20 января 2009 г.

Рассчитай свою личную инфляцию

Каждый же из нас сталкивается с личной инфляцией, которая зависит от доходов, потребительских предпочтений, места жительства.
Приятно начинать новый год с хороших новостей. Не успели граждане, насладившись праздничной декадой, приступить к ударному труду, как получили ободряющие вести от Росстата. Он подсчитал, что инфляция в 2009-м составила всего лишь 8,8%. Это самый низкий показатель за всю новейшую историю страны. То есть абсолютный рекорд в войне с инфляцией. Меньше было только при советской власти, когда цены росли редко и только «по просьбам трудящихся».

Конечно, хотелось бы порадоваться вместе с официальными статистиками. Ведь даже оптимистичные представители денежных властей в начале года не надеялись на цифру ниже 13%. А тут такой подарок. Но что-то мешает забиться в экстазе от знаменательных показателей. Наш подозрительный народ в достижения такого рода верит слабо. Нахимичили, пририсовали. Достаточно регулярно посещать магазины, чтобы понять: цены выросли куда больше, чем на 8,8%. Действительно, официальная статистика выдала глубоко средний во всех отношениях показатель.

В СРЕДНЕМ ПО БОЛЬНИЦЕ

Нужно отметить, что Росстат считает не инфляцию, а индекс потребительских цен (ИЦП). Этот показатель характеризует изменение общего уровня цен на товары и услуги, которые мы с вами покупаем для себя и своей семьи. Информация о ценах собирается в более чем 250 городах страны в различных торговых точках (в том числе на рынках и в павильонах), как в центральных районах, так и на окраинах. Поэтому, сами понимаете, какая усредненная во всех смыслах получается картинка.

Не способствует конкретике и длинный список - около 500 наименований, стоимость которых отслеживает Росстат. Помимо товаров и услуг массового спроса, в набор включены и такие, которые большинство потребителей приобретают в лучшем случае раз-другой в жизни. Например, ювелирные изделия и легковые автомобили. Кстати, в последнюю категорию вошло 4 наименования: две новые машины, отечественная и импортная, и две подержанные. Зачем включать в список такое количество автомобилей, понять сложно. Отслеживается и стоимость турпутевок для заграничного отдыха. С одной стороны, все это неплохо, но с другой - именно эти дорогостоящие и склонные к уценке во время распродаж товары и услуги сильно смазывают общее представление о росте цен для массового потребителя. Скажем, в результате рождественских распродаж сильно подешевели дорогостоящие товары, чем заметно улучшили общую цифру. Если же ты не покупаешь машины, квартиры и куски земли, то какое тебе дело до того, что богачи сэкономили на шопинге?

Любопытно, но Росстат отслеживает даже цены на ритуальные услуги, с которыми нам с вами, слава богу, приходится сталкиваться нечасто. К примеру, в списке для постоянного наблюдения значится «рытье могил ручным способом».

Судя по утверждению статистиков, набор товаров и услуг формируется, исходя из потребительских пристрастий предыдущего периода. Но знакомство со списком явно свидетельствует о том, что представления Росстата о нуждах и чаяниях населения сильно устарели. Так, явно не вписываются в быт большинства россиян уголь и дрова. И вряд ли в гардеробе типичной соотечественницы можно найти «панталоны женские».

Несомненно, вопросы вызывает и тот факт, что продукты питания, которые, как правило, дорожают сильнее остальных товаров и на 60 - 70% формируют потребительскую корзину значительной части небогатых россиян, занимают в списке Росстата всего лишь чуть более 10%. Именно поэтому для этих граждан официальный показатель инфляции традиционно оказывается заниженным.

ПОСЧИТАЕМ - БУДЕМ ЗНАТЬ

Каждый же из нас сталкивается с личной инфляцией, которая зависит от доходов, потребительских предпочтений, места жительства. «КП» решила персонифицировать обтекаемое и среднее понятие «инфляция», поэтому начинает акцию «Рассчитай свою личную инфляцию». Во-первых, мы сами решили узнать, как конкретно для нас растут цены. Во-вторых, призываем к этому всех желающих. Не забывайте делиться с нами полученными данными по электронному адресу kaledina@kp.ru. Раз в три месяца мы будем подводить промежуточные итоги, и участники акции, чья личная инфляция окажется самой высокой, самой низкой и наиболее приближенной к официальным показателям, получат памятные подарки. Но главное - поспособствуют торжеству справедливости. В том смысле, что помогут проверить официальные данные «на вшивость».

