Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Большие деньги в маленькой семье

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Лидерство в своем деле" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Ноябрь 2009   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Автор
IGC

Статистика

315 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Большие деньги в маленькой семье Валютные кредиты: есть ли выход?


№ 33 от 23 ноября 2009

 

С Вами – Юлия Прусакова и Юрий Середа, независимые финансовые советники.

 

Валютные кредиты: есть ли выход?

Финансовый кризис, постепенно разворачивающийся с осени 2008, кажется, начинает сдавать обороты, и население постепенно привыкает к новому состоянию стабильной нестабильности. И хотя о кризисе было написано и сказано очень много, широко представлены негативные последствия в различных отраслях экономики и бесконечные меры по преодолению этих последствий, обычным гражданам, далеким от экономических превратностей судьбы, кризис запомнится, прежде всего, взлетом курса доллара (а точнее падением курса национальной валюты). Когда-то доллар можно было купить по 5,05 за гривну, а нынче –по 8,2. Хотя уровень 5 грн за доллар Нацбанк поддерживал 3 года.

И мы поверили. Поверили в то, что национальная валюта может быть стабильной, экономический рост – постоянным, доходы – только возрастающими. А летом 2008 даже поверили в то, что доллар можно будет покупать по 3 гривны. Как говориться, доверяй, но проверяй.

Подобное доверие населения к национальной валюте привело к тому, что львиная доля кредитов (особенно кредиты на недвижимость и автокредиты) выдавались в валюте: долларе, евро и даже швейцарских франках. Поэтому падение национальной валюты на 60% для валютных заемщиков оказалось неприятным сюрпризом и значительным падением качества жизни. К примеру, при суммарном доходе семьи 5000 грн и платеже по кредиту 2000 грн (при курсе 5,05), в 2009 году платеж по кредиту вырос до 3300-3500 гривен, а на жизнь уже остается не 3000, а 1500 грн.

Выходов из этой достаточно тупиковой ситуации не так уж и много. Некоторые заемщики сразу предпочли отказаться от залога, но забыли, что все равно должны банку не залог, а сумму кредита (при этом денег от реализации залога может не хватить на покрытие кредита и долг банку все равно останется). Кто-то смирился с новым качеством жизни и повышенным платежом по кредиту и продолжает погашать кредит. Остальные заемщики осенью-зимой пошли на реструктуризацию кредита (удлинение сроков, в одной из наших статей мы подробно рассматривали эту тему) и на кредитные каникулы (отсрочка в погашении тела кредита, которая, как правило, дается на один год).

Но в недавнее время в СМИ все чаще стала появляться информация о том, что заемщики, кажется, нашли еще один выход из тупиковой ситуации. Один за одним они выигрывают в судах дела о признании кредитных договоров в иностранной валюте недействительными. При этом банк должен вернуть заемщику-истцу сумму выплаченных процентов и комиссий, а заемщик – погасить целиком остаток долга по кредиту.

 Стороны, в свою очередь, выдвигают веские аргументы в защиту своей позиции. Заемщиков защищает ст. 524 ГК Украины, в которой говориться о том, что обязательство должно быть выражено в денежной единице Украины – гривне. А согласно ст. 533 ГК Украины, обязательство подлежит выполнению в национальной валюте. Отсутствие во многих кредитных договорах гривневого эквивалента и осуществление погашения кредита в валюте не соответствует требованиям закона.

Банкиры, со своей стороны, ссылаются на ч.3 ст. 533 ГК, которой предусмотрено то, что обязательства могут выполняться в валюте, если это предусмотрено законом. В свою очередь, Закон "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что банки имеют право на размещение привлеченных "средств" от своего имени (ст. 47). В этом же документе поясняется: "Средства - это деньги в национальной и иностранной валюте".

И это только некоторые ссылки на украинское законодательство. Хотя ситуация неоднозначная адвокаты заявляют о том, что есть веские причины для признания кредитного договора в инвалюте недействительным и погашение валютного долга по курсу 5,05.

Решаясь на подачу иска в суд о признании кредитного договора недействительным, помните о том, что в случае выигрыша нужно будет погасить одномоментно остаток долга по кредиту. Кроме этого, необходимо вооружиться поддержкой хорошего юриста, который поможет выстроить грамотную защиту в суде, и хорошего финансового советника, который поможет спланировать и выполнить финансовые обязательства перед банком. Также не стоит рассчитывать на скорое решение дела: судебный процесс может быть довольно длительным. Поэтому прежде чем вступать в судебную тяжбу необходимо оценить целесообразность данного пути с финансовой точки зрения.

Ваши финансовые советники,

Середа Юрий и Прусакова Юлия

 

Финансовые консультации по:

- кредитованию (под залог недвижимости, на покупку недвижимости, авто кредиты)

- страхованию жизни, автострахованию (КАСКО), в том числе кредитных авто

- негосударственному пенсионному обеспечению

т. 944 280 (Середа Юрий)

 

Середа Юрий

моб. 8 050 654 60 15
e-mail: jury.finadviser@gmail.com


Юлия Прусакова
моб. 8 099 935 97 81
e-mail: julia.prusakova@gmail.com
В избранное