Психологические ловушки денег: Почему умные люди не умеют управлять своими деньгами – и как это исправить

Томас Гилович, Гэри Бельски

Издательство «Альпина Паблишерз», 2010 г.

Наверное, каждому из нас приходилось принимать финансовые решения, о которых мы потом жалели – будь то невыгодные покупки и продажи, убыточные инвестиции или неподъемные кредиты. Многие люди сталкиваются с парадоксальной ситуацией: доходы у них растут, но богаче они не становятся, денег по-прежнему не хватает. В чем причина? Вероятно, они попали в одну из психологических ловушек денег. Ловушек, от которых не застрахованы даже богатые, успешные и разумно мыслящие люди. В наших интересах – как можно больше узнать об этих ловушках, чтобы не терять свои средства.

Книга «Психологические ловушки денег» написана двумя известными специалистами – Гэри Бельски, экономическим обозревателем ведущих американских журналов и телеканалов, и Томасом Гиловичем, профессором психологии Корнельского университета. Она рассказывает о последних достижениях поведенческой экономики – дисциплины на стыке психологии и экономики, объясняющей механизмы принятия решений в сфере денег.

Авторы приглашают трезво взглянуть на себя и осознать, насколько нелогично мы порой ведем себя. «Хотя большинство людей и руководствуются собственной выгодой, крайне немногие из них последовательны и еще меньшее их число совершенно рациональны». «Возможно, вы не так умны, как вам кажется».

Одна из наиболее распространенных ошибок – так называемая «психологическая бухгалтерия». Это – тенденция придавать деньгам разную ценность и по-разному обращаться ними в зависимости от источника поступления, способа хранения и назначения. Она заставляет нас, с одной стороны, упорно держаться за суммы, которые мы могли бы с большой выгодой вложить, а с другой стороны – быстро проматывать «неожиданную» прибыль, ослаблять самоконтроль, когда мы покупаем что-нибудь мелкое.

Особенно опасными для некоторых людей могут быть кредитные карты: «Кредитные карты и другие виды возобновляемого кредита почти по определению являются психологическими счетами, причем крайне опасными… Деньги, которые мы платим по карточке, обесцениваются, поскольку кажется, что мы ничего не тратим… Ирония состоит в том, что доллары с пластиковой карты обходятся нам на самом деле дороже».

Многие ошибки – результат неумения работать с информацией, необходимой для принятия финансовых решений. «Мы обращаем внимание на ту информацию, которая подтверждает наши мнения, и отвергаем или пропускаем все, что не подтверждает. В результате многие наши решения основаны на неполной, неверной или попросту бессмысленной информации». «Чем меньше вам известно о предмете, тем скорее вы будете обращать внимание на несущественную информацию».

Некоторые ошибки проистекают от того, что боязнь потерь играет для нас большую роль, чем желание получить прибыль. Некоторые коренятся в переоценке того, чем мы владеем, и недооценке того, чем владеют другие. Нас может подвести как излишняя доверчивость к мнению окружающих, так и излишняя самонадеянность. «Иногда люди ошибаются, поскольку ведут себя как овцы, а иногда – поскольку ведут себя как ослы».

Авторы подробно иллюстрируют психологические ловушки денег на реальных примерах и дают рекомендации, как их избежать. Знать их будет полезно любому каждому, кто стремится хранить и приумножать деньги. Конечно, изменить многолетние стереотипы мышления и поведения будет нелегко: «Не ожидайте, что требуемые перемены произойдут за один день, как по мановению волшебной палочки. Вместо этого вы, скорее всего, узнаете много нового о самих себе, о том, как вы принимаете решения вообще и денежные решения в частности. Как и любое другое знание, понимание себя со временем оборачивается истинной мудростью и, при небольшом везении, богатством».