Как сберечь то, что нажито непосильным трудом? В нынешнем веке вопрос этот в большей степени касается сбережений, которые люди откладывают из своих д­оходов.

Вариантов немного

В течение первой половины года аналитики финансового рынка и банки выражали обеспокоенность по поводу снижения активности вкладчиков. Причина была очевидна: застывшие на невысоком уровне процентные ставки. И похоже, что большинство людей взяли паузу, раздумывая, как в такой ситуации не то что приумножить, но хотя бы сохранить сбережения с оглядкой на инфляцию.

В принципе вариантов немного, если человек не собирается окунаться с головой в тонкости игры на фондовом или валютном рынке.

До недавнего времени популярными были вложения в недвижимость. Но они хороши, если «лишняя сумма» под стать стоимости квартиры и её обладатель готов ждать дохода в течение нескольких лет. Однако с учётом непростой ситуации на строительном рынке это уже не казалось привлекательным.

Те, кто пытался заработать на высокодоходных евро­облигациях, покупая одну такую бумагу в доле с энным количеством партнёров через инвестиционно-финансовые компании, после краха крупнейших банков остались со слезами на глазах. Поэтому предусмотрительный человек смотрел только в сторону облигаций и вкладов – наиболее надёжных финансовых инструментов.

Ставки пошли в рост

И вот в конце августа средняя максимальная ставка в ведущих банках страны поднялась до 6,55%. И это сразу дало результат. А в середине сентября Центробанк впервые с 2014 г. поднял ключевую ставку. Вслед за этим у банков появились предложения с повышенным уровнем доходности по депозитам: планка повысилась до 7% годовых. Прогнозы аналитиков о том, что ставки и далее будут расти, оправдываются – они уже достигли 8% годовых. Правда, пока ещё такие условия даются по сезонным вкладам и временным акциям, но это уже реальность. Как реальность и рост объёмов средств жителей страны на депозитах.

С 1 января по 1 октября они выросли на 947 млрд руб., или на 3,6%, и составили, по подсчётам Агентства по страхованию вкладов, 26,9 трлн руб. В 2017 г. рост за тот же период был куда скромнее.

Чаще всего люди открывают депозиты на суммы от 1,4 до 3 млн руб. – количество таких с начала года выросло на 11%. Ну а средний размер вклада на 1 октября составил 170,4 тыс. руб., увеличившись по сравнению с началом года на 7,1%.

Впрочем, рост ключевой ставки ЦБ хорошо повлиял и на доходность российских облигаций, которая от неё зависит напрямую. Поэтому и рынок облигаций демонстрирует сейчас рост индекса корпоративных, муниципальных и государст­венных ценных бумаг.

Мнение эксперта

Главный аналитик «Промсвязьбанка» Богдан Зварич:

– Риски замедления мировой экономики, торговые войны, геополитическая напряжённость – эти факторы будут в 2019 г. оказывать существенное влияние на различные классы активов. Это даёт повод рекомендовать рассмотрение консервативных инструментов вложения денежных средств. Т­акими инструментами являются вклады и облигации. Оба приносят стабильный доход и имеют сроки окончания/погашения. У каждого свои преимущества. Страхование банковских вкладов в размере до 1,4 млн руб. повышает надёжность депозитов. Возможность досрочной продажи облигации защищает от потери накопленного дохода. При этом есть риск потери стоимости, что нивелируется удержанием облигации до погашения.

Средняя максимальная ставка по депозитам в 10 крупнейших банках к ноябрю уходящего года выросла до 7,3%. На наш взгляд, в 1-м полугодии 2019 г. предложения могут стать ещё лучше и средняя максимальная ставка по 10 крупнейшим банкам может достичь 8%.

По облигациям доходность чуть выше – сейчас ОФЗ с погашением через год принесёт 7,5%, через 5 лет – 8,5%. Доходность облигаций Сбербанка находится в диапазоне 8–9% на срок от 0,5 до 5 лет. Учитывая возможность роста инфляции до 5,5–6% в 1-м полугодии будущего года, использование данных инст­рументов позволит защитить средства и даже немного з­аработать.