Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Банк: бухгалтерия, налоги

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 465 RSS
←   Август 2006   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://bank.reglament.net
Открыта: 10-06-2005
Адрес автора: bank.bukhnal-owner@subscribe.ru

Автор
Издательская группа "БДЦ-Пресс"

Статистика

465 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Банк: бухгалтерия, налоги. Банковское обозрение 8/2006



Банковское обозрение №8 		   

Деловой журнал
"Банковское обозрение"

Вышел в свет №8/2006

Читайте в свежем номере:


Зарплата банкира: fix составляет всего лишь половину дохода
Банки готовы в два-три раза переплачивать своим «звездам», лишь бы не расставаться с ними
Наблюдатели считали, что с приходом иностранных банков в Россию борьба за отдельно взятого топ-менеджера обострится, и их доходы неизбежно возрастут. Эти предположения оправдались только частично: «западники» не слишком рвутся нанимать российский персонал, предпочитая рекрутировать на позиции топ-менеджеров специалистов из своих же хэд-офисов. Однако даже призрак конкуренции, бродящий по рынку, делает свое дело: российские банки, боясь возможной разлуки со своими «звездами», готовы повышать им и зарплаты, и бонусные выплаты, предоставлять все новые льготы и разрабатывать индивидуальные пенсионные планы. Как говорится, все во имя человека, все для блага человека, и мы даже знаем этого человека!

«Чтоб я жил на одну зарплату?!»

«Еще три–пять лет назад люди, претендующие на позиции топ-менеджеров в банках, были счастливы, если им предлагали более или менее приличную зарплату, — рассказывает «БО» руководитель одного из «средних» московских банков. — О других схемах мотивации никто и не заикался: какие уж там корпоративные пенсионные планы, социальные пакеты, льготы при кредитовании или оплата жилья! Как говорилось в тогдашнем рекламном ролике — не в этой жизни. На рынке господствовал принцип: бери, что дают и скажи спасибо, что тебя берут.

Давали, прежде всего, fix — жестко оговоренную годовую зарплату, размер которой, как признаются сами банкиры, очень редко зависел от результатов деятельности конкретного человека или от итогов деятельности банка в целом. О бонусах и премиях кандидаты на посты топ-менеджеров заговаривали крайне редко и только в тех случаях, когда получали недвусмысленный «сигнал» — работодатель к обсуждению этой темы готов. Однако повторимся, случалось это редко: рынок был настолько «узким» и убитым кризисом, что наемным сотрудникам оставалось только соглашаться на предложенные им условия. Никто в другом банке с мешком денег и с расписанной по годам бонусной программой их не ждал.

Однако счастье оказалось возможным и в этой жизни, и говорить «спасибо» только за то, что их берут на работу, российские финансовые топ-менеджеры быстро разучились. По крайней мере, такова тенденция последних двух лет, считает специалист рекрутингового агентства Flex Оксана Фомичева. По ее мнению, на сегодняшний день можно констатировать, что «звезды» банковского рынка сильно «перекуплены». «Ответ, почему так происходит, очевиден: банковский рынок растет, фондовый — тоже, прибыль компаний, работающих в финансовом секторе экономики, огромна, и у работодателей есть возможность поднимать зарплаты, для того чтобы привлекать высокопрофессиональных сотрудников с известными именами, опытом работы и клиентской базой, которая позволит компании совершить качественный прорыв», — поясняет эксперт.

С ней согласен и заместитель директора департамента управления персоналом Промсвязьбанка Виталий Дрофа. «Рынок труда в этом секторе в настоящее время переживает очередной период повышенной активности, связанной с общей динамикой развития финансового сектора экономики нашей страны. Учитывая это, я могу утверждать, владельцы и первые лица банков могут услышать далеко не те цифры, которые они ожидают услышать от кандидатов, рассматриваемых в качестве замены ушедшим менеджерам», — поясняет эксперт. Представитель Промсвязьбанка, правда, добавляет, что названные соискателями цифры желаемых доходов могут быть как на порядок выше, так и на порядок ниже. Но, как признаются банкиры, последнее на сегодняшний день превратилось в настоящее исключение из правил, а вот первое стало общей практикой.

Требованиями к размеру зарплаты и бонусов дело не ограничивается. Представители рекрутинговых компаний жалуются, что топ-менеджеры наряду с вполне обоснованными требованиями (чтобы в договоре были предусмотрены социальные гарантии, выстроена «лестница успеха», при которой выплата бонусов четко «привязана» к выполнению конкретных задач) стали выдвигать такие, которые иначе как капризами сложно назвать. Например, в хед-хантерских компаниях рассказывают историю о топ-менеджере, который отказался от выгодного предложения только потому, что ему в качестве одной из льгот предложили корпоративную машину классом ниже, чем была у него на момент начала переговоров.