Как же рассчитать свою личную инфляцию? Очень просто. На сайте Росстата есть опция, которой люди практически не пользуются. А зря. Увлекательное это дело - считать свою инфляцию. Кстати, полезно и для контроля над расходами. Итак, заходим на страницу по ссылке http://db.gks.ru/calc/.

Если не получается по ссылке, то можно зайти через сайт http://www.gks.ru/ и слева внизу отыскиваем ссылку «Калькулятор персональной инфляции». Заходим, регистрируемся и обзаводимся «личным кабинетом», а далее, следуя пошаговым указаниям, начинаем вносить данные о своих покупках. Идеально, если заносить информацию вы будете после каждого посещения магазина, сохранив чеки (желательно, чтобы магазин был один и тот же). Как предупреждает Росстат, вести наблюдения нужно не менее двух месяцев. Иначе итоги будут некорректными. Понимаем, что работа кропотливая, но если все сделаете по правилам, то получите бесценные данные, которые уже с цифрами в руках, а не голословно, позволят утверждать, что официальная статистика не отражает действительности. А, возможно, все окажется и наоборот. Удачи в эксперименте!
Spb.kp.ru - Анна КАЛЕДИНА

Принесут ли ПИФы прибыль в 2010 году?

Кризис, по мнению большинства чиновников и экономистов, подходит к концу. Об этом говорит финансовая статистика в большинстве стран.
Риски «второй волны кризиса» становятся все более призрачными. Самое время задуматься о том, как выгодно разместить свои сбережения. Куда вложить деньги? Какой управляющей компании доверить свои кровные?
Во всех особенностях вложений в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) разбиралась «Комсомолка».

ИТОГИ 2009 ГОДА

Кризис на российском фондовом рынке закончился еще в марте прошлого года. А по итогам всего 2009-го инвестиции в российский фондовый рынок в буквальном смысле этого слова озолотили вкладчиков.
Сбережения тех россиян, которые рискнули положить деньги в ПИФы в прошлом году, выросли в среднем на 109%, то есть более чем в два раза. А некоторые управляющие добились еще более впечатляющего результата - прирастив капитал своих клиентов в 3 - 4 раза (см. отчеты Национальной лиги управляющих на сайте http://www.nlu.ru/).
Почему так произошло?
- Рынок был, как выражаются инвесторы, перепродан. Акции стоили очень дешево, поэтому даже незначительный рост привел к взлету стоимости паев, - говорит Владимир Горбунов, независимый финансовый консультант. - Судите сами, акции Сбербанка упали со 120 рублей (максимальное значение до кризиса) до 14 рублей в марте прошлого года. То есть снизились почти в 10 раз всего за несколько месяцев.
Естественно, те, кто вложился в ценные бумаги этого банка тогда, сейчас получили прибыль в 500 - 600%. Эксперты объясняют, что во время кризиса осенью 2008 года и в начале 2009 года панические настроения привели к тому, что от акций хотели избавиться практически все инвесторы.
Поэтому стоимость подавляющего большинства ценных бумаг упала до минимума. Инвесторы стали активно перекладывать деньги в наличную валюту - доллары и евро. Помните, как стоимость этих мировых валют подскочила в начале прошлого года? Однако затем тенденция изменилась. - Поняв, что американская валюта тоже не может быть панацеей, инвесторы стали покупать подешевевшие акции и золото, - говорит Сергей Суверов, член индексного комитета биржи ММВБ. - Поэтому стоимость этих финансовых активов так резко и выросла.

