Давать деньги в долг родным и близким можно. Однако, рассказали эксперты aif.ru, в некоторых случаях это чревато проблемами с законом.

Все по бумагам

У многих бывают ситуации, когда без заимствования денег не обойтись. В таких случаях россияне нередко обращаются за помощью к друзьям и знакомым.

Впрочем, уверен адвокат Владимир Постанюк, в современном мире развита система кредитования, поэтому тем, кто оказался в сложном положении, проще обратиться в банк. «Сегодня легко получить кредит или кредитную карту, в том числе и на значительную сумму, которую не все близкие могут предоставить. В банке есть специалисты по кредитам, различные процентные ставки, и вполне можно обойтись без помощи знакомых», — уточнил эксперт.

Если все же близкий настаивает, подсказал юрист, то нужно заранее предполагать, что деньги могут не вернуться, и «подстелить соломку» еще на этапе совершения «сделки». Речь о долговой расписке. «Она должна быть оформлена по всем правилам, в ней важно указать, кто у кого и сколько занял, а также на какой срок и какие санкции предусмотрены за невыполнение договоренностей. Также можно прописать и проценты, если таковые имеются. Расписку важно заверить у нотариуса. В этом случае она сразу получит статус реального документа и будет однозначно принята судом в качестве доказательства наличия долга. Если долг не возвращают, то надо написать претензию с требованием его отдачи, а при отказе ее удовлетворить или оставлении без ответа, подать исковое заявление в суд, приложив к нему копию претензии и расписку о долге», — пояснил юрист.

Кандидат экономических наук, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова добавила, что, если сумма долга не более 10 тыс. руб., документально фиксировать финансовые отношение не обязательно. Здесь достаточно устной формы, если перевод осуществляется через банковские инструменты. Но в назначении платежа важно указать, что это деньги в долг до определенного срока.

«Если же сумма более 10 тыс. — нужно оформить сделку письменно: через расписку, вексель или договор займа. Вексель составляется по очень жестким правилам, нарушение любого из них делает вексель “не векселем”. Обязательно придерживайтесь их! Что касается договора, то его можно заключать, если сумма займа большая, например, более 50 тыс. Типовые договоры можно найти в интернете. Суды принимают решения по договорам гораздо быстрее, и положительных в пользу кредитора решений больше. Кстати, и договор, и расписку можно заверить у нотариуса, но это чревато дополнительными расходами в несколько тысяч рублей», — уточнила эксперт.

Вы — кредитор

Белянчикова уточнила, что, давая в долг, человек становится кредитором, а значит и вести себя нужно как кредитор, оценив финансовое положение заемщика заблаговременно. «Есть ли у него источник дохода, за счет которого будет погашен долг? Хватит ли его зарплаты, чтобы расплатиться в срок? Может быть, он планирует рассчитаться с вами средствами от выставленной на продажу машины или квартиры? Вовремя ли он платил по предыдущим долгам банку, вам или общим знакомым? Разберитесь и с целью займа. Нужны деньги на срочное лечение, на “дожить до зарплаты”, на рефинансирование долга перед другим кредитором, на покупку ювелирного украшения или вообще запрещенных веществ? Очевидно, что ваше решение во многом будет зависеть от этого. Как кредитор, вы можете потребовать залог. Его можно хранить у себя и прописать в договоре, что вы имеете право оставить у себя это имущество, если заемщик не вернул долг. Другой вариант — вы реализуете залог и из полученных средств оставляете себе причитающиеся вам, а остаток возвращается заемщику. Но нужно помнить, что если в качестве залога выступает недвижимость, то договор залога подлежит регистрации в Росреестре», — рассказала экономист.

При этом эксперт призывает не забывать и о собственных финансовых интересах, не раздавая долги в ущерб себе. «Есть такое понятие — временная стоимость денег. Через год на тысячу рублей можно будет купить меньше товаров, чем сегодня, инфляция существует в любой стране. Опять же, если вы бы боролись с этим явлением и положили деньги в банк на срочный вклад — вы получили бы доход. Поэтому давать в долг под процент — нормально, стесняться такого подхода не нужно. Процентную ставку лучше установить где-то в середине между ставками по банковским вкладам и по потребительским кредитам. Тогда это будет интересно и вам, и заемщику», — пояснила эксперт.

А вот если тот, кто обращается с просьбой о займе, готов платить огромные проценты, здесь уже нужно задуматься: почему тогда он не может получить кредит в банке, что не так с его кредитной историей и стоит ли ждать в таком случае свои средства обратно?

Самое важное

Даже если речь идет о ситуации, когда одно физическое лицо дает в долг другому, то не стоит забывать о соблюдении законодательства. Например, важно учесть, что проценты по займу — это доход, подлежащий налогообложению.

«По общему правилу, нужно уплатить с него 13%, но лучше проконсультироваться с налоговой. Еще один важный момент. Иногда заемщик просит в долг сумму в иностранной валюте. По российскому законодательству, если и вы, и ваш потенциальный должник — резиденты, у вас нет права этого делать. В крайнем случае можно написать, что заемщик обязуется уплатить вам сумму, эквивалентную определенной сумме в иностранной валюте, например, по курсу ЦБ на дату платежа. Однако сами расчеты должны по всем документам производиться в рублях. Иначе при подаче таких долговых документов в суд и вы, и заемщик будете оштрафованы на всю сумму незаконной сделки», — подчеркнула Белянчикова.

Она добавила, что деньги в долг давать можно, но только ту сумму, с которой заимодавец готов расстаться. «Давать в долг нужно с умом и по закону. Если перевести отношения в правовое поле, то вопросы займа останутся там, а шансы, что вы сохраните добрые отношения с друзьями и знакомыми, многократно возрастут. И напоследок: никогда не берите в долг для кого-то, тем более по просьбе случайных знакомых!» — подытожила экономист.

Впрочем, несмотря на довольно заманчивые условия кредитования со стороны банков, кредитные карты тоже могут вогнать в долги, даже если изначально клиенту обещают беспроцентный период.