вами КС: http://www.dfp.gov.ua/804.html

Кроме того, необходимо не лениться и не стесняться и изучать финансовую отчетность кредитных союзов. О том, как реагируют сотрудники КС, когда вы просите у них финансовую отчетность, можно судить об открытости учреждения. Поскольку закрытость компании может заставить задуматься и насторожиться.

Личный опыт

Мой опыт взаимодействия с кредитными союзами вот уже несколько лет проходит без каких-либо эксцессов. Определял для себя организацию, которой доверил свои средства по указанным выше рекомендациям, поэтому риски сведены к минимуму.

Размер депозитной ставки в год – 23-24%, при этом возможно делать довложения в любой сумме и в любое время.

Как один из способов обезопасить себя – доля средств, вложенных в кредитные союзы, в моем портфеле составляет не более 10%. И в дальнейшем планирую уменьшать этот показателя до 5% путем увеличения вложений в другие инструменты, благо их сейчас в Украине хватает.

Итого

Общие рекомендации и пожелания.

- Для сбережения ваших средств необходимо рассматривать банковские депозиты как наиболее надежный инструмент.

- При рассмотрении возможности вложения в кредитные союзы – следуйте указанным выше рекомендациям. Постоянно собирайте информацию о деятельности КС в прессе, при этом выстраивайте свои взгляды и мнения по поводу написанного в СМИ.

- Ограничьтесь небольшими суммами вложений. Тем более, что в большинстве КС размер ставки от суммы вложения не зависит.

- Как альтернативу кредитным союзам – рассматривайте другие варианты вложения средств, например ПИФы, которые более регулируются законодательством, и, как следствие, более безопасны.

- Ну и, конечно же, регулярно повышайте свою финансовую грамотность. Высокая финансовая грамотность и осведомленность поможет вам выбрать наиболее доходный и надежный инструмент для стабильного увеличения вашего капитала.

Всех благ!
Станислав Моросяк,
Центр Финансового Образования Украина
e-mail:director@fintraining.ORG.ua

Рекомендую подписаться на рассылки:
В избранное