В настоящее время большинство молодых семей не имеют собственного жилья. Приходится жить с родителями или снимать жилье, поскольку не всегда удается взять обычную ипотеку. Причиной невозможности становится источник дохода, который может не устроить банковских работников, а также многое другое. Государство разработало специальную программу, направленную на то, чтобы молодые семьи получали самые выгодные условия ипотечного кредитования.

Выгодная ипотека для молодой семьи по федеральной программе

Поддержка может осуществляться в рамках нескольких программ, которые созданы для обеспечения жильем описываемой нами, далеко не самой защищенной, категории населения. Чтобы продолжить повествование, нам хотелось сразу уточнить, кто именно подразумевается под понятием «молодой семьи». Это люди, не достигшие возраста тридцати пяти лет. Главным условием для участия в выгодной федеральной программе является состояние ожидания в очереди на улучшение жилищных условий. Субсидирование, а точнее размер субсидии, будет целиком и полностью зависеть от состояния цен на приобретения жилья в регионе. Кстати, наличие ребенка не имеет значения для участия в программе льготного кредитования. Вообще, при отсутствии ребенка, субсидирование может достигать почти трети от стоимости жилища. Оставшаяся сумма может быть взята в качестве займа в одном из банков, в качестве ипотечного кредита. Выгода для молодых семей получается с учетом первоначального взноса. Еще выгоднее иметь ребенка или нескольких, ведь на каждого из полагается по пять лишних процентов от выдаваемой льготной суммы.

Ипотека по программе «Молодая семья»: какие существуют «подводные камни»?

Оформление государственной помощи может быть несколько сложным. Оценить собственные возможности можно, проанализировав условия, предоставляемые тем или иным банком. Коммерческие банки имеют собственную тщательно выстроенную кредитную политику, которая касается молодых семей. Однако, судя по нашему исследованию, самая лучшая и перспективная ситуация обстоит именно в Сбербанке России. Здесь первоначальный взнос не будет превышать одной десятой доли общей стоимости жилья. Но это лишь при наличии детей. Если детей нет, то придется оплатить пятнадцать процентов. Но самым главным плюсом являются значительные снижения процентных ставок. При рождении ребенка можно получить отсрочку по выплатам на определенный срок, что позволит сосредоточить свое внимание и финансовые ресурсы на ребенке. Хотелось бы немного удалиться в сторону от подробностей и рассказать, почему мы приводим в качестве примера именно Сбербанк. В настоящее время, программа «Молодая семья» действует в целом ряде крупных и средних банков. Но в большинстве из них наличие такой программы является попросту хорошим маркетинговым ходом. А условия практически не отличаются от условия обычной ипотеки. Сбербанк же взял на себя строгие обязательства по выполнению программы и следует им. Но сейчас намечается твердая тенденция, направленная на принятие программы еще рядом крупнейших банков, которым была обещана государственная поддержка.

Льготы молодой семье: ипотека, и как ее взять

Как стало понятно из предыдущей части статьи, лучшим вариантом для молодой семьи – будет воспользоваться государственной программой ипотечного кредитования. После того, как будет выполнено главное условие, а именно постановка в очередь для улучшения условий проживания, необходимо четко выразить свои потребности сотрудникам банка. Социальные выплаты касаются, в первую очередь, таких действий, как покупка жилья на вторичном рынке, приобретение строящегося жилья, а также строительство собственного жилья самостоятельно. Льготные деньги должны быть направлены исключительно для погашения первоначального взноса. Но, как правило, какая-то часть субсидии должна выступить в роли платежа на счет кооператива. Характер кооператива может быть разным, все зависит от запросов молодой семьи. После уплаты этого паевого взноса, семья вступает в собственность жилья. Ну а затем будет следовать стандартная процедура оформления и предоставления документов, которые будут подтверждать платежеспособность. Существует несколько неприятных моментов, связанных с получением ипотеки для молодой семьи, о которых мы не вправе умалчивать. Некоторые банки крайне неохотно выдают ипотечные займы молодым людям призывного возраста, не имеющим военных билетов. Но нельзя судить их строго, ведь действительно каждого мужчину могут призвать в армию, что автоматически приостановит аннуитетные выплаты. А что касается бездетных работающих женщин, претендующих на ипотеку для молодой семьи – то здесь проблема в вероятном декретном отпуске. Именно поэтому нами в предыдущих параграфах был затронут вопрос о преимуществах некоторых банков в плане предоставления ипотеки по программам. Но при выборе того или иного кредитного учреждения, конечно же, прежде всего стоит опираться на процентные ставки, предоставляемые ими. И на собственные финансовые возможности.

