Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Для тех, у кого за $100,000

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Идеи для бизнеса: миссия выполнима" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Август 2010   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Личный капитал

Статистика

2.208 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Для тех, у кого за $100,000


ДЛЯ ТЕХ, У КОГО ЗА $100,000 24 августа 2010г.

Владимир Савенок «Для Вас, как для себя»

Добрый день!

В 2009 году Григорий инвестировал 3 миллиона долларов на фондовом рынке через зарубежный банк.
В мае 2010 года Григорий обратился ко мне с просьбой сделать анализ его портфеля и дать рекомендации по его изменению (если будет такая необходимость).
После анализа портфеля Григория я сообщил ему, что он заплатил банку и фондам 158 250 долларов в виде комиссий, хотя мог заплатить, как минимум, на 100 000 долларов меньше. Даже для Григория, чей капитал оценивается восьмизначной цифрой, такая экономия оказалась бы нелишней.

Я хотел бы поговорить сегодня с вами о том, что зачастую скрыто от глаз инвестора, но что довольно сильно влияет на доход от инвестирования.

 

ГЛАВНЫЕ ВРАГИ ИНВЕСТОРА

 

В начале – несколько небольших объявлений:

Самая основная новость – ПОВЫШЕНИЕ ЦЕН НА УСЛУГИ «ЛИЧНОГО КАПИТАЛА» С 1 СЕНТЯБРЯ.
Если вы хотели бы воспользоваться нашими услугами, но до сих пор не дошли руки – поторопитесь.

Управление личными финансами для собственников бизнеса
Мой авторский семинар по данной теме состоится в Москве 18 сентября. Подробности здесь.

Мои семинары в Нижневартовске
Для начинающих инвесторов и собственников бизнеса 13 и 14 ноября. Подробности здесь.

Мои консультации в Москве. С 23 по 27 августа я буду находиться в Москве и проводить консультации в офисе компании.

 

 

«Эмоции и комиссии – главные враги вашего капитала». Это высказывание я прочел в одной из книг по инвестированию.
Об эмоциях я писал неоднократно. Теперь давайте поговорим о комиссиях.
Все посредники (банки, брокеры, страховые компании) берут комиссии, когда покупают для вас фонды или ценные бумаги (акции или облигации). Но не все инвесторы знают, что эти комиссии можно уменьшить, если понимать их природу.
На примере Григория я покажу вам, какие комиссии взяли с него, и каким образом можно было уменьшить эти комиссии.

УПЛАЧЕННЫЕ КОМИССИИ

Прежде всего, хочу отметить, что в инвестиционном портфеле Григория были только взаимные фонды (Mutual Funds) – те же ПИФы. Я это отмечаю особо, потому что эти фонды являются так называемыми Load Funds (фонд с нагрузкой), т.е. инвестор платит за их покупку высокие комиссии (это всегда в интересах посредника!).
При этом в портфеле Григория не было ни одного индексного фонда и ни одного ETF – фондов с минимальными комиссиями.
Итак, портфель Григория на сумму 3 млн. долларов состоял из 18 фондов с нагрузкой.
Все фонды были куплены для Григория банком, в котором он держит свой счет.
Вот выдержка из тарифов банка (эти тарифы зарубежных банков очень схожи, поэтому не подумайте, что банк Григория хуже других):

  Комиссия в % Мин сумма в евро
- покупка фондов с нагрузкой LOAD (процент нагрузки фонда)  70
- покупка фондов без нагрузки   1,25 70

Что означают эти тарифы для инвестора и для банка?
Посмотрим на примере Григория.
Как я уже говорил выше, банк предложил своему клиенту портфель, состоящий ТОЛЬКО из фондов с нагрузкой. «Нагрузка» (LOAD) таких фондов составляет 4-6%. Это значит, что с клиента при покупке фондов сняли в среднем 5%. Вы и сами можете рассчитать это, исходя из инвестированной суммы (3 млн.) и суммы комиссий (158 250 долларов) – 5,27%. 
Что получает от этих комиссий банк? Получает немало и размер дохода банка зависит от их договоров с управляющими компаниями. По опыту работы на рынке я могу предположить, что из пятипроцентной нагрузки фондов банк оставляет себе приблизительно 4%.

КАК СНИЗИТЬ КОМИССИИ

Казалось бы, что это вряд ли возможно – эти комиссии установлены крупнейшими мировыми инвестиционными компаниями, такими как JP Morgan, Templeton, Fidelity, DWS etc.
На самом деле, это вопрос переговоров клиента с банком. Если у вас есть три миллиона долларов, вы можете ставить условия банку по комиссиям.
В случае с Григорием, он без проблем мог бы сэкономить не менее 100 000 долларов на комиссиях, если бы он знал, за что их берет банк и фонды.
Я неоднократно сталкивался с такими ситуациями, когда банки снижали свои комиссии до минимума. В данной ситуации я не сомневаюсь, что банк вполне удовлетворился бы своими 1,25% (комиссии при покупки фондов без нагрузки), а это всего лишь 37 500 долларов.
Но для того, чтобы не терять 100 000 долларов на комиссиях, нужно понимать эти комиссии – сколько и за что берет ваш брокер (в данном случае банк).
Кроме того, если бы Григорий обратился ко мне на этапе формирования портфеля, а не спустя 6 месяцев, я бы посоветовал включить в портфель как можно больше индексных фондов и ETFs, которые вместо 5% берут комиссии от 0,25 до 1%. Таким образом, комиссии Григория могли бы быть еще ниже – порядка 30 000 долларов. Экономия – 120 000 долларов!

Я думаю, такая сумма стоит того, чтобы подойти к вопросу инвестирования более серьезно и осознанно.

 

Шлите мне ваши вопросы по адресу  vsavenok@lkapital.ru

Желаю успехов!

Владимир Савенок ,

Генеральный директор КГ «Личный Капитал»
Финансовый консультант

E-mail: vsavenok@lkapital.ru
URL: www.lkapital.ru
  www.e-financialconsulting.com

 

 

      

 
В избранное