Новый день с FinancialFamily! 7 мая
|
Приветствуем Вас на страницах рассылки "Новый день с FinancialFamily!" и сегодня мы начинаем этот день с увлекательной и полезной статьи под названием "Кредит под 4%: миф или реальность?". Вы можете также прочесть множество другой интересной и важной информации по адресу: http://www.financialfamily.ru
Автор статьи: Алексей Корнеев, journal.dasreda.ru В 2013 году три заемщика нашего банка получили финансирование по эффективной ставке 4–4,25% годовых. Невозможно, скажете вы? Я вам отвечу, что вы мало знаете о том, как уменьшить цену займа. В последнее время государство активно пытается помочь малому бизнесу, и большая часть программ поддержки на самом деле работает. Где помогают рублем
Если говорить именно о финансовой поддержке малого и среднего предпринимательства, то в каждом регионе есть свои нюансы в реализации такого рода программ, однако их суть от этого не меняется. Механизмы изменяются каждый год или даже чаще. Главная тенденция — набор
программ сокращается, так как государство выделяет приоритетные отрасли развития (производство, инновации, медицина и. т. д.).
Банк о таких формах поддержки может и не сообщить — инициатива должна исходить от самого предпринимателя: выяснить, кто, как, где и на каких условиях может ему помочь.
Обратившись в администрацию своего региона и выяснив, какое именно подразделение или учреждение занимается поддержкой малого бизнеса, можно получить «живые» деньги. Для примера я расскажу о видах поддержки, которую мы оказывали московским предпринимателям в 2013
году (цифры и данные — именно по Москве, в регионах свои требования и суммы).
1. Субсидии для начинающих предпринимателей
Если ваш бизнес зарегистрирован не более двух лет назад, то вам можно обратиться за субсидией в размере до 500 000 рублей для аренды офиса, организации и оснащения рабочих мест, приобретения лицензионного программного обеспечения, сырья и материалов.
Главное — подтвердить документально расходы, а также тот факт, что этот бизнес у вас на самом деле первый.
2. Субсидии на возмещение части затрат по лизингу
Если вы решили взять в лизинг транспорт или, например, производственное оборудование — вам прямая дорога за компенсацией до 30% затрат по лизинговым платежам, но не более 5 млн рублей. Захватите с собой выписку из ЕГРЮЛ, договоры, чеки и прочие бумаги — список
варьируется в зависимости не только от региона, но и от конкретного города.
3. Субсидии на возмещение процентов по кредиту
Если ваш кредит — на приобретение основных средств или модернизацию основных фондов предприятия, можно вернуть часть уплаченных процентов по кредиту: государство готово компенсировать затраты в объеме ставки рефинансирования (8,25%), но не более 5 млн рублей. То
есть из процентной ставки по кредитному договору попробуйте вычесть ставку рефинансирования — и вы поймете, что стоит тратить время на подготовку документов.
4. Субсидии на возмещение части затрат, связанных с участием в конгрессно-выставочных мероприятиях
Если ваша компания принимает (или принимала) участие в каких-либо выставках (как российских, так и зарубежных), вы вполне можете обратиться к региональным властям за компенсацией, например, стоимости аренды выставочной площади, регистрационного взноса, застройки и
оборудования стенда и т. д., но не более 300 000 рублей.
Не только деньгами
Помимо прямой финансовой поддержки есть возможность снизить стоимость привлекаемых кредитных ресурсов при помощи специальных программ кредитования, о чем обычно банки сообщают сами.
1. Кредитование по программам МСП-банка на инновации, развитие, капитализацию и модернизацию компании
Такие кредиты предоставляются на срок 5–7 лет под 12,25% годовых. И самому предпринимателю, вопреки стереотипам, ничего делать не нужно — ему потребуется только подписать согласие на уступку прав требования по кредитному договору и заявление об отсутствии
аффилированности с банком-кредитором.
