Рассылка закрыта
При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Новости от финансового эксперта" на которую и рекомендуем вам подписаться.
Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.
Ваша путеводная звезда финансового мира
|
Без права на ошибку Не забыли и о себе: по новым договорам банк имеет право отложить либо отказаться от выплаты уже обещанных заемщикам ипотечных либо автомобильных кредитов и оставить их без денег в самый ответственный момент. Так что украинцы вынуждены подавать кредитные заявления сразу в несколько банков. "Наградили" лимитамиВо второй половине мая Нацбанк несколько облегчил финансовое состояние подопечных: после его покупок инвалюты на межбанке, вылившихся в наращивание денежной массы в стране, остатки на корсчетах банков увеличились с 14 до 16,5 млрд грн. Впрочем, этого оказалось недостаточно, и в начале лета финучреждения продолжили ограничивать в займах украинцев, претендующих на автокредиты и ипотеку. Они стали возрождать старые правила по лимитированию операций в дирекциях и филиалах: региональным подразделениям банков позволяют кредитовать лишь на сумму, которую им удалось привлечь в виде депозитов от физических и юридических лиц. В некоторых банках требования еще жестче: до 20-30% собранных средств приходится перечислять в центральный офис и проводить активные операции лишь в рамках того, что осталось. "Ряд крупных финучреждений стал применять эту схему работы еще в начале кризиса ликвидности, а банки средней руки - лишь сейчас", - пояснил начальник департамента развития индивидуального бизнеса УкрСиббанка Иван Истомин. Как правило, они поясняли такой подход острой нехваткой денег на рынке. "Возможно, таким образом региональные дирекции стимулируются на более активную работу по привлечению ресурсов от населения. Ведь спрос на займы растет, а ситуация с привлечением средств все еще очень сложная", - рассказал начальник департамента розничного бизнеса и дистрибуции VAB Банка Антон Шаперенков. Красноречиво о неудачах финансистов на депорынке говорит последняя статистика Нацбанка: по его данным, общий депозитный портфель банковской системы за май уменьшился на 0,8% (2,6 млрд грн.). Дефицит ресурса спровоцировал очередное подорожание автокредитов и ипотеки - на 0,5-1% годовых. В начале июня стоимость гривневых займов колебалась в рамках 20-22% годовых, долларовых - 14,5-16%, евро - 12,5-15%. Конверты не признаютРаспространенным явлением в конце мая - начале июня стали так называемые кредитные очереди. Заемщики, уже получившие от банка позитивное решение по автокредиту либо ипотеке, по нескольку недель вынуждены ждать фактических выдач займов. С жалобами на такие задержки финансисты боролись просто - ужесточали базовые кредитные условия, пытаясь уменьшить наплыв новых клиентов. К примеру, второй раз в этом году пересмотрели требования к минимальному первоначальному взносу. "Если раньше зачастую просили 10-15% аванса, то сегодня многие дошли до 30%", - рассказал директор ипотечного супермаркета "Т.О.Ч.К.А" Валерий Иваненко. Одновременно банкиры ужесточили требования к финансовому состоянию заемщика. Если ранее ежемесячный платеж по займу не должен был превышать 50-60% дохода украинца, то к началу лета эта планка была поднята до 30-40%. При этом они все чаще признавали лишь официально подтвержденные доходы своих клиентов, не вникая в проблему с зарплатами в конвертах. "Финучреждения серьезно пересмотрели процедуры оценки платежеспособности заемщиков. Многие отходят от рассмотрения неофициальных доходов, жестче оценивают документально подтвержденные заработки", - сообщил Антон Шаперенков. Этого оказалось достаточно для заметного увеличения количества отказов по ипотеке и автокредитам - на 5-10% за последний месяц. Неприятным сюрпризом для граждан также стало затягивание обслуживания. "Произошло увеличение сроков рассмотрения кредитных заявок. Если раньше на полное оформление ее уходило до 10-12 дней, то сегодня речь идет о трех неделях, а в некоторых банках - и о четырех", - отметил Валерий Иваненко. А потому, чтобы не потерять сумму задатка за квартиру, заемщики нынче подают заявки сразу в несколько банков. Тест на изобретательностьВпрочем, и пересмотром основных требований "кредитный террор" не закончился. Дабы максимально перестраховаться на все случаи жизни, банкиры стали активно пересматривать базовые договоры по ипотеке и автокредитам. Более всего их интересовали дополнительные возможности для получения ресурса, а потому больше