Бесплатный вводный урок курса разговорного английского языка
Ближайшие семинары и тренинги:
Москва, 25 ноября - ЦФО и компания "Риком-Траст"
проводят бесплатный семинар по фондовому рынку
Москва, 29 ноября – Семинар Сергея Спирина
"Инвестиции в период финансового кризиса"
Москва, 1 декабря - начало занятий учебного курса
Валерия Гаевского и Константина Царихина "Основы биржевой
торговли ценными бумагами"
Киев, 6 декабря – Семинар Сергея Спирина
"Инвестиции в период финансового кризиса"
* * *
Сергей, добрый день!
Спасибо Вам за Вашу рассылку, с интересом читаю, прихожу
к решению пройти Ваш дистанционный курс "Управление личными
финансами".
Я не так давно стала интересоваться инвестированием, и,
прежде чем вкладывать реальные деньги, изучаю механизм
действия: банки, биржа, форекс и т.д. Одним словом, разбираюсь,
как это всё работает. В связи с этим мой вопрос: сейчас у нас
буквально на каждом углу висит реклама различных банковских
вкладов, в том числе под весьма серьёзные проценты для вкладов
(13-18%) - годовых, квартальных, десятидневных (!). Причём
не только от сомнительных организаций, вызывающих сомнения:
"а не финансовая пирамида ли это?", так и от достаточно
серьёзных банков.
Сергей, в чём причина такого количества предложений,
тем более с учётом кризиса? Повторюсь, в первую очередь меня
интересуют сами механизмы работы системы, а не ответ
на вопрос: вкладывать или нет.
С уважением, Ольга Новожилова.
С.С.:
Да просто деньги им сейчас стали очень нужны. В стране
и в мире – кризис ликвидности, денег не хватает. Одним банкам
деньги нужны, чтобы выжить. Другие банки чувствуют себя уверенно,
но и они заинтересованы в привлечении депозитов у населения,
поскольку дополнительные свободные деньги сейчас – это очень
выгодная возможность заработать.
Есть и еще одна причина. В связи с массовым вливанием
денег бюджета и стабфонда в российскую экономику, нас, по всей
вероятности, ожидает рост инфляции и повышение уровня
процентных ставок в стране. Вот банки и повышают в массовом
порядке ставки по депозитам – сейчас выгодно привлекать
деньги уже и по таким ставкам.
Несмотря на то, что общее повышение ставок – явление
нормальное и закономерное, тем не менее, рискну дать совет:
опасайтесь предложений банков, ставки которых очень сильно
отличаются в большую сторону от среднерыночных. Это может
свидетельствовать о том, что банк любой ценой стремится
закрыть образовавшуюся "дыру" в своей ликвидности, и, таким
образом, об очень ненадежном положении банка. И хотя сумма
страхового обеспечения по вкладам недавно была повышена
до 700 000 рублей, все равно связываться с ненадежными
банками ради чуть более высоких процентов я не советую.
Здравствуйте, Сергей.
Хочу задать Вам как специалисту следующий вопрос:
Во время кризиса где лучше хранить свой "неприкосновенный
запас": дома или на депозите? Если на депозите, то какой
банк предпочесть Сбербанк или ВТБ24? В ВТБ24 условия
депозита получше, ставка повыше.
Спасибо.
Наталья
С.С.:
Можно хранить половину дома, половину – на банковском
счете. Причем банковский вклад я рекомендую не с точки зрения
получения дополнительного дохода (для "неприкосновенного
запаса" это далеко не самое важное), а с точки зрения
безопасности хранения денег (например, дома их могут и
украсть). Поэтому для целей НЗ лучше держать не срочный
вклад, а вклад до востребования или деньги на пластиковой
карте.
Еще летом меня спрашивали: "Зачем держать деньги на счете
до востребования, если у нас все вклады по Гражданскому
Кодексу можно досрочно снять с потерей процентов?". Кризис
убедительно ответил на этот вопрос. Например, в Украине
в связи с финансовым кризисом просто запретили снимать
срочные вклады до истечения срока их действия. Ряд российских
банков (в их числе, например, "Глобэкс") ввели ограничения
на досрочное снятие депозитов. Разумеется, это противоречит
ГК и незаконно. Но это вы будете, если захотите, много
позже доказывать в суде. Снять вам вклад это не поможет.