Ипотека молодой семье с ребенком: каковы основные условия?

Теперь мы бы поговорить о том, что именно необходимо для вступления в государственную программу по ипотеке для молодых семей, которые уже имеют одного ребенка или нескольких. Как нами было сказано ранее, непременным условием является состояние ожидания улучшения жилищных условий. Мы повторяем это, поскольку без наличия такого статуса получить поддержку просто невозможно по закону. Итак, вы – молодая семья с ребенком. Вы стоите в очереди на улучшение условий проживания. Теперь вашей основной задачей является получение сертификата, который будет подтверждать право на получение субсидирования. Для этого необходимо обратиться в «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Эта организация было сформирована российским правительством в качестве главного контролера осуществления всех льготных программ, а также подпрограмм. Участие в конкретных банковских программах определяется только на месте – в отделениях того или иного банка. Для разъяснения текущей ситуации, необходимо обратиться к специалисту по ипотеке, который предложит несколько доступных программ на выбор. «А какие условия необходимо соблюдать?» - спросите вы. Кроме возрастного ценза – до тридцати пяти лет – есть еще несколько. Как мы уже говорили выше, первоначального платежа избежать не удастся. Но именно он будет складываться из выданной государством субсидии. Другое условие – это наличие стабильного дохода, хотя бы у одного из супругов. Про постоянное официальное место работы можно и не упоминать. Не стоит забывать и о прописке в регионе выдачи ипотечного займа сроком не менее десяти лет.

Компенсация молодой семье по ипотеке

Компенсация молодой семье по ипотеке – это одна из приоритетных задач любой программы льготного кредитования. Если удалось собрать весь необходимый пакет документов, то сразу же необходимо пойти в Управление Департамента жилищной политики и жилищного фонда. Самое главное – сделать это по месту жительства. После подачи всех документов, специалисты Департамента будут рассматривать заявку в течение нескольких дней. Как правило, срок составляет не более десяти рабочих дней с момента подачи. После того, как разрешение на субсидию будет получено, сертификат можно будет использовать в качестве компенсации оплаты первоначального взноса. Но кроме взноса сертификат можно использовать в качестве нескольких частей суммы задолженности по ипотечному кредитованию. Конечно, если оно уже было оформлено. Многих, скорее всего, будет волновать вопрос о влиянии длительности брака на получение ипотеки для молодых семей. Никакого влияния срок состояния в браке не имеет. Однако, если один из супругов не является гражданином Российской Федерации, то о взятии ипотеки с компенсацией можно забыть. Отсутствие того или иного документа из списка (точный список можно получить в упомянутом выше Департаменте) может крайне негативно сказаться на процедуре оформления ипотеки.

Государственная ипотека для молодой семьи: очевидные минусы

Несмотря на то, что, в целом, новая программа является довольно упрощенной и доступной, у нее есть несколько минусов, которые просто нельзя обойти стороной. Конечно, самым главным недостатком программы является всевозрастающая очередь из потенциальных участников. Для того, чтобы стать полноправным членом, можно ожидать своей очереди на улучшение жилищных условий довольно долго. Постоянный уровень необходимого дохода имеет также свои определенные критерии. Семьи, где один из супругов зарабатывает значительно больше другого, а сумма заработка не превышает средние показатели по России, может не получить ипотеку вовсе. Не говоря уже и льготной процедуре. Низкий уровень компенсации также будет являться минусом, поскольку он составляет лишь одну треть от общей стоимости жилья. Верхняя планка субсидии для семьи из трех человек, независимо от региона, не будет превышать восьмисот тысяч рублей. А максимальная сумма ипотеки не будет превышать 2.2 миллиона. Большая часть банков не соглашается на приобретение молодой семьей вторичного жилья. Но лишь в ситуации, если потенциальные заемщики встали в очередь на улучшение условий проживания. В этом случае будет необходимо приобретать долю исключительно в новом жилье. Но есть возможность вступить в долю строящегося дома.