Продолжение >>>
http://bo.bdc.ru/2006/8/banker_salary.shtml

Ипотека поднимает цену. Цена поднимает ипотеку
Ипотека сделала жилье таким дорогим, что его невозможно купить без ипотеки
Банки и ипотечное кредитование переживают «медовый месяц», а если быть точнее — медовый год: большинство участников этого рынка утверждают, что за шесть месяцев текущего года они выдали больше кредитов, чем за все 12 месяцев 2005 года. Однако чем дальше, тем больше становится очевидным порочный круг, куда затягиваются и банки, и клиенты: развитие системы жилищного кредитования увеличивает спрос на жилье и тем самым «разгоняет цены». Вместе с тем запредельные цены на жилье сделали покупку квартиры практически невозможной без ипотечного кредита. Отсюда бешеный спрос на ипотеку. Взаимная возгонка продолжается.

«Тихая гавань» на бурном рынке

Ипотека разочаровывает российскую власть и очаровывает банки — наверное, так можно вкратце охарактеризовать сложившиеся на рынке тенденции. Правительство, похоже, все больше смиряется с выводом, что быстрое развитие долгосрочного жилищного кредитования и двукратное увеличение объемов займов совсем не обязательно является залогом успешного выполнения программы «Доступное жилье». Банки пришли к выводу, что ипотека, несмотря на сравнительно невысокий доход, «не обманет и не подведет»: если в потребительском кредитовании уровень невозвратов достигает в среднем 2–4% (а по мнению экспертов коллекторских агентств, уверенно приближается к 10%), то в ипотечных портфелях аналогичный показатель не превышает 0,5—1%. «Сегодня в банках оседают нефтедоллары, вкладывать их, в общем-то, некуда, поэтому выдача ипотечных кредитов — один из надежных финансовых механизмов», — говорит президент Международной академии ипотеки и недвижимости Иван Грачев.

О том, что его точку зрения разделяет все больше банкиров, говорят цифры: на сегодняшний день кредиты на покупку жилья под залог недвижимости выдают 350 банков в 77 регионах страны. Только в Москве представлено около 300 ипотечных программ, при этом, вопреки расхожему убеждению, столица нашей Родины вовсе не является «ипотечной столицей» России. За 2005 год, по данным ЦБ РФ, объемы выданных ипотечных кредитов выросли в три раза: с 17,8 до 52,8 млрд рублей (1,8 млрд долларов). В 2006 году, как заявил первый вице-премьер Дмитрий Медведев, объем рынка может еще удвоиться, и тогда общая сумма выданных кредитов достигнет 110 млрд рублей. Как отмечают банкиры, ипотеке есть куда расти: пока, по данным ЦБ РФ, доля долгосрочных займов на приобретение жилья в корзине потребительского кредитования банков не превышает 2%. Эксперты не сомневаются в том, что постепенно ипотека будет отвоевывать для себя все большую долю — хотя бы потому, что долгосрочные займы на приобретение жилья являются, по словам экспертов, наименее рискованными.

«Рынок растет очень быстро, мы это чувствуем на себе: за первые шесть месяцев этого года мы выдали кредитов больше, чем за весь прошлый год. Это дает основания прогнозировать, что рынок за год удвоится, то есть объемы новых кредитов будут вдвое больше, чем объемы кредитов, выданных в прошлом году», — говорит председатель правления Городского ипотечного банка Николай Шитов. Довольна темпами развития ипотечного кредитования и менеджер по управлению кредитным портфелем банка «Ренессанс Капитал» Ксения Городничева. «Банки сталкиваются со многими сложностями при развитии этого направления, но общее мнение таково, что ипотекой заниматься выгодно, особенно если учитывать долгосрочный характер этого вида кредитования. И дело не только в том, что оно приносит стабильный доход, но и в том, что выдача ипотечных займов позволяет распределить риски, наладить эффективную систему риск-менеджмента», — поясняет эксперт. Последняя задача тем более актуальна, если учесть, что и период высоких цен на нефть, и потребительский бум продлятся не вечно, и для многих российских банков проблема «невозвратов» может стать в полный рост уже через 3–5 лет.


Считаем цены в дециметрах!

Картина, наверное, была бы приятной во всех отношениях, если бы не одно «но» — стремительный рост цен на квадратные метры, который зачастую сводит на нет все усилия банков расширить свою кредитную базу и заполучить новых клиентов. Глава Внешторгбанка Андрей Костин привел неутешительную статистику по своей финансовой структуре: многие граждане вынуждены отказываться от кредитов, поскольку не могут найти жилье, устраивающее их по цене...

