Мы все меняем рубли на доллары/евро к отпуску или для диверсификации сбережений. Каких ошибок следует избегать, чтобы не потерять деньги на разнице курсов и найти доллары и евро по самой выгодной цене?

Покупаем валюту, когда она дорожает

Инвестиционные консультанты как мантру повторяют простое правило: покупать доллары или евро, когда их курс снижается, продавать — когда растет. Что делают наши (и не только наши) граждане? Покупают иностранную валюту на волне ажиотажного спроса. Все помнят валютную панику конца 2014 года, когда курсы доллара и евро пробивали исторические максимумы, а россияне выстраивались в очереди к обменным пунктам, чтобы поскорее избавиться от рублевых накоплений. Курс американской валюты в банках и обменниках тогда взлетал до 80 рублей, европейской — до 100 рублей. Со временем рубль укрепился. Сегодня евро можно купить за 72 рубля, доллар — за 64,5. Невооруженным взглядом видно, что граждане, вложившиеся пять лет назад в иностранную валюту на пике ее стоимости, понесли потери.

«Не покупайте валюту на волне ажиотажного спроса, в тот момент, когда это делают все. На фоне панических слухов, угроз санкций, а еще — перед новогодними праздниками. В таких ситуациях валюта покупается по максимальному курсу, и, когда ажиотаж заканчивается, она начинает терять в цене. <...> В идеале менять рубли на иностранную валюту нужно на „спокойном“ рынке», — говорит ведущий аналитик финансовой компании «ФинИст» Андрей Перекальский.

Выбираем неправильные даты

Курс рубля зависит от огромного количества факторов: стоимости нефти, геополитических событий, а еще — от налогового периода, который приходится на двадцатые числа каждого месяца. В это время отечественные компании переводят валютный заработок в рубли для уплаты налогов. Таким образом, увеличивается спрос на российскую валюту и она укрепляется.

Покупаем валюту в выходные

Оказывается, курс иностранной валюты зависит не только от даты, но и от дня недели. В выходные евро и доллары дороже. Конечно, это удобно: спокойно пойти в обменник в субботу или в воскресенье, ведь в будни на хождения по банковским отделениям часто нет времени. В выходные торги на Московской валютной бирже не ведутся, однако в субботу или в воскресенье могут произойти события, которые отправят рубль в пике. И банки закладывают этот фактор в курсы доллара и евро на выходные.

Кроме того, в выходные могут не работать отделения финансовых организаций с выгодным курсом.

Игнорируем мобильные приложения

Если времени бегать по банкам нет, а поменять валюту нужно, сделайте это в мобильном приложении. Финансовая организация зафиксирует курс, по которому была приобретена валюта, и, оказавшись за границей, вы будете расплачиваться евро/долларами именно по этому курсу, даже если иностранная валюта резко подорожает.

Кстати, курс доллара или евро в банковском приложении может оказаться выгоднее, чем в отделении.

Меняем сразу всю сумму

Неправильно покупать нужную сумму в долларах и евро сразу, за один заход. Во-первых, такие крупные единовременные расходы могут негативно сказаться на состоянии семейного бюджета и привести к временному снижению уровня жизни. Во-вторых, можно купить валюту по не самому выгодному курсу: стоимость доллара и евро меняется каждый день, и угадать, когда будет лучший курс, невозможно. В-третьих, если сумма покупки будет значительной (от эквивалента 600 тыс. рублей), вы попадете в поле зрения регулирующих органов, предупреждает Андрей Перекальский.

«Покупайте валюту небольшими объемами регулярно, например, в конце каждого месяца, направляя на эти цели свободные рублевые средства», — советует он.

Например, можно каждый день менять по 50-100 евро/долларов. Так вы нивелируете потери от разницы курсов.

Покупаем валюту «где попало»

Бывает, что для обмена рублевых накоплений на доллары или евро мы идем в ближайшее к дому/офису банковское отделение. А ведь курс там может быть на рубль, а то и два выше, чем в финансовом учреждении в соседнем квартале.

«Перед покупкой валюты проведите в интернете небольшое исследование и выясните, какие банки предлагают лучший курс. Покупайте у них, а не в первом попавшемся обменнике по невыгодному курсу», — подсказывает Перекальский.

Также стоит связаться с выбранной финансовой организацией и уточнить, нет ли каких-то особых условий для покупки по указанному на сайте курсу (например, минимальная сумма обмена от 500 долларов).

Не учитываем, что обменные курсы отличаются от биржевых Граждане не всегда учитывают, что обменные курсы в банках чаще всего существенно отличаются от биржевых. Это очень распространенная ошибка, как говорит эксперт «Международного финансового центра» Владимир Рожанковский.

«В отдельных случаях разница между курсом покупки и продажи валюты (спред) может быть настолько большой, что перекроет весь биржевой прирост курса доллара или евро за тот срок, в течение которого гражданин держал эту валюту в надежде обезопасить себя от падения рубля. Особенно актуально это в текущем году, поскольку курс валют менялся не слишком заметно. Проще говоря, получается, что такой гражданин не только ничего не выиграл от такой „инвестиции“, но еще и щедро заплатил банку за соответствующие операции», — поясняет эксперт.