Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Активный Инвестор

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 78 RSS
←   Ноябрь 2014   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://activeinvestor.pro/
Открыта: 07-09-2014

Автор
Активный Инвестор

Статистика

78 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Активный Инвестор - Акции или депозиты? Почти реальная история.


Что приносит больший доход: акции или депозиты? Я решил посчитать, сколько заработал бы простой человек, который получал среднюю зарплату по стране и регулярно инвестировал ее часть в эти инструменты. В 2004 году средняя зарплата в стране была 6 тысяч. Ставки по вкладам в банках ежегодно менялись. Самый доступный инструмент для инвестирования в акции - индексный ПИФ, поэтому наш инвестор инвестировал в него.  Разумеется,

Что приносит больший доход: акции или депозиты? Я решил посчитать, сколько заработал бы простой человек, который получал среднюю зарплату по стране и регулярно инвестировал ее часть в эти инструменты.

В 2004 году средняя зарплата в стране была 6 тысяч. Ставки по вкладам в банках ежегодно менялись. Самый доступный инструмент для инвестирования в акции - индексный ПИФ, поэтому наш инвестор инвестировал в него.  Разумеется, повторить реальную ситуацию не получится, о чем будет несколько раз сказано в тексте.

Вводные данные:

Средняя зарплата по стране с 2004 по 2013 год:
2004 — 6740
2005 — 8555
2006 — 10634
2007 — 13593

2008 — 17290
2009 — 18638
2010 — 20952
2011 — 23369
2012 — 26909
2013 — 29940
Наш инвестор будет героически откладывать от зарплаты целых 20% и ежемесячно инвестировать их.
Таким образом ежемесячные отчисления будут:
2004 — 1348
2005 — 1711
2006 — 2126,8
2007 — 2718,6
2008 — 3458
2009 — 3727,6
2010 — 4190,4
2011 — 4673,8
2012 — 5381,8
2013 — 5988
В качестве депозита будут использоваться  средневзвешенные процентные ставки по привлеченным кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц  в рублях до 1 года, кроме «до востребования».
Процентная ставка берется за январь каждого года.
2004 — 10%
2005 — 9,7%
2006 — 8,3%
2007 — 7,5%
2008 — 7%
2009 — 9,7%
2010 — 9,1%
2011 — 5,4%
2012 — 6,9%
2013 — 7,1%

Наш инвестор в начале  каждого года будет открывать пополняемый вклад по  соответствующей году процентной ставке с ежемесячной капитализацией процентов. Каждый месяц инвестор на вклад будет вносить отложенную за месяц сумму. Проценты по вкладу не снимаются, все идет на следующий год.

В качестве акций будет использоваться индексный ПИФ ВТБ — Индекс ММВБ (управляющая компания ВТБ Капитал Управление Активами). Тут надо сделать отступление — дело в том, что этот самый первый на российском рынке индексный ПИФ появился только в апреле 2004 года. А наш инвестор должен начать инвестировать в январе. Поэтому здесь мне пришлось немного абстрагироваться от реальности. Зная самую первую цену пая на 06 апреля 2004 года (1000) и значение индекса ММВБ в этот день (654,71), я вычислил значения пая в января, феврале и марте, если бы цена пая и значение индекса менялись одинаково.

Наш инвестор будет покупать паи в первый рабочий день каждого месяца на свои отложенные деньги.

К сожалению, неизвестно, какая минимальная сумма нужна была для первого взноса в 2004 году, сейчас это 5000, минимальное пополнение — 1000. Для того, чтобы наш эксперимент состоялся, предположим, что инвестору денег хватило.  ( А если бы не хватило, то наш инвестор клал бы деньги на депозит и ждал, пока там накопится необходимая сумма). Так же упустим из виду эффект проскальзывания, когда деньги отдал сегодня, а паи купились завтра. Цена за вознаграждение УК уже включена в цену пая, скидок и надбавок нет, так как наш инвестор покапает паи напрямую в управляющей компании.

Читать далее... 
В избранное