Что касается сравнения Сбербанка и ВТБ 24 – международные
рейтинговые агентства оценивают надежность этих двух банков
на одинаковом, максимально возможном для России уровне.
Поэтому лучше делать выбор между двумя этими банками
по другим критериям – например, какой банк ближе к дому,
или в каком банке вам больше нравятся условия обслуживания.
Кстати, о рейтингах банков в связи с кризисом.
Весной и летом (когда, напомню, никакого кризиса еще
не было) меня спрашивали, как выбирать банки для хранения
депозитов. Я неизменно рекомендовал обращать внимание
на рейтинги от международных рейтинговых агентств
"ведущей тройки" - Standard&Poor’s, Fitch, Moody’s. Причем
обращать внимание только на банки с инвестиционным
рейтингом (не ниже чем BBB-).
По состоянию на 1 июня 2008 г. инвестиционный рейтинг
хотя бы от одного из иностранных рейтинговых агентств имели
следующие 14 российских банков (в порядке убывания капитала):
Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк,
Раййфайзенбанк Австрия, Росбанк, ЮниКредит Банк, ВТБ-24,
ВТБ Северо-запад, Абсолют Банк, Оргрэсбанк, ОТП-банк,
Русфинанс Банк.
Вот этим списком банков я и рекомендовал ограничиться
при выборе банка для хранения сбережений.
Как эти банки пережили кризис? Вполне уверенно, я не
слышал про задержки платежей или ограничения на снятия
вкладов ни в одном из перечисленных банков.
А кто же пострадал в результате кризиса (перечисляю
только те банки, которые по сообщениям прессы задерживали
платежи и/или выдачу вкладов либо сменили владельцев
в результате кризиса):
Легко увидеть, что "проблемные" банки либо не имели
рейтингов вовсе, либо имели рейтинги "спекулятивного"
характера от Moody’s. Нельзя сказать, что рейтинговые
агентства никогда не ошибаются. Но применительно к
российским банкам в нынешней ситуации и S&P и Fitch
доказали состоятельность своих оценок.
По-прежнему, рекомендую обращать внимание на эти оценки
при выборе банка для открытия депозитных счетов.
Курс разговорного английского языка "English as a Second
Language" основан на методике, позволяющей усваивать язык
в процессе общения с первых уроков. Вас ждет более 40 часов
разговорной практики на каждом уровне + самый необходимый
минимум теории.
* * *
Ближайшие семинары и тренинги:
Москва, 25 ноября - ЦФО и компания "Риком-Траст"
проводят бесплатный семинар по фондовому рынку
Москва, 29 ноября – Семинар Сергея Спирина
"Инвестиции в период финансового кризиса"
Москва, 1 декабря - начало занятий учебного курса
Валерия Гаевского и Константина Царихина "Основы биржевой
торговли ценными бумагами"
Киев, 6 декабря – Семинар Сергея Спирина
"Инвестиции в период финансового кризиса"
Напоминаю, что в случае ранней оплаты предусмотрены
специальные антикризисные цены (со значительной скидкой)
на участие в семинаре "Инвестиции в период финансового кризиса".
Участие в московском семинаре можно оплатить по специальной
антикризисной цене до 15 ноября, участие в киевском семинаре
– до 22 ноября.
Для членов Рантье-Клуба ЦФО (для курсантов наших
дистанционных курсов) предусмотрена скидка 10%. При оплате
за несколько человек - скидка 10% каждому.
Подробности и программа семинаров, а также запись на
семинары – по ссылкам с главной страницы
сайта ЦФО.
Успеха вам!
Если вы хотите задать вопрос или поделиться своими мыслями, пишите
Сергею Спирину.
Имейте в виду, что письма могут цитироваться с указанием имени автора
и адреса его электронной почты, если не оговорено обратное.