всего внимания они уделили требованиям к досрочному погашению кредитов. Раньше к этому прибегали лишь в критичных случаях - например, если заемщик на шесть-восемь месяцев просрочивал свои выплаты. В новых же договорах финучреждения оговаривали свое право потребовать полного возврата остатка по займу даже за не самые страшные проступки. Например, в случае несвоевременного продления страхового полиса (например, автокаско в случае с автокредитованием), а также систематических опозданий с выплатами. Примечательно, что, требуя сегодня от халатных клиентов досрочного погашения кредита, банк далеко не всегда остро нуждается в ресурсах. Иногда это всего лишь ловкий прием для удорожания кредита: как только заемщик начинал говорить, что у него нет средств для досрочного погашения, ему тут же предлагали перекредитоваться, но уже по повышенной ставке. Распространенным явлением стало и увеличение стоимости займа на 3-5% годовых за малейшую просрочку в выплате. В феврале-марте к санкциям такого рода прибегали лишь считанные финучреждения. Также настоящей модой стало внесение в новые кредитные договоры правила, позволяющего поднимать ставки по действующим договорам в случае изменения заемщиком места работы. Причем банкирам бесполезно доказывать, что переход вылился в повышение оклада. Они все равно будут настаивать на том, что для них это дополнительный риск и пересмотр ставки обоснован. Ужесточая донельзя условия для клиентов, финансисты новыми договорами старались максимально обезопасить себя. По мере появления первых жалоб на несвоевременную выдачу ипотечных и автомобильных займов после их одобрения кредитным комитетом и возникновения очередей они стали детальнее прописывать регламент работы с заемщиками. В основном - свое право прекратить либо отсрочить выдачу денег, если ситуация на финансовом рынке угрожает им убытками. "В период недостаточной ликвидности банк должен закрывать риски на случай, если не будет возможности выдавать кредиты. В конце концов, решения комитетов действуют один-три месяца", - оправдывался Антон Шаперенков. Несмотря на то, что нынешние ипотечные и автокредитные договоры корректируются уже второй раз с начала года, эксперты считают, что это не последние изменения. И ждут от изобретательных банкиров очередных новаций уже осенью: предполагается, что, как и в этот раз, они будут отражать ситуацию на отечественном финансовом рынке.
В Украине разрешат приватизацию комнат в общежитиях Общая проблемаНа сегодня приватизация жилой площади в общежитиях напрямую запрещена. В п. 1 ст. 2 Закона №2482-XII "О приватизации государственного жилищного фонда", принятого в 1992 г., перечислены жилые объекты, подлежащие бесплатной приватизации в пользу граждан Украины. Комнат общежитий среди них нет - они содержатся во 2-ом пункте этой же статьи в числе объектов, на которые такая приватизация не распространяется. Аргументы в пользу этого положения в свое время были очевидными - нормально работающему предприятию общежития нужны для предоставления их сотрудникам в служебное пользование. Однако ситуация с тех пор изменилась, отмечает адвокат, член "Украинской ассоциации медиа-юристов" Людмила Опрышко, - многие
Что “светит” должнику банка В итоге сегодня в Украине до 20-40% всех, кто взял мелкий потребительский кредит в банке или другом финучреждении, нарушают условия кредитных договоров и даже не подозревают, к чему такая небрежность может привести. Кому-то плохо объяснили, как правильно гасить кредит, и он ежемесячно платит только сумму долга без процентов. Кто-то думает, что один день задержки платежа по кредиту не имеет никакого значения. А кто-то и вовсе решил: «А, ну его, этот банк! Не буду платить!», и уверен, что сможет затеряться с толпе заемщиков. Затеряться, может быть, он и сможет. Но не в общей массе заемщиков, а в числе неплательщиков. И, если с теми, кто просто забывает платить или не понял условий договора, банк работает на предупреждение дисциплинирует штрафами, то злостным неплательщикам стоит готовиться к худшему. Как сказал автору этих строк один банкир, заплатят все, кроме банкротов и смертников. Если вы таки не платите по кредиту, из трех зол придется выбирать меньшее. КУПИЛ В КРЕДИТ ТЕЛЕВИЗОР? ГОТОВЬСЯ К ПРОДАЖЕ КВАРТИРЫ! Первое, что светит неплательщику по кредиту, — штрафные санкции за просрочку платежа. Штрафы немалые: в 1,5—2 раза повышается основная ставка и вводится пеня за просрочку. По словам начальника управления по работе с проблемной задолженностью «Дельта