В 2023 году россияне взяли рекордное количество кредитов, а общий кредитный портфель вырос на 6 трлн — до 34,8 трлн рублей, подсчитали в ЦБ. Это произошло на фоне заметного роста экономики и реальных доходов граждан — люди активнее брали ипотеку и делали другие крупные траты.

Что будет с нашими финансами в новом году? Сохранится ли экономический рост, станет ли народный кошелёк хоть чуточку весомее? Об этом aif.ru поговорил с известным экономистом, академиком РАН Абелом Аганбегяном.

Ожидали худшего

Виталий Цепляев, aif.ru: Абел Гезевич, 2023 год для нашей экономики оказался удачнее 2022-го?

Абел Аганбегян: В целом, да, показатели довольно высокие. ВВП, по предварительным оценкам, вырос на 3,5%. Правда, рост произошел на фоне провала в предыдущем году (-2,1%). То есть прибавка за два года — не более 1,4%. С другой стороны, ввод жилья в этом году упал на 1,8%. Казалось бы, ничего хорошего. Но если учесть, что в 2022 г. он увеличился аж на 31%, то общий рост за два года — очень даже неплохой.

— На Западе недоумевают — против России вели тысячи санкций, а ее экономика не просто не рухнула, но даже растёт, хоть и не так быстро. Санкции не работают?

— Санкции работают. Но и мы сами, и Запад ожидали, что эффект от них будет куда более существенным. А мы, несмотря на все препоны, развиваемся. Причем развиваемся не за счет высоких цен на нефть, как бывало в прошлые годы, а за счет более энергичной деятельности нашего правительства. На каждую санкцию оно находило какой-то ответ, частично ослабляющий её действие.

— Что заметнее всего подросло в 2023 году?

— Инвестиции в основной капитал: плюс 10% за январь-сентябрь. За весь 2022 год было плюс 5,2%. Итого за два последних года очень хороший рост, а инвестиции — это пятая часть ВВП. Заметно подросла в ушедшем году и реальная заработная плата — плюс 7,4%. Доля зарплат в ВВП тоже велика — примерно треть.

Бедных станет меньше

— С 1 января резко, на 18,5%, поднимается МРОТ. Это поможет решить проблему бедности?

— Да, отчасти. Потому что половина наших бедных — работающие люди. Половина! И определенная часть из них бедными быть перестанут. Ведь бедными, строго говоря, считаются те, кто получает ниже прожиточного минимума. С января этот минимум в среднем по России составляет 15 453 рубля, для трудоспособных — 16 844 рубля (хотя в разных регионах эти цифры разные). А МРОТ поднят до 19 242 рублей.

Эксперты предсказывают, что в 2024-м мы будем развиваться не так быстро, как в 2023-м. Да и в правительстве о 3,5% роста уже не говорят – рассчитывают на 2,8%.

— АБЕЛ АГАНБЕГЯН

— Большинство пенсионеров тоже считают себя бедными…

— И правильно считают! Потому что таких низких пенсий, как у нас, нет нигде, если не считать другие бывшие республики СССР. В Чили или Турции — странах, сопоставимых с нами по уровню экономического развития — пенсионеры по старости в среднем получают в 2-3 раза больше. Почему? Потому что 10% своей зарплаты они отдавали на свою будущую пенсию, когда работали. А Россия — едва ли не единственная страна, где на пенсии государство собирает не с работников, а с предприятий. Ну разве что еще в Монако пенсии выплачивают за счет взносов казино.

— Хотите сказать, что россияне тоже должны сами себе зарабатывать на пенсию, отчисляя 10% с каждой получки? Но тогда беднее станут жить работающие. Может, им сперва на те же 10% зарплату поднять?

— Конечно. И лучше даже не на 10%, а на 11-12%.

Надо реформировать социальную систему, исправить её перекосы. 10% самых обеспеченных людей получают в среднем 133 тыс., а 10% самых бедных – всего 8,9 тыс. рублей в месяц,

— АБЕЛ АГАНБЕГЯН

— Ваш прогноз — как будет развиваться экономическая ситуация?

— Все эксперты предсказывают, что в 2024-м мы будем развиваться не так быстро, как в 2023-м. Да и в правительстве о 3,5% роста уже не говорят — рассчитывают на 2,8%. Не будем забывать, что идёт специальная военная операция. Она требует очень больших расходов, отвлечения рабочей силы. Пока мы тратим 39% бюджета на оборону и безопасность, решать важнейшие социально-экономические задачи нам будет крайне трудно. А задачи эти ясны, они обозначены в указах президента — вдвое сократить бедность, увеличить продолжительность жизни до 80 лет к 2030 году…

— Предположим, ситуация для России складывается благоприятно, военный конфликт завершается. Что тогда нужно будет делать правительству?

— Первое — возобновить социально-экономический рост, чего нам, к сожалению, не удалось достичь в последние 10 лет. С 2013 года по 2019-й была стагнация, потом началась пандемия, за ней — СВО... По-хорошему, чтобы повысить качество и продолжительность жизни людей, нам надо стабильно расти хотя бы на 3-4% в год.