Дополнительных требований к заемщикам нет — они стандартные: залоги, гарантии, поручительства.
2. Гарантии фондов поддержки и МСП-банка
Предпринимателям, у которых недостаточно залога, для обеспечения исполнения обязательств по кредиту, банки (не все) обычно предлагают воспользоваться инструментами гарантийной поддержки субъектов малого и среднего бизнеса:
∙ Малые и средние предприятия (с годовой выручкой до 1 млрд рублей и штатом до 250 человек) могут получить поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (или вашего регионального Фонда поддержки МСП) в объеме до 70% от суммы неисполненных
обязательств, но не более 70 млн рублей (в Москве).
Внимание! 70% не от суммы кредита, а именно от суммы обязательств — то есть суммы кредита плюс процентов за период, согласованный между банком-кредитором и фондом.
Весь процесс взаимодействия с фондом лежит на плечах банка, предпринимателю нужно только подписать трехсторонний договор поручительства и оплатить вознаграждение для фонда — 1,75% годовых от суммы предоставленного поручительства (в регионах плата может варьироваться
1,5 до 2%).
∙ Средние предприятия (с годовой выручкой от 400 млн до 1 млрд рублей и/или от 101 до 250 человек), могут получить на инвестпроекты стоимостью от 100 млн до 2 млрд. рублей гарантии МСП-банка в объеме до 50% от суммы кредита (основного долга), выданного на срок от 2
до 10 лет. Максимальный размер комиссии за выдачу гарантии составляет 1,8% годовых.
Здесь все бумаги опять же готовит сам банк. Решение о гарантии МСП-банк принимает в течение 30 дней. Никаких дополнительных документов от предпринимателя не нужно.
∙ Предприниматели, которые планируют выход за раницу, могут застраховать экспортный кредит в Российском агентстве по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР) — до 50% от суммы кредита.
Заключенный договор страхования так же, как и поручительство Фонда или гарантия МСП Банка, покроет часть обязательств перед банком при недостаточности договора.
Приятный бонус: страховое вознаграждение по экспортным кредитам до 5 млн рублей банк оплачивает сам (в остальных случаях плата за страхование составит около 1,5%).
Чтобы не быть голословным, вернусь к упомянутым заемщикам, которые воспользовались инструментарием государственной поддержки.
Кейс 1: целевой кредит + субсидии = 4,25% годовых
Один московский НИИ, осуществляющий разработку и производство высокоточного лазерного оборудования, получил в банке финансирование в рамках партнерской программы ОАО «МСП Банк»: первоначальная ставка по кредитному договору для клиента составила 12,5% годовых. У
компании были активы, которые она предложила в залог, но их не хватало для покрытия всей суммы обязательств. Было принято решение о заключении договора поручительства с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, который поручился за возврат 70% этого кредита.
Затем владельцы обратились в ГБУ «Малый бизнес Москвы», и получили субсидию в размере 8,25%.
Результат: эффективная процентная ставка с 12,5% снизилась до 4,25%. Это реальный кейс, а не фантастика.
Кейс 2: целевой кредит + субсидии = 4% годовых
Еще один клиент обратился к нам за финансированием проекта по изготовлению опытного образца инновационного оборудования. Компания занимается изготовлением рельсосмазывающих материалов, и решила попробовать вывести на рынок не только материалы, но и свое собственное
оборудование — вагон-рельсосмазыватель.
Получив кредит в рамках все той же партнерской программы МСП-банка под 12,25% годовых, клиент оформил договор поручительства с Фондом содействия кредитования малого бизнеса Москвы в размере 50% от суммы обязательств и получив субсидию в размере 8,25%.
Результат: эффективная процентная ставка по кредиту снизилась с 12,25 до 4% годовых.
Также Вы можете прямо сейчас продолжить чтение увлекательной и полезной информации на следующие темы: |
Кредит под 4%: миф или реальность?| В избранное | ||