Банка» Тараса Геруса, заемщику в любом случае лучше платить, чем не платить, потому что штрафные санкции могут достигать 1% в день от суммы долга. Несложно подсчитать, что примерно каждые два-три месяца сумма долга будет удваиваться. Также с первых же дней просрочки банк начинает теребить заемщика SMS-сообщениями и звонками. Дальше в дело идут звонки и визиты к родственникам и на работу, а также письма с предупреждением о последствиях непогашения долга. «Письмо-претензия — сильный мотивирующий ход, так как оно может быть использовано на последующих стадиях работы с должником, когда дело доходит до суда», — объясняет Тарас Герус. Последствия, скажем так, пугающе прозаичны: арест имущества и взыскание суммы долга через исполнительную службу или суд, а, если у заемщика нет имущества, то ежемесячные отчисления из зарплаты в счет погашения кредита. Правда, по словам банкиров, вычитать кредит из зарплаты — слишком сложный путь расчетов и им просто не пользуются. Не стремятся также забирать у должников купленные в кредит телевизоры-холодильники. «Нас не интересует изъятие залогов», — говорит начальник управления по работе с проблемными активами «Родовид Банка» Надежда Ремизовская. Дело в том, что продажа купленной в кредит и серьезно обесценившейся техники в любом случае не перекроет сумму остатка задолженности и начисленные штрафы. В то же время до нас дошли слухи, что банки не чураются продавать жилье должников. Как сказал нам зампредседателя правления крупного киевского банка, «такие продажи редко, но бывают. Это в основном «показательные выступления» — чтобы другим неповадно было». Но слухи слухами, а на практике оказывается, что заемщик не погасивший кредит остается практически безнаказанным: банк не хочет забирать купленный в кредит товар, не может должника уговорить заплатить и не готов в массовом порядке продавать квартиры, чтобы гасить проблемные кредиты. Выходит, самое страшное, что грозит неплательщику по кредиту — это порча кредитной истории. Правда, пока еще общей базы у банков нет, потому, если вас занесли в черный список в одном банке, дадут кредит в другом. Но так будет продолжаться не долго — идет к тому, что банки таки будут обмениваться информацией о плохих заемщиках. КУПИТЬ МАШИНУ — ЛИШИТЬСЯ КВАРТИРЫ. Банкиры говорят, что те, кто берет кредиты на жилье или машину, более ответственны и в большинстве случае выполняют свои обязательства довольно четко. Тем не менее, проблемы с погашением таких кредитов тоже возникают и банки также активно работают с должниками. Арсенал средств по работе с неплательщиками по «крупным» кредитам в принципе такой же, как и по потребкредитам: банк звонит, пишет, приходит в гости и всячески мотивирует нарушителя таки погасить кредит. Если мотивация словом не дает результатов банк запускает тяжелую артиллерию. Так, например, сегодня в кредитных договорах прописано право банка потребовать вернуть кредит досрочно. Говорят, банки активно пользуются этим методом влияния на автозаемщиков, правда не только для того, чтобы наказать за непослушание, но и чтобы заработать. Так, после пары задержек месячных платежей банк может потребовать вернуть кредит досрочно, а потом предложить новый кредит на всю сумму долга, но уже под более высокую ставку. С ипотекой банки такого пока не делают. Тех, кто взял кредит на машину и плохо его погашает, могут пригласить на специальную площадку банка, якобы для осмотра состояния залога (банк имеет на это право), а потом не выпустить авто с этой площадки по момента полного расчета по кредиту. Невозвращение ипотечного кредита грозит одним единственным выходом — продажей квартиры. Хотя все зависит от тяжести ситуации. «Есть случаи, когда люди понимают, что не смогут больше гасить ипотечный кредит, — говорит Дмитрий Замотаев. — Иногда такие клиенты сами предлагают банку продать квартиру и даже готовы искать покупателя». Если же сложности временные и клиент сам приходит в банк с повинной, банк готов идти на уступки и предлагать заемщику кредитные каникулы, когда заемщик может оплачивать только проценты по кредиту, а погашение основной суммы долга откладывается на 3-6 месяцев. В любом случае, доводить дело до принудительной продажи жилья не стоит, так как, по словам директора департамента банка «Финансы и Кредит» Игоря Шевченко, «затраты на претензионную работу с последующей продажей квартиры могут доходить до 30% от ее стоимости». Если кредит свежи и сумма долга велика, заемщик запросто может остаться у разбитого корыта.