Продолжение >>>
http://bo.bdc.ru/2006/8/ipoteka.shtml


А также на сайте bo.bdc.ru открыт в полный доступ 7(июльский) номер журнала:


Вот вам и финансовый супермаркет
Вслед за «Седьмым континентом» о покупке собственного банка могут задуматься и другие ритейлеры, чтобы самостоятельно строить бизнес по кредитованию своих покупателей.
Кому должны банки
Руководители высокого ранга, а вслед за ними и вся прогрессивная общественность любят время от времени вспоминать, что и кому «должны» сделать банки: профинансировать коровники, весенний сев, доступное жилье, сеть профессионально-технических учебных заведений, спорткомплекс, поликлинику, трубу в Китай, новый истребитель, личные подсобные хозяйства (нужное подчеркнуть, недостающее вписать). Один грозный взгляд — и крупный банк в тот же день снижает ставку кредитования колхозов на два или даже четыре процентных пункта. Ихним хваленым рыночным экономистам и не снилась такая эффективность передачи ценовых сигналов. Вот она, невидимая рука! Вопрос только — возместят ли сами руководители банкам потери в случае массового дефолта по таким кредитам? Это вряд ли, как говорил красноармеец Сухов. Государство готово иногда частично субсидировать процентную ставку, но о госгарантии на сумму основного долга речь обычно не идет. Почему же тогда наши несчастные банки постоянно что-то кому-то «должны»?
Покорно, но упираясь
Идут банки к внедрению рекомендаций Базеля-II
XV Международный банковский конгресс в Санкт-Петербурге 7—10 июня был посвящен рекомендациям Базеля-II. В ходе дискуссий выявилось существенное расхождение в подходах регулирующих и регулируемых. Так, Центробанк настаивает на введении риск-ориентированного регулирования банковской сферы. Банки согласны с необходимостью всесторонне оценивать растущие риски, но хотели бы отсрочить предписывающее и уменьшить карающее участие регулятора в этом бизнес-процессе.
Райффайзенбанк идет в массы
Йоханн Йонах: «Вопрос с брэндом Импэксбанка еще не решен»
Райффайзенбанк всегда считался одной из наиболее успешных «дочек» иностранных банков в России. В январе этого года в банке сменилось руководство и новым председателем правления «Райффайзенбанк Австрия» стал Йоханн Йонах — человек, имеющий большой опыт работы в России, странах Центральной и Восточной Европы. Его приход почти сразу же ознаменовался крупной сделкой — приобретением Импэксбанка. Йоханн Йонах поделился с «Банковским обозрением» своим видением ситуации на российском рынке и места Райффайзенбанка на нем, а также рассказал о планах кредитной организации на ближайшую перспективу.
Гастрономический подход к банковскому бизнесу
Как построить розничный банк на 100 точек продаж всего за 40 млн долларов
«Седьмой континент» купил банк и открывает его офисы во всех своих магазинах числом более сотни. В прошлом году количество покупателей этой торговой сети превысило 60 млн человек. Теперь это не просто люди с тележками и корзинками, из которых выглядывают то рыбий хвост, то горлышко бутылки. Это вкладчики. Заемщики. Плательщики. Обмен валют. Денежные переводы.
Ничего личного. Просто бизнес
Банки открывают сезон охоты за «чужими» заемщиками
Через год-два следует ожидать до 50% перекредитования имеющихся на рынке ипотечных кредитов. К такому выводу пришли эксперты Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. По подсчетам «БО», в объемах это составляет около 1 млрд долларов. Сегодня сделки такого рода единичны, первые программы перекредитования ипотеки банки презентовали рынку только в начале или в первой половине 2006 года. Но совершенно очевидно, что у этого рынка большое будущее. Заемщики будут стремиться перезанять денег подешевле до тех пор, пока ставки по ипотеке не стабилизируются на каком-то минимальном уровне.
Пенсионные деньги — и хочется, и колется
Банки не торопятся осваивать рынок пенсионных накоплений — пока лишь обозначают присутствие
Привлекает ли банки возможность работать на пенсионном рынке? И да, и нет. Да, потому что для них привлечение «пенсионных денег» через «родственные» НПФы и управление пенсиями через «родственные» управляющие компании — неплохой шанс добиться расширения числа клиентов. С другой стороны, доходы от управления этими средствами ни в какое сравнение не идут с заработками банков на рынке депозитов или кредитования населения. Отсюда вывод, который, по-видимому, сформулировало для себя банковское большинство: уходить пока не будем, но и напрягаться тоже. Просто потому, что игра еще не стоит свеч.
Российский факторинг накануне вступления в ВТО
Рынку факторинга нужна информация о заемщиках и адекватное страхование
