Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Будь в курсе: о финансах и не только

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка Подписчиков 37 RSS
←   Октябрь 2018   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
18.10.2018
00:16:13
13:01:58
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://elena013.ru/
Открыта: 13-08-2018

Автор
Родионова Елена

Статистика

37 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Будь в курсе: о финансах и не только. Немного нового о блокировке карт


Банкроты – побочный продукт процветающих банков.

Эдвард Йокель

Ситуация: подруга уже много лет занимается распространением «чудо-косметики» из Орифлейм, Эвойн и еще какой-то, название я так и не запоминаю, так как не пользуюсь. Оплату за косметические средства она принимает как наличными, так и на карту, с которой она часто снимает деньги. Естественно, никакого ИП у нее нет.

На днях ее карту блокирует банк и требует предоставить документы, разъясняющие, что это за переводы к ней поступают.

О том, какие мытарства ей пришлось пройти, чтобы разблокировать свои деньги и что все-таки все деньги на карте ей так и не удалось спаси – это уже тема отдельной статьи.

После этого случая она, обидевшись на свой банк, решает открыть карту уже в другом коммерческом банке. И, нежданчик – в другом банке ей отказывают!

А теперь разъяснение.

Про то, что налоговая служба отслеживает все переводы с карты на карту между физическими лицами, в сети Интернет есть куча статей. Сами же представители налоговой службы часто дают разъяснения о том, что сама система отслеживания переводов у физических лиц уже и так давно действует, делается это с помощью электронного робота, и в принципе, небольшие суммы денег, которые изредка переводятся гражданину на карту, никого не интересуют.

В общем, об этом написано много, поэтому не буду «мусолить» данную тему.

Мало кто знает, что банки – это не менее серьезная проблема при осуществлении денежных переводов с карты на карту.

Согласно действующему законодательству и специальному указанию ЦБ РФ, если коммерческий банк обнаруживает, что его клиент использует свою карту в коммерческих целях и не зарегистрирован в качестве ИП или юридического лица, то он должен эту карту заблокировать, а самого клиента внести в список неблагонадежных или, проще говоря, в «стоп-лист».

Да, даже по «неправильным» по мнению ЦБ РФ, денежным переводам между физическими лицами имеется отдельный «стоп-лист». :-(   А если гражданин попал в данный список, то любой коммерческий банк имеет право отказать ему в обслуживании и предоставлении определенных банковских услуг, например, открытие и обслуживание карточного счета. Что и произошло с моей подругой.

Процитирую выдержки из законодательных актов:

Например, в Положении о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утверждено Банком России 2 марта 2012 года, № 375-П), представлен целый перечень оснований, утвержденный ЦБ, в котором указаны примерные подозрительные операции, на которые банк должен обращать внимание и, в случае подозрений, блокировать использование счета.

В Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов» указано следующее: 2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

2.3. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

На основании этих двух пунктов Инструкции ЦБ РФ любой коммерческий банк может «перебдеть», посчитать поступления денежных средств как результат коммерческой деятельности и заблокировать карту у физического лица.

И суд примет сторону банка, к сожалению.

Ну и, естественно, не последнюю роль в блокировании карт имеет Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Благодаря требованиям этого ФЗ у клиентов могут возникать проблемы при открытии счетов и карт в других банках.

Это информация есть и на сайте Сбербанка, вот ссылка

Будьте успешными!

Всегда Ваша, Елена Родионова

http://elena013.ru/

В избранное