Ипотека для бизнеса может стать недоступной Как сообщили ЛІГАБізнесІнформ в компании “Простобанк Консалтинг”, средняя эффективная процентная ставка по ипотечным кредитам для бизнеса на май составляет: 19,55% - в гривне, 15,22% - в долларах США, 14,99% - в евро. При этом в апреле ставка составляла: 18,88% - в гривне, 14,60% - в долларах США, 14,55% - в евро. Таким образом, повышение составило: 0,67% - в гривне, 0,62% - в долларах, 0,44% - в евро. По данным экспертов компании, наиболее выгодные ипотечные кредиты для бизнеса на май в гривне (эффективная ставка) предлагают “Укрсоцбанк” (14,13%), “УкрСиббанк” (14,50%) и “Укргазбанк” (16,41%). В долларах США наиболее выгодные условия у “Морского транспортного банка (12,60%), “УкрСиббанка” (13,40%) и банка “Форум” (13,70%), в евро - у “Укргазбанка” (11,95%), “Морского транспортного банка (12,60%) и “Мегабанка” (13,28%). “Возможно даже некоторое увеличение существующих на сегодня ставок, но не более чем на 1-2 процентных пункта. Особенно это касается ставок в национальной валюте, так как политика НБУ в последние месяцы была направлена на уменьшение денежной массы в обороте страны, что и спровоцировало рост процентных ставок по кредитам”, - отмечает финансовый аналитик компании “Простобанк Консалтинг” Владимир Паюк. Также ситуация на украинском ипотечном рынке во многом будет зависеть от развития мирового финансового рынка. “Если ситуация в мире стабилизируется, это, безусловно, благоприятно подействует на финансовую сферу украинской экономики и может поспособствовать некоторому снижению процентных ставок”, - добавил В.Паюк. Источник - http://biz.liga.net
Кредит на ремонт жилья: есть ли выгода?