Российский рынок факторинговых услуг продолжает стремительно развиваться. Тенденция ежегодного удвоения объемов рынка сохранится в ближайшей перспективе. Но для перехода на более высокий качественный уровень факторингу необходима адекватная инфраструктура — возможность пользоваться информацией бюро кредитных историй и услугами страховых компаний.
BTL-технологии приобретают сторонников в банковской сфере
Через два-три года кредиты малому бизнесу станут одной из самых востребованных услуг
Прямая банковская реклама приелась и потребителям, и самим банкам. Смогут ли заменить ее BTL-акции, которые считаются удачным способом продвижения пива и сигарет, но никак не кредиток и вкладов? На Западе на этот вопрос уже однозначно отвечают «да», а в России такие акции пока проводят с переменным успехом. Но эксперты предсказывают, что уже через несколько лет доли прямой и непрямой рекламы могут сравняться.
Прямая реклама и BTL-акции – «кирпичики» для имиджа банка
Елена Давыдова: покупая продукт или услугу банка, ты покупаешь себя
Рекламное агентство EuroPublicity знакомо с особенностями проведения BTL-акций для финансовых компаний не понаслышке: в августе 2005 года оно провело мероприятие, приуроченное к 10-летию ИГ «КапиталЪ». У офисов крупных столичных компаний и на самых оживленных улицах города были выставлены бронзовые «статуи» самых известных капиталистов мира — Джона Рокфеллера, Джорджа Сороса, Саввы Морозова, Генри Форда, Уолта Диснея и др. А надпись на пьедестале гласила: «Великому Гению Капитала в День своего 10-летия. ИГ «КапиталЪ». На вопросы «БО» отвечает директор BTL-проектов агентства EuroPublicity Елена Давыдова.
Малый бизнес — банковский хит
Через два-три года кредиты малому бизнесу станут одной из самых востребованных услуг
Вслед за бумом потребкредитования эксперты ожидают стремительного роста в секторе кредитования малого бизнеса. Потенциал этого рынка огромен. Его потребности сейчас удовлетворены лишь на 15—20%. По подсчетам некоторых аналитиков, объем возможного кредитования малых предприятий на сегодня мог бы достигать примерно 34,5 млрд долларов.
Подайте студенту на образование!
Вчерашние школьники готовы взять 3,5 млрд долларов на 10 лет под 10%
Основной массе абитурентов-2006 образовательные кредиты не светят, поскольку по-прежнему остаются в России экзотикой. Объем выдаваемых образовательных кредитов не сравнится с объемом авто- или потребкредитов, и маловероятно, что достигнет подобных масштабов. Многие эксперты уверены, что пока государство не будет гарантировать подобные займы и субсидировать процентные ставки по ним, банки не станут выдавать образовательные кредиты.
«Лоскутная автоматизация» мешает интеграции бизнеса
Банк должен работать как единая организация
Современные банки стремятся использовать большое количество каналов взаимодействия с клиентами, каждый из которых требует внедрения отдельного IT-приложения. Параллельно внутри кредитной организации каждое подразделение, занятое решением своей конкретной задачи, работает с определенной IT-системой. Поэтому интеграция различных систем и приложений просто необходима для эффективного ведения банковского бизнеса.
Фронт-офис — фактор капитализации банка
Западные инвесторы лучше начнут с нуля, чем купят банк с плохим фронт-офисом
С чего начинается банк? Конечно, с фронт-офиса. Имидж большинства «новых» национальных финансово-кредитных структур только начинает складываться, а некоторые «старые» банки не прочь уже сложившийся имидж поменять. И тем, и другим надо, чтобы человек сказал себе: это мой банк, мне нравится обслуживание в нем и нравится, как организован его фронт-офис.
Картины маринистов
и филиал на Северном полюсе
Финансисты молодого поколения зачастую придерживаются мнения, что в кабинете все должно быть технологично, строго, никаких предметов, не связанных с профессиональными обязанностями. Умудренные опытом банкиры, ценя отлаженную работу банковского механизма, в то же время понимают, что люди – не винтики в этом механизме. Может быть, поэтому их рабочие кабинеты в большей степени отражают личные пристрастия.
Президент банка «Возрождение» Дмитрий Орлов коллекционирует картины. В коридорах банка висят полотна из его коллекции. «Сегодня снимаем в музее», — шутит фотограф. Но кабинет Орлова — не пустой музейный зал с экспонатами. Кабинет рассказывает о вкусе хозяина, его пристрастиях и, главное, историях, связанных с картинами, сувенирами, памятными фотографиями.
Пресс-служба
Отдел кадров


Узнать как подписаться на журнал можно на сайте "Банковского обозрения" http://bo.bdc.ru/subscr.shtml

Или через интернет-магазин Издательского дома "Регламент" http://reglament.net/items.htm

В избранное