Наступление долгожданного весеннего тепла и обильное таяние снегов заставило МЧС России обратиться к гражданам с рекомендацией страховать свое недвижимое имущество от затоплений и других возможных стихийных бедствий. Весна грозит обильными паводками, жаркое лето – пожарами, а воры и грабители могут круглый год в загородный дом может проникнуть вор. Эксперты, опрошенные "РИА Недвижимость", рассказали, от чего следует страховать загородное жилье и как это сделать.

Основной пакет

Страхование недвижимости в России, увы, не самый популярный страховой продукт. Наши соотечественники, вынужденные оформлять ОСАГО и медицинскую страховку, к механизмам страхования своего жилища до сих пор относятся настороженно. Хотя, как показывают события последних лет, страховать частную недвижимость, безусловно, необходимо. Иначе, в случае ЧП, придется уповать только на компенсацию от государства, которая редко бывает щедрой.

В первую очередь генеральный директор компании "Метриум Групп" Мария Литинецкая советует страховать частные дома от пожаров. По их вине ежегодно в России остаются без жилья порядка 140 тысяч граждан. В страховой пакет обычно включен не только риск пожара, но и последствий применения мер пожаротушения.

На втором месте в списке основных страховых рисков находятся противоправные действия третьих лиц (кражи, разбой). "Это особенно актуально для дачных домов, которые используются сезонно и месяцами пустуют", - говорит Литинецкая.

В-третьих, частные дома следует страховать от стихийных действий, таких как затопление в случае паводка и так далее. Подобная страховая услуга особенно необходима тем собственникам, дома которых находятся в зонах риска: возле рек и других водных объектов, на территории с высокой сейсмической активностью.

Видимо, основываясь на эту статистику, компания "РЕСО-Гарантия", сформировала три пакета рисков. В первый входит только пожар, так как это основной риск. Во втором к нему добавляются противоправные действия третьих лиц и стихийные бедствия, а в третьем – дополнительные риски.

Дополнительные услуги

В каждой страховой компании есть свои продукты по страхованию частных домовладений. Кроме основного пакета – пожар, действия третьих лиц, стихийные бедствия - страховые компании предлагают расширенный список рисков, от которых можно застраховать дом.

Например, у компании "СОГАЗ" есть распространенный пакет рисков "Посторонние воздействия". Он страхует имущество от опрокидывания и падения на него различных предметов: от поваленного дерева до метеорита.

Также можно застраховаться от залива - если протекла стиральная машина, крыша, разбился аквариум, или от других возможных воздействий воды, льда и пара. В случае, если кондиционер сломается в результате обледенение, это будет считаться страховым случаем, и собственник получит компенсацию.

Помимо прочего, в перечень страховых рисков некоторые компании включают и расходы, которые лягут на плечи собственника в связи с его досрочным возвращением из отпуска (или командировки) из-за наступившего страхового случая. То есть, если придется срочно вернуться с берегов океана и выложить деньги на авиабилеты, страховая компания вернет вам потраченную сумму.

Новинкой на рынке является страховой риск потери права собственности. В связи с этим стоит вспомнить нашумевшую историю владельцев загородных домов в поселке "Речник". Если права собственника на домовладение по суду признают недействительными, страховая компания выплатит ему сумму, потраченную на покупку жилья.

На вкус и цвет

Чтобы застраховать свой дом или дачу, следует обратиться в страховую компанию с положительной репутацией, говорит Летинецкая. "По мере развития индивидуального домостроения растет и рынок страховых услуг данного сегмента. На данный момент все крупные страховые компания стараются создать свои страховые продукты по страхованию дома", - объясняет она.

Однако если перечень основных страховых рисков есть почти в каждой компании, то продукты могут отличаться.

Например, у компании "Альянс" есть три программы страхования загородных домов, которые отличаются только предметом страхования: можно застраховать земельный участок и сам дом с его внутренней обстановкой, ландшафтный дизайн или ответственность перед соседями.

По тому же принципу действует "РЕСО-Гарантия". Управляющий продуктом по страхованию имущества управления розничного страхования компании Максим Дементьев говорит, что они предлагают страхователю самому выбрать нужный уровень защиты. "Клиент может сам выбрать, какое имущество будет застраховано – дом, баня, хозяйственная постройка, техническое оборудование, движимое имущество", - добавляет он. Получается, что застраховать можно хоть забор, причем для каждого объекта – выбрать подходящий пакет рисков.

У компании "СОГАЗ" программа "СОГАЗ – ДОМ Загородный", напротив, включает страхование всех основных строений на участке, от дома вместе с отделкой, до забора, если таковой имеется. У собственника есть возможность собрать из нескольких пакетов рисков - "Огонь", "Вода" и так далее – тот, который нужен именно ему. А страховщики покрывают все основные риски, которые возникают у владельцев.

Дерево дороже

Стоимость страхового полиса – величина индивидуальная. Все зависит от рыночной оценки стоимости дома, а также от той суммы, в которую оценивают свой дом сами собственники.

По данным Летинецкой, минимальная сумма страхового полиса на сегодняшний день составляет 700 рублей в год - это предложение от компании "Альянс".

Также стоит учесть, что страховой полис деревянного дома обойдется собственнику в полтора раза дороже, чем страховка аналогичного дома из камня. Дементьев приводит пример: деревянный дом с камином, без постоянного проживания в нем жильцов, стоимостью 1,5 миллиона рублей можно застраховать за 11 тысяч рублей.