Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) будет по-новому рассчитывать максимальную сумму ипотечного кредита. Новая методика значительно снижает размер займов, доступных по госпрограммам. С 1 февраля 2011 года будут изменены требования к максимальным размерам ипотечных кредитов, выдаваемых по стандартам АИЖК.

Подробная информация о АИЖК на странице компании.

При расчете кредитного «максимума» будет учитываться как регион расположения предмета ипотеки, так и величина первоначального взноса. «Основные цели нововведения: снижение уровня просроченной задолженности и защита заемщиков от необоснованных рисков», — прокомментировали в пресс-службе АИЖК.

До сих пор размер первоначального взноса, который по программам АИЖК составляет от 10 до 70% от стоимости жилья, не имел отношения к «потолку» кредита. Он влиял только на величину годовой процентной ставки, и то незначительно, повышая ее на 1 процентный пункт. Согласно новым правилам, максимальная сумма займа будет заметно варьироваться в зависимости от размера собственных средств заемщика. Так, например, житель Москвы, приобретая квартиру на вторичном рынке с первоначальным взносом свыше половины ее стоимости, сможет претендовать на 9 млн руб. займа. Если первоначальный взнос составляет от 30 до 40% стоимости жилья, то кредит не может быть больше 7 млн руб., если менее 30%, то доступная сумма снижается до 5 млн руб.

Методика, похоже, является «ноу-хау» АИЖК. В банковских программах взаимосвязь между первоначальным взносом и «потолком» кредита не обнаружена. «Размер первоначального взноса влияет на процентную ставку: чем больше собственных средств, тем ниже ставка», — сообщила директор регионального директората СЗФО банка DeltaCredit Ольга Бажутина. «В большинстве случаев сумма кредита не влияет на величину минимального первоначального взноса», — подтвердил вице-президент ВТБ24 Георгий Тер-Аристокесянц. И добавил, что в рамках собственных ипотечных программ ВТБ24 больший первоначальный взнос или дополнительное обеспечение могут потребоваться только при оформлении ипотечного кредита в размере, превышающем 90 млн руб. в Москве и 75 млн руб. в других регионах. «Это связано с тем, что дорогие объекты недвижимости, как правило, обладают меньшей ликвидностью. Кроме того, по данной категории объектов недвижимости гораздо сложнее определить справедливую стоимость (в отличие от типовых объектов)», — пояснил Тер-Аристокесянц.

Другая новация АИЖК — более дробное деление субъектов федерации на группы. До сих пор в правилах агентства выделялось три категории регионов. Жители первой, к которой относились Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Ханты-Мансийский автономный округ и Тюменская область, могли претендовать на самый большой заем — 8 млн руб. Для второй категории (Камчатский, Красноярский, Пермский и Хабаровский край, Магаданская, Сахалинская, Самарская и Свердловская области, Республики Коми и Якутия) «потолок» был определен в 5,7 млн руб. Кредит для жителей остальных регионов не мог быть больше 4 млн руб.

Теперь количество категорий увеличено до восьми. Москва и Санкт-Петербург выделены отдельными строками, а остальные субъекты федерации разделены на 6 групп. При этом максимальная сумма кредита увеличена только для Москвы и только в одном случае — при покупке квартиры на вторичном рынке с первоначальным взносом более 50% (выросла с 8 до 9 млн руб.). Для всех иных регионов планка приспущена. Например, для Санкт-Петербурга — до 5,5 млн руб. на приобретение жилья в новостройке и до 5 млн руб. — на вторичном рынке. Для Московской области, соответственно, — до 3 и 5 млн руб., для Тюменской области — до 3 и 4 млн руб.

Самый низкий «потолок» установлен для жителей последней, шестой группы, к которой относятся наиболее бедные и проблемные регионы страны: Кабардино-Балкарская, Карачаево-Черкесская, Чеченская республики, а также Ингушетия, Калмыкия, Марий Эл. Жители этих республик смогут претендовать на кредитование в размере не более 2,5 млн руб. для покупки жилья в новостройке и 2 млн руб. — для приобретения квартиры во «вторичке». Заметим, что все цифры приведены для случаев покупки жилья с первоначальным взносом более 50% от его стоимости. Если первоначальный взнос менее 30%, то кредитный «максимум» уменьшается еще примерно вдвое.

В пресс-службе АИЖК пояснили, что при определении максимальных сумм ипотечных кредитов для регионов РФ учитывалось существенное различие между платежеспособностью заемщиков, проживающих в различных регионах страны, а также в стоимости недвижимости. «Такой принцип исключает неадекватную нагрузку на заемщиков», — уверены в АИЖК.

Настолько подробное «районирование» в банках также не применяется. Как правило, кредиторы отдельно выделяют Москву, некоторые — Санкт-Петербург и Московскую область, устанавливая для остальной территории страны общие правила. «Наши кредитные продукты имеют ограничения по сумме кредита — как нижнюю планку, так и верхнюю. Для Москвы максимумом является 18 млн руб., для Санкт-Петербурга и Московской области — 12 млн руб., для остальных регионов нашего присутствия — 9 млн руб. Однако, при желании клиента получить кредит больше указанных лимитов, мы готовы рассматривать заявку в индивидуальном порядке», — рассказала Ольга Бажутина.

В Сбербанке, Газпромбанке и ВТБ24 подтверждают, что предельная сумма кредита зависит от иных, нежели регион проживания, факторов: стоимости залогового жилья, размера первоначального взноса, уровня совокупных доходов созаемщиков.

Как подчеркивают в АИЖК, вводя районирование, специалисты учитывали уровень просрочек (в зависимости от региона), по сопровождаемому агентством портфелю. Информацию о размере и динамике просрочек в пресс-службе привести отказались. Однако, как сообщалось ранее, АИЖК готовит подачу 1,5 тыс. исков по безнадежно просроченным кредитам. Всего за 8 месяцев 2010 года агентство рефинансировало 30,4 тыс. жилищных кредитов.