Совместный выпуск: Автор рассылки 18mio Игорь Курпас и
автор рассылки "Как инвестировать: Инструкции по инвестированию" Борис Майзель
Кто Ваш партнер?
Игорь Курпас: Борис
Александрович, у каждого человека в жизни есть периоды личных затруднений
(кризисы, потеря работы, потеря близких, творческий кризис, вынужденная
смена внешних обстоятельств и т.д.). В этих случаях необходимо быть
способным оказать помощь себе или своей семье. Для этих целей благоразумные
люди создают стратегический финансовый план. Главная трудность для читателей
рассылки в том, как создать такой план?
Борис А. Майзель:
Любой план по своей сути – это распределение приоритетов. Для того, чтобы
создать такой план, необходимо сначала посмотреть и увидеть свою жизнь через
призму финансов.
Вы увидите в ней шесть различных финансовых категорий:
активы
долги
собственность
риск несчастных случаев
образование детей
пенсия
Если Вы затем напишите сумму (в рублях) напротив каждой
категории, то сложив все Ваши активы и вычтя все долги из активов, Вы
получите Ваш собственный капитал.
Теперь можете оценить Ваш образ жизни и расставить
приоритеты. Так, например, если Ваш собственный капитал отрицателен, то
приоритетом перед собой следует поставить поиск способов избавиться от
долгов. Если Ваш собственный капитал положителен, то приоритетом Вашего
финансового плана будут защита капитала от рисков с помощью услуг страховых
компаний, а затем остальную часть следует инвестировать для создания
большего богатства.
К: Не все риски можно
учесть и не от всех рисков можно застраховаться. Например, развод. Живут
себе в браке люди, а затем разводятся. Они вынуждены делить собственность,
активы, долги и т.д.. Страховые компания от этого, пока не застраховывают.
М: Есть
один хороший способ разделить имущество в браке. Один из супругов делит
общее имущество, а другой выбирает понравившуюся часть. Важно уметь увидеть
брак и с деловой точки зрения.
Брак - это совместное предприятие. В финансовом смысле
это такое же деловое предприятие, как слияние компаний. Обе стороны должны
быть честными и открытыми с тем, что они принесут к общему столу. И при
вступлении в брак следует прояснить эти вопросы. Так, например, при
обсуждении Ваших финансов в браке Вы должны вместе обсудить Ваши будущие
расходы и доходы и финансовую политику.
Например, Вы можете открыть объединённый финансовый счёт,
который будете использовать для того, чтобы оплачивать общие домашние счета.
И если супруги планируют депозит, то им обоим следует разместить свои
средства в пропорциональном соотношении. Например, один из супругов
зарабатывает в месяц 1200 у.е., а другой супруг - 2400 у.е. Тогда один из
них должен поместить в банк сумму вдвое больше другого. Это гарантирует, что
тот, кто помещает меньшую долю, так же испытывает желание создать депозит,
т.е. это желание обоюдное.
Если рассматривать список ежемесячных расходов будущих
супругов, то я рекомендую ежемесячно следить за тем, чтобы каждый вносил
свою долю пропорционально своему заработку в общие статьи расходов.
Таким же образом следует подойти и к тому, чтобы иметь
сумму, отложенную на 3 месяца проживания, в размере общего ежемесячного
заработка на случай критического положения дел.
К: Из-за денежного
вопроса закончились многие браки. Многие люди чувствительны к
обсуждению вопроса денег в браке и не готовы к такому контролю и совместной
деятельности.
М: Это может быть
непривычно, неудобно, но всё это следует сделать. Если Вы честны и
ответственны, открыты в вопросах денег, это сделает брак только сильнее.
Конечно, для многих людей деньги означают власть,
возможность контролировать других людей и ими управлять. С такими людьми
надо обращаться особо. Они манипуляторы и с ними следует вести дела
осторожно. Помните аналогию с совместным предприятием? Если ваш партнёр
стойкий, ответственный, открытый и честный человек, то в конечном счёте Ваше
предприятие ожидает успех.
