Агентство по ипотечному жилищному кредитованию уже не впервые подвергается критике со стороны высокопоставленных чиновников. Агентство, которое с 2002 года получило свыше 330 млрд рублей господдержки, обвиняют в неэффективности, а его продукты аудиторы называют ненужными рынку. В самом агентстве обвинения считают необоснованными, указывая на активный рост рынка и социальную направленность своих программ.

Счетная палата России раскритиковала работу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по итогам проведенного аудита эффективности реализации стратегии развития этой области до 2030 года. Комиссия пришла к выводу, что многие программы агентства остаются невостребованными. Коллегия Счетной палаты готовится направить письма президенту Владимиру Путину и первому зампреду правительства Игорю Шувалову.

«Деятельность Агентства по развитию первичного рынка кредитования признана неэффективной.

Сопоставление объемов рефинансирования закладных АИЖК с результатами рынка говорят о низкой роли агентства, а рост рынка обусловлен активной работой пяти крупнейших российских банков», — заявил аудитор Андрей Перчян.

Начиная с 2009 года объем кредитования на первичном рынке ипотечного жилищного кредитования в России активно рос: если в 2009 году было выдано всего 130 тыс. кредитов, то в 2013-м — уже 825 тыс. кредитов. При этом в то время как количество кредитов, выданных пятью крупнейшими банками, увеличивалось, число рефинансированных АИЖК кредитов снижалось, следует из материалов Счетной палаты: в 2010 году их было 48 тыс., в 2013-м — уже 33 тыс.

Не удовлетворены аудиторы и деятельностью агентства на вторичном рынке: объем ипотечных ценных бумаг остается незначительным и не превышает 11% от объема выданных кредитов. Не достигнута и треть планового значения, отмечают эксперты.

Агентство также обвинили в том, что оно не выполнило «майские указы» президента по разработке специальных программ ипотечного жилищного кредитования для отдельных категорий граждан.

«Из 19 продуктов АИЖК только два разработаны непосредственно для внедрения программ кредитования отдельных категорий граждан, а их востребованность крайне низка: доля выкупленных закладных — 0,01% от общего объема. Кроме того, для выкупа закладных АИЖК активно использовало региональных операторов и небанковские организации, то есть фактически посредников, платежи и комиссии которым в проверяемом периоде составили более 6,5 млрд руб.», — отметил Андрей Перчян.

Недостаточно и мер, принимаемых агентством для развития рынка строительства жилья экономкласса, говорят аудиторы.

На развитие арендного жилья АИЖК направило всего 0,4% средств, полученных от ВЭБа — 151 млн руб., а поддержка строительству жилья экономкласса вовсе не оказывалась, считают в СП.

Претензии коснулись и «дочки» АИЖК – страховой компании, деятельность которой не оказывает существенного влияния на рынок, утверждают аудиторы. Они приводят цифры: доля застрахованных ипотечных кредитов за 2010–2013 годы составляет всего 1,44% от общего количества.

Еще один ключевой момент, который отмечают в Счетной палате, — неэффективная деятельность агентства по реализации программы помощи заемщикам, испытывающим временные финансовые трудности.

Два из пяти разработанных механизмов оказались полностью провальными, а в прошлом году АИЖК вовсе прекратило деятельность по поддержке ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении, констатируют аудиторы.

Счетная палата предложила внести изменения в стратегию развития АИЖК.

Аудиторы считают, что агентству следует сделать акцент на стимулировании наименее развитых сегментов рынка и решении социально значимых задач жилищной политики.

В АИЖК не усомнились в качестве проверки, отметили, что часть выявленных проблем уже была устранена, а некоторые еще предстоит устранить. При этом в агентстве согласны далеко не со всеми претензиями.

«Цель деятельности государственного института развития заключается не в доминировании на рынке и распределении ресурсов между рыночными участниками, а в создании новых сегментов рынка за счет разработки и внедрения новых инструментов, их тиражирования, стандартизации и принятия новых для участников рынка рисков», — заявили в АИЖК.

Задачу по созданию рынка ипотеки по всей территории страны АИЖК выполнило, об этом говорит активно растущее количество выданных кредитов, отмечают в организации.

По данным агентства, 30% семей могут приобрести стандартное жилье с помощью собственных и заемных средств, что говорит о выполнении утвержденной правительством стратегии даже с опережением.

«АИЖК давно реализует специальные ипотечные программы с льготными ставками, и их доля сейчас составляет около половины выкупа закладных», — заявляют в агентстве, подчеркивая, что оно первым из участников рынка разработало и внедрило ипотеку с доступными условиями для молодых семей, учителей, ученых, а также для военнослужащих.

«Процентная ставка по кредиту варьируется в среднем в районе 9% годовых, при наличии и возможности применения льготных условий — составляет 7,65–7,9%, что является гораздо более выгодным условием, нежели предложения коммерческих банков, процентная ставка по ипотечным программам которых начинает исчисляться от 11,5 % годовых», — оценивает юрист Европейской юридической службы Мария Герасимова. Эксперт отмечает, что к плюсам программ АИЖК можно также отнести длительный срок действия — до 30 лет.

В период с 2002 по 2013 год АИЖК получило господдержку на сумму свыше 330 млрд руб.

Взносы в уставный капитал составляют 95,6 млрд руб., госгарантии — 195,7 млрд руб., кредит ВЭБа за счет средств ФНБ — 40 млрд руб., отмечает Счетная палата. Агентство, в свою очередь, отмечает, что намерено в будущем работать без увеличения прямых бюджетных расходов и на принципах возвратности привлекаемых целевых займов.

Счетная палата не первой высказала резкую критику в адрес АИЖК. Всего несколько месяцев назад, в середине марта, с просьбой повысить эффективность агентства к Владимиру Путину обратился генеральный прокурор Юрий Чайка.

Как писала газета «Коммерсантъ», в Генпрокуратуре пришли к выводу, что АИЖК не оказывает «требуемого положительного влияния на развитие российского ипотечного рынка жилья», а «ипотечные продукты агентства экономически неприемлемы для большей части населения».

Еще тогда эксперты заговорили о возможных кадровых перестановках, а неделю назад состоялось совещание у вице-премьера Игоря Шувалова, посвященное дальнейшей судьбе АИЖК.

Агентство предложили избавить от бизнес-направлений и сосредоточить его внимание на социальных программах. В ближайшем будущем три «дочки» могут быть выделены , с последующей приватизацией.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию было создано в 1997 году для реализации государственной политики по повышению доступности жилья для населения.

«Доля АИЖК в общем ипотечном портфеле на рынке занимает 6,3%. В последние годы доля падала, то есть агентство отставало от рынка по темпам роста: год назад она составляла 7,9%, а два года назад — 8,8%. Это также говорит о более консервативной политике», — говорит генеральный директор Frank Research Group Юрий Грибанов.