|
Без права на ошибку Не забыли и о себе: по новым договорам банк имеет право отложить либо отказаться от выплаты уже обещанных заемщикам ипотечных либо автомобильных кредитов и оставить их без денег в самый ответственный момент. Так что украинцы вынуждены подавать кредитные заявления сразу в несколько банков. "Наградили" лимитамиВо второй половине мая Нацбанк несколько облегчил финансовое состояние подопечных: после его покупок инвалюты на межбанке, вылившихся в наращивание денежной массы в стране, остатки на корсчетах банков увеличились с 14 до 16,5 млрд грн. Впрочем, этого оказалось недостаточно, и в начале лета финучреждения продолжили ограничивать в займах украинцев, претендующих на автокредиты и ипотеку. Они стали возрождать старые правила по лимитированию операций в дирекциях и филиалах: региональным подразделениям банков позволяют кредитовать лишь на сумму, которую им удалось привлечь в виде депозитов от физических и юридических лиц. В некоторых банках требования еще жестче: до 20-30% собранных средств приходится перечислять в центральный офис и проводить активные операции лишь в рамках того, что осталось. "Ряд крупных финучреждений стал применять эту схему работы еще в начале кризиса ликвидности, а банки средней руки - лишь сейчас", - пояснил начальник департамента развития индивидуального бизнеса УкрСиббанка Иван Истомин. Как правило, они поясняли такой подход острой нехваткой денег на рынке. "Возможно, таким образом региональные дирекции стимулируются на более активную работу по привлечению ресурсов от населения. Ведь спрос на займы растет, а ситуация с привлечением средств все еще очень сложная", - рассказал начальник департамента розничного бизнеса и дистрибуции VAB Банка Антон Шаперенков. Красноречиво о неудачах финансистов на депорынке говорит последняя статистика Нацбанка: по его данным, общий депозитный портфель банковской системы за май уменьшился на 0,8% (2,6 млрд грн.). Дефицит ресурса спровоцировал очередное подорожание автокредитов и ипотеки - на 0,5-1% годовых. В начале июня стоимость гривневых займов колебалась в рамках 20-22% годовых, долларовых - 14,5-16%, евро - 12,5-15%. Конверты не признаютРаспространенным явлением в конце мая - начале июня стали так называемые кредитные очереди. Заемщики, уже получившие от банка позитивное решение по автокредиту либо ипотеке, по нескольку недель вынуждены ждать фактических выдач займов. С жалобами на такие задержки финансисты боролись просто - ужесточали базовые кредитные условия, пытаясь уменьшить наплыв новых клиентов. К примеру, второй раз в этом году пересмотрели требования к минимальному первоначальному взносу. "Если раньше зачастую просили 10-15% аванса, то сегодня многие дошли до 30%", - рассказал директор ипотечного супермаркета "Т.О.Ч.К.А" Валерий Иваненко. Одновременно банкиры ужесточили требования к финансовому состоянию заемщика. Если ранее ежемесячный платеж по займу не должен был превышать 50-60% дохода украинца, то к началу лета эта планка была поднята до 30-40%. При этом они все чаще признавали лишь официально подтвержденные доходы своих клиентов, не вникая в проблему с зарплатами в конвертах. "Финучреждения серьезно пересмотрели процедуры оценки платежеспособности заемщиков. Многие отходят от рассмотрения неофициальных доходов, жестче оценивают документально подтвержденные заработки", - сообщил Антон Шаперенков. Этого оказалось достаточно для заметного увеличения количества отказов по ипотеке и автокредитам - на 5-10% за последний месяц. Неприятным сюрпризом для граждан также стало затягивание обслуживания. "Произошло увеличение сроков рассмотрения кредитных заявок. Если раньше на полное оформление ее уходило до 10-12 дней, то сегодня речь идет о трех неделях, а в некоторых банках - и о четырех", - отметил Валерий Иваненко. А потому, чтобы не потерять сумму задатка за квартиру, заемщики нынче подают заявки сразу в несколько банков. Тест на изобретательностьВпрочем, и пересмотром основных требований "кредитный террор" не закончился. Дабы максимально перестраховаться на все случаи жизни, банкиры стали активно пересматривать базовые договоры по ипотеке и автокредитам. Более всего их интересовали дополнительные возможности для получения ресурса, а потому больше всего внимания они уделили требованиям к досрочному погашению кредитов. Раньше к этому прибегали лишь в критичных случаях - например, если заемщик на шесть-восемь