Второе — заняться повышением экономической эффективности, на базе ускоренного научно-технологического развития.

Третье — заняться решением жилищной проблемы, здесь наше отставание особенно заметно. Приведу только одну цифру: 30% жилья в России не имеет или туалета и водоснабжения, или ванны (душа), или регулярного отопления. Да, речь идет во многом о сельских домах, но в сёлах и малых городах у нас живут 50 млн человек.

И четвертое — надо реформировать социальную систему, исправить её перекосы. 10% самых обеспеченных людей получают в среднем 133 тыс., а 10% самых бедных — всего 8,9 тыс. рублей в месяц, в 15 раз меньше. Причем это сумма до вычета налога: в отличие от многих стран, в России нет не облагаемого налогом минимума доходов. В ближайшие годы было бы целесообразно поднять МРОТ до 35 тысяч рублей. В большинстве стран минимальная зарплата составляет 50% от средней. У нас она формально около 30%, но в реальности ещё меньше, потому что 25-30% зарплаты платятся в конвертах. Одновременно с резким повышением минималки многие предлагают ввести прогрессивный подоходный налог, до 35% — для тех, кто получает в месяц больше 500 тыс. рублей. А таких в России десятки тысяч. Таким образом, разрыв между богатыми и бедными можно было бы сократить с 15 до 10 раз, а в дальнейшем и до 6-7 (а это уже, например, уровень Германии).

Можно жаловаться на жизнь, а можно крутиться, искать варианты подработки. Можно, в конце концов, переехать туда, где больше платят.

— АБЕЛ АГАНБЕГЯН

Крутиться и копить

— На что рассчитывать человеку, который не работает на военном заводе, не связан с добычей нефти и другими денежными отраслями? Зарплата у него не растет — ни реальная, ни даже номинальная. Вот он идет в магазин, видит, сколько стоят яйца, и думает — а ему-то что от того роста экономики, про который рапортуют чиновники?

— Переход к устойчивому социально-экономическому росту позволит добиться снижения инфляции и ключевой ставки Центрального банка, например, до уровня Китая — 3-5%. Что население сразу почувствует… Но, по большому счету, для трудоспособного, физически здорового человека и сейчас есть разные возможности. Можно, например, найти дополнительную работу. В отличие от советского времени, сегодня вы можете устроиться одновременно хоть в трех местах. Можете работать на дому, если специальность позволяет. У нас, например, огромная нехватка людей, которые занимаются продвижением товаров. Этим можно заниматься и на удаленке.

— Но далеко не все умеют это делать…

— Так научитесь! А если не хотите учиться, найдите вакансию, не требующую квалификации. Подрабатывайте курьером или таксистом. Жена сидит дома? Пусть не только варит вам обед, но и щенков разводит, например. Или делает росписи на тарелочках и продает их через интернет… В Америке 60% людей занимаются, помимо основной работы, ещё и каким-нибудь мелким бизнесом. А мы почему так не можем? Можно жаловаться на жизнь, а можно крутиться, искать варианты подработки. Можно, в конце концов, переехать туда, где больше платят. Те же американцы в среднем каждые 5 лет меняют место жительства, в погоне за более высокой зарплатой. А у нас предложи человеку лишние 10-15 тысяч, но в другом регионе — переедет ли он? Вряд ли: он уже «обжился», у него тут хорошие соседи и друзья, школа, куда ходят его дети...

Наилучшее вложение – в будущее ваших детей. Заведите для ребенка счет и отчисляйте на него ежемесячно хотя бы небольшую сумму.

— АБЕЛ АГАНБЕГЯН

— Дайте совет читателям — что в 2024 году разумнее, копить или тратить? И во что лучше вложить сбережения, если они есть?

— Первое — не стоит влезать в очень большие долги. Терпимый долг — это примерно половина вашего годового дохода, если вы берете займ на несколько лет. Второе — я бы в такое сложное время старался, по возможности, меньше тратить. Покупать только самое необходимое. Конечно, если вам позарез нужна новая квартира и есть свободные средства, покупайте. Дешеветь жилье, скорее всего, не будет. Но от излишеств лучше воздержаться. Если вы не живете от зарплаты до зарплаты, то постарайтесь хоть немного денег каждый месяц откладывать. Для обычного человека, не разбирающегося в финансовых инструментах, в инвестициях, самое выгодное — положить деньги на депозит. Тем более, что банки сейчас предлагают неплохие проценты.

А наилучшее вложение — в будущее ваших детей. Заведите для ребенка счет и отчисляйте на него ежемесячно хотя бы небольшую сумму. Чтобы, если и когда он соберется получать высшее образование (а оно у нас теперь преимущественно платное), иметь на этом счету хотя бы 400-500 тысяч рублей.

К слову, сегодня, по опросам, лишь около 30% сограждан хранят свои сбережения в банках. 20% — тоже в банках, но стеклянных, дома. Сбережения в среднем небольшие, не более трети годового заработка. Правда, у половины населения нет и таких — они тратят всё, что получают. И без стабильного экономического роста увеличить долю людей, имеющих финансовый «жирок», к сожалению, не получится.