ПРОГНОЗ НА 2010 ГОД

Как показывает история, после взлета всегда бывают падения. И наоборот. На этот год эксперты пока опасаются давать слишком оптимистичные прогнозы. - Пока большинство брокеров считают, что рынок может прибавить 15 - 20% за 2010 год, - говорит Сергей Суверов. - Но риски падения довольно высокие.
Наибольший интерес для инвестиций в 2010 году могут представлять ПИФы нефтегазовой и металлургической отраслей. Это связано с тем, что мировая экономика будет медленно, но верно восстанавливаться.
А это всегда приводит к тому, что повышается спрос на сырьевые товары: углеводороды и металлы. В пользу дальнейшего роста говорит еще и тот факт, что потенциал у российского фондового рынка довольно большой. Индекс ММВБ (он отражает среднее значение котировок акций 50 крупнейших российских компаний) сейчас едва достигает 1500 пунктов, хотя до кризиса доходил до 2500 пунктов.
- Российская экономика будет уверенно расти еще 10 - 20 лет, - считает Кирилл Тремасов, директор аналитического департамента Банка Москвы. - Все это время рынок акций будет оставаться самым надежным инструментом увеличения капитала. Тем не менее, как говорят управляющие некоторых фондов, сейчас многие пайщики решили забрать часть своих средств из ПИФов.
- Есть достаточная доля разумных инвесторов, которые заработали 100 - 150%, а теперь решили переложить свои сбережения в более надежные финансовые инструменты, - объясняет Владимир Горбунов. - Один из моих клиентов в прошлом году рискнул своими сбережениями, несмотря на висящую ипотеку. Теперь, заработав солидную сумму денег, планирует погасить этими деньгами свой жилищный кредит. На мой взгляд, это очень разумное решение. Инвесторы опасаются, что после слишком большого роста котировки акций могут упасть.
Страхи связаны с тем, что правительства большинства развитых стран будут сокращать объемы государственной помощи, которые они выделяли для борьбы с кризисом. А чем меньше свободных денег на мировом рынке - тем меньше стоимость ценных бумаг. При этом, если фондовый рынок начнет падать, паи ПИФов также подешевеют. Минус паевых фондов в том, что во время кризиса они не защищены от падений рынка, потому что могут переводить в наличную валюту или в банковские депозиты не больше 20% своих средств.

КАК ВЫБРАТЬ УК И ПИФ

Тем не менее небольшой частью денег все же стоит рискнуть, вложив ее в ПИФ. Но проблема в том, что в списке управляющих компаний, которые предлагают инвестиционные услуги, в том числе и ПИФы, несколько сотен наименований. Как из них выбрать ту, которая сможет заработать пайщику солидный доход, но и не будет слишком рисковать его деньгами?
- Лучше всего выбирать крупную управляющую компанию, - советует Владимир Горбунов. - Возможность получить приемлемый результат у них выше. Многие небольшие УК зачастую слишком рискуют и в итоге банкротятся после первых же кризисных явлений.
Кроме того, стоит в первую очередь обратить внимание на те компании, которые работают на фондовом рынке более 3 - 5 лет. В этом случае можно проследить, как они инвестировали деньги своих клиентов за все время работы. - Результаты ПИФов могут отличаться год от года, - поясняет Сергей Суверов.
- Поэтому, чтобы сделать правильный выбор, надо смотреть доходность не за один год, а за несколько лет. Кто показал лучший результат на протяжении нескольких лет, того и стоит выбирать. Если с управляющей компанией мы определились, то следующий путь - выбор того или иного фонда под ее управлением.
Какими критериями нужно пользоваться, чтобы надежно вложить свои сбережения? Эксперты считают, что надежнее всего для начинающих инвесторов вкладывать деньги в открытые индексные фонды.
У них есть несколько преимуществ. Во-первых, они растут вместе с индексом ММВБ, то есть в портфеле фонда есть акции всех крупнейших российских компаний, котирующихся на бирже. Во-вторых, комиссия за управления в индексных фондах, как правило, гораздо ниже, чем в обычных фондах акций или облигаций. И, в-третьих, как показывает статистика развитых стран, обычно лишь 2% управляющих за 5 лет могут обыграть индекс.

СОВЕТЫ «КП»

Инвестируйте с умом!
Вкладывайте только те деньги, которые вам не понадобятся в ближайшие 3 года.
Не пытайтесь спекулировать: как показывает практика, наибольший доход приносят только долгосрочные инвестиции.
Инвестируйте деньги регулярно.
Размещайте деньги в различных финансовых инструментах.

Spb.kp.ru - Евгений БЕЛЯКОВ