месяцев просрочивал свои выплаты. В новых же договорах финучреждения оговаривали свое право потребовать полного возврата остатка по займу даже за не самые страшные проступки. Например, в случае несвоевременного продления страхового полиса (например, автокаско в случае с автокредитованием), а также систематических опозданий с выплатами. Примечательно, что, требуя сегодня от халатных клиентов досрочного погашения кредита, банк далеко не всегда остро нуждается в ресурсах. Иногда это всего лишь ловкий прием для удорожания кредита: как только заемщик начинал говорить, что у него нет средств для досрочного погашения, ему тут же предлагали перекредитоваться, но уже по повышенной ставке. Распространенным явлением стало и увеличение стоимости займа на 3-5% годовых за малейшую просрочку в выплате. В феврале-марте к санкциям такого рода прибегали лишь считанные финучреждения. Также настоящей модой стало внесение в новые кредитные договоры правила, позволяющего поднимать ставки по действующим договорам в случае изменения заемщиком места работы. Причем банкирам бесполезно доказывать, что переход вылился в повышение оклада. Они все равно будут настаивать на том, что для них это дополнительный риск и пересмотр ставки обоснован. Ужесточая донельзя условия для клиентов, финансисты новыми договорами старались максимально обезопасить себя. По мере появления первых жалоб на несвоевременную выдачу ипотечных и автомобильных займов после их одобрения кредитным комитетом и возникновения очередей они стали детальнее прописывать регламент работы с заемщиками. В основном - свое право прекратить либо отсрочить выдачу денег, если ситуация на финансовом рынке угрожает им убытками. "В период недостаточной ликвидности банк должен закрывать риски на случай, если не будет возможности выдавать кредиты. В конце концов, решения комитетов действуют один-три месяца", - оправдывался Антон Шаперенков. Несмотря на то, что нынешние ипотечные и автокредитные договоры корректируются уже второй раз с начала года, эксперты считают, что это не последние изменения. И ждут от изобретательных банкиров очередных новаций уже осенью: предполагается, что, как и в этот раз, они будут отражать ситуацию на отечественном финансовом рынке.
В Украине разрешат приватизацию комнат в общежитиях Общая проблемаНа сегодня приватизация жилой площади в общежитиях напрямую запрещена. В п. 1 ст. 2 Закона №2482-XII "О приватизации государственного жилищного фонда", принятого в 1992 г., перечислены жилые объекты, подлежащие бесплатной приватизации в пользу граждан Украины. Комнат общежитий среди них нет - они содержатся во 2-ом пункте этой же статьи в числе объектов, на которые такая приватизация не распространяется. Аргументы в пользу этого положения в свое время были очевидными - нормально работающему предприятию общежития нужны для предоставления их сотрудникам в служебное пользование. Однако ситуация с тех пор изменилась, отмечает адвокат, член "Украинской ассоциации медиа-юристов" Людмила Опрышко, - многие
Что “светит” должнику банка В итоге сегодня в Украине до 20-40% всех, кто взял мелкий потребительский кредит в банке или другом финучреждении, нарушают условия кредитных договоров и даже не подозревают, к чему такая небрежность может привести. Кому-то плохо объяснили, как правильно гасить кредит, и он ежемесячно платит только сумму долга без процентов. Кто-то думает, что один день задержки платежа по кредиту не имеет никакого значения. А кто-то и вовсе решил: «А, ну его, этот банк! Не буду платить!», и уверен, что сможет затеряться с толпе заемщиков. Затеряться, может быть, он и сможет. Но не в общей массе заемщиков, а в числе неплательщиков. И, если с теми, кто просто забывает платить или не понял условий договора, банк работает на предупреждение дисциплинирует штрафами, то злостным неплательщикам стоит готовиться к худшему. Как сказал автору этих строк один банкир, заплатят все, кроме банкротов и смертников. Если вы таки не платите по кредиту, из трех зол придется выбирать меньшее. КУПИЛ В КРЕДИТ ТЕЛЕВИЗОР? ГОТОВЬСЯ К ПРОДАЖЕ КВАРТИРЫ! Первое, что светит неплательщику по кредиту, — штрафные санкции за просрочку платежа. Штрафы немалые: в 1,5—2 раза повышается основная ставка и вводится пеня за просрочку. По словам начальника управления по работе с проблемной задолженностью «Дельта Банка» Тараса Геруса, заемщику в любом случае лучше платить, чем не платить, потому что штрафные санкции могут достигать 1% в день от суммы долга. Несложно подсчитать, что примерно каждые два-три месяца сумма долга будет удваиваться. Также с первых же дней просрочки банк начинает теребить заемщика SMS-сообщениями и звонками. Дальше в дело идут звонки и визиты к родственникам и на работу, а также письма с предупреждением о последствиях непогашения долга. «Письмо-претензия — сильный мотивирующий ход, так как оно может быть использовано на последующих стадиях работы с должником, когда дело доходит до суда», — объясняет Тарас Герус. Последствия, скажем так, пугающе прозаичны: арест имущества и взыскание суммы долга через исполнительную службу или суд, а, если у заемщика нет имущества, то ежемесячные отчисления из зарплаты в счет погашения кредита. Правда, по словам банкиров, вычитать кредит из зарплаты — слишком сложный путь расчетов и им просто не пользуются. Не стремятся также забирать у должников купленные в кредит телевизоры-холодильники. «Нас не интересует изъятие залогов», — говорит начальник управления по работе с проблемными активами «Родовид Банка» Надежда Ремизовская. Дело в том, что продажа купленной в кредит и серьезно обесценившейся техники в любом случае не перекроет сумму остатка задолженности и начисленные штрафы. В то же время до нас дошли слухи, что банки не чураются продавать жилье должников. Как сказал нам зампредседателя правления крупного киевского банка, «такие продажи редко, но бывают. Это в основном «показательные выступления» — чтобы другим неповадно было». Но слухи слухами, а на практике оказывается, что заемщик не погасивший кредит остается практически безнаказанным: банк не хочет забирать купленный в кредит товар, не может должника уговорить заплатить и не готов в массовом порядке продавать квартиры, чтобы гасить проблемные кредиты. Выходит, самое страшное, что грозит неплательщику по кредиту — это порча кредитной истории. Правда, пока еще общей базы у банков нет, потому, если вас занесли в черный список в одном банке, дадут кредит в другом. Но так будет продолжаться не долго — идет к тому, что банки таки будут обмениваться информацией о плохих заемщиках. КУПИТЬ МАШИНУ — ЛИШИТЬСЯ КВАРТИРЫ. Банкиры говорят, что те, кто берет кредиты на жилье или машину, более ответственны и в большинстве случае выполняют свои обязательства довольно четко. Тем не менее, проблемы с погашением таких кредитов тоже возникают и банки также активно работают с должниками. Арсенал средств по работе с неплательщиками по «крупным» кредитам в принципе такой же, как и по потребкредитам: банк звонит, пишет, приходит в гости и всячески мотивирует нарушителя таки погасить кредит. Если мотивация словом не дает результатов банк запускает тяжелую артиллерию. Так, например, сегодня в кредитных договорах прописано право банка потребовать вернуть кредит досрочно. Говорят, банки активно пользуются этим методом влияния на автозаемщиков, правда не только для того, чтобы наказать за непослушание, но и чтобы заработать. Так, после пары задержек месячных платежей банк может потребовать вернуть кредит досрочно, а потом предложить новый кредит на всю сумму долга, но уже под более высокую ставку. С ипотекой банки такого пока не делают. Тех, кто взял кредит на машину и плохо его погашает, могут пригласить на специальную площадку банка, якобы для осмотра состояния залога (банк имеет на это право), а потом не выпустить авто с этой площадки по момента полного расчета по кредиту. Невозвращение ипотечного кредита грозит одним единственным выходом — продажей квартиры. Хотя все зависит от тяжести ситуации. «Есть случаи, когда люди понимают, что не смогут больше гасить ипотечный кредит, — говорит Дмитрий Замотаев. — Иногда такие клиенты сами предлагают банку продать квартиру и даже готовы искать покупателя». Если же сложности временные и клиент сам приходит в банк с повинной, банк готов идти на уступки и предлагать заемщику кредитные каникулы, когда заемщик может оплачивать только проценты по кредиту, а погашение основной суммы долга откладывается на 3-6 месяцев. В любом случае, доводить дело до принудительной продажи жилья не стоит, так как, по словам директора департамента банка «Финансы и Кредит» Игоря Шевченко, «затраты на претензионную работу с последующей продажей квартиры могут доходить до 30% от ее стоимости». Если кредит свежи и сумма долга велика, заемщик запросто может остаться у разбитого корыта.
Ипотека для бизнеса может стать недоступной Как сообщили ЛІГАБізнесІнформ в компании “Простобанк Консалтинг”, средняя эффективная процентная ставка по ипотечным кредитам для бизнеса на май составляет: 19,55% - в гривне, 15,22% - в долларах США, 14,99% - в евро. При этом в апреле ставка составляла: 18,88% - в гривне, 14,60% - в долларах США, 14,55% - в евро. Таким образом, повышение составило: 0,67% - в гривне, 0,62% - в долларах, 0,44% - в евро. По данным экспертов компании, наиболее выгодные ипотечные кредиты для бизнеса на май в гривне (эффективная ставка) предлагают “Укрсоцбанк” (14,13%), “УкрСиббанк” (14,50%) и “Укргазбанк” (16,41%). В долларах США наиболее выгодные условия у “Морского транспортного банка (12,60%), “УкрСиббанка” (13,40%) и банка “Форум” (13,70%), в евро - у “Укргазбанка” (11,95%), “Морского транспортного банка (12,60%) и “Мегабанка” (13,28%). “Возможно даже некоторое увеличение существующих на сегодня ставок, но не более чем на 1-2 процентных пункта. Особенно это касается ставок в национальной валюте, так как политика НБУ в последние месяцы была направлена на уменьшение денежной массы в обороте страны, что и спровоцировало рост процентных ставок по кредитам”, - отмечает финансовый аналитик компании “Простобанк Консалтинг” Владимир Паюк. Также ситуация на украинском ипотечном рынке во многом будет зависеть от развития мирового финансового рынка. “Если ситуация в мире стабилизируется, это, безусловно, благоприятно подействует на финансовую сферу украинской экономики и может поспособствовать некоторому снижению процентных ставок”, - добавил В.Паюк. Источник - http://biz.liga.net
Кредит на ремонт жилья: есть ли выгода?
|
.jpg)
Банкиров не удовлетворила майская эскалация цен на ипотеку и автокредиты. Чтобы уж наверняка оттолкнуть от себя украинцев, весной забросавших их кредитными заявками, они ужесточили базовые условия получения займов, повысив требования к первоначальному взносу и финансовому состоянию клиентов. Финальным же аккордом стал второй за этот год пересмотр кредитных договоров: банкиры добавили себе оснований для внезапного повышения ставок, которое может достигать 5%, и требования досрочного погашения займов. 
Проблема приватизации общежитий в Украине существует уже не первый год - передача их в руки частных структур привела к практике выселения людей без предоставления им какого-либо иного жилья. В четверг парламентарии вплотную занялись ее решением - в первом чтении были приняты два законопроекта, которые позволят отдельным категориям граждан стать собственниками занимаемых ими комнат. .jpg)
Мало кто знает, что элементарная забывчивость может больно ударить по карману. Сомневаетесь? А зря. Помните, когда-то за задержку оплаты коммунальных платежей пеню взимали за каждый день просрочки (кажется, 0,1% от суммы платежа)? Так вот тогда все старались платить вовремя, потому что даже такую мелочь платить не хотелось. Но потом пеню по этому чуть ли не единственному денежному обязательству «пересічного громадянина» отменили, и мы… расслабились..jpg)
Банки будут удерживать высокие процентные ставки по ипотечным кредитам для бизнеса. В этом году возможен дальнейший рост ставок, но не более чем на 1-2%. В случае, если Национальный банк Украины (НБУ) продолжит вести столь жесткую монетарную политику, “как ранее, мотивируя ее борьбой с инфляцией в стране, то можно ожидать удержания высоких процентных ставок по ипотечным кредитам для бизнеса”..jpg)
Для того чтобы ремонт не затянул в глубокую долговую яму, занимать деньги нужно с умом. Сами строительные фирмы вряд ли станут кредитовать улучшение Ваших жилищных условий. За кредитами нужно идти в банк. Но с банками стоит быть предельно осторожным. Кредиты на строительные работы, которые в банках идут по программе ипотечных кредитов, имеют процентные ставки, как простые потребительские займы. Под 20-25% годовых.| В